想买健康险，可以了解下社会保险（俗称社保）和商业保险的区别，再看选什么商业健康险更适合自己。因为社保是最最基础的，了解了社保的保障有哪些不足，再在商业保险的选择上才会方向清晰、目标明确，在关键时候真正帮自己解决实际问题。
在我国大陆的社保制度主要项目包括养老保险、医疗保险、生育保险、失业保险、工伤保险五大块，本文仅针对 医疗保险 部分做一个简要的分享。 社保一种缴费性的社会保障，资金主要是用人单位和劳动者本人缴纳，政府财政给予补贴并承担最终的责任。但是劳动者只有履行了法定的缴费义务，并在符合法定条件的情况下，才能享受相应的社会保险待遇。 也就是说，社保要自己花钱买了，才能享受到相应的待遇。
社保中的医保在我们当前的社保体制下有城镇职工基本医疗保险、城镇居民基本医疗保险、新型农村合作医疗保险三种形式，三者取其一交钱买就可以了。
【1】有的人会奇怪，自己是农村户口，农村老家买了新农合，在异地上班的地方也在买社保，交两份，会有影响么？ 买，没影响，当前全国的社保大数据还没有实现全国互联互通，所以跨省的新农合、城镇职工医保能同时买。 报销，只能报一个，一份发票只能选择城镇职工医保或者新农合报销，不能重复报销。 未来全国的社保体系不断完善，跨省社保大数据完全实现互联互通，可以异地就医共通共享时，交一份就可以了。一个医保卡走遍全国都可以用。
【2】城镇职工医保和城镇居民医保，要累计缴满23年才能在退休后一直享受医保待遇，如果退休医保缴纳时长未达到要求，需要继续缴，（深圳为例）如果退休时医保缴纳年限不够23年，需要办理延缴延退申请，缴满23年，以后才能一直享受医疗报销的相关待遇。如果缴纳医保曾跨越多省市有多地缴纳记录，后续需要转移或统筹自动合并计算，且退休前以退休地户籍地的缴费时长至少15年为准核算，具体情况要以当地社保局最新的文件要求为准。新农合医保，每年交每年报，没有交就没得报，缴费时间基本集中在年底，关注当地的社保局信息通知，线上缴费很方便。
而且很多城市已经将社保缴纳与否、缴纳连续时长或累计时长多久，与买房、买车、子女教育、落户、银行开卡、商业贷款甚至找工作资格等等挂钩，越是发达的地区,员工对于社保的重视程度越高。请务必重视买社保对个人及家庭成员的长期影响，不要因小失大。
社保基本用途
【3】 社保里的医保和商业保险的医疗保险的关系是什么关系呢？会冲突么？
打个比方，在20度气温下，不同的人，体质不同，穿衣要求和标准不同，有的人穿单件T恤可以，有的人还需要加一件外套，这时候，单件T恤就是社保中的医保，打底的，功能跟内衣差不多，但凡出门得有，外套就是商业保险的医疗保险，可以是保暖需求，可以是时尚需求，可以是有备无患的准备，可有可无自己酌情选择决定。所以，一句话，社保里的医保和商业保险的医疗保险是互补关系，不是替代关系。社保医保打底，保障范围有限，限社保用药内的费用报销，用药方面涉及甲乙丙类用药、进口药、特效药报销比例有限制，商保医疗是雪中送炭和锦上添花的，个人根据情况，可以在门诊医疗、住院医疗等报销额度、报销比例方面做充分的补充和完善。
友情提示，在理赔报销环节，社保医保的报销跟着当地医保政策走，比如社保用药范围、社保甲乙丙类要报销比例等，不同时间政府或社保单位会有不同的调整，报销结果可能有差异；商业保险医疗保险的报销跟着合同条款走，合同中白纸黑字怎么写的，会严格依据相应条款赔付，若对结果有异议可以走仲裁申诉或诉讼争取权益。 申请理赔走流程时，买了商业保险的医疗保险，需要优先使用社保报销结算后，再选择商业保险医疗险报销，报销比例更高。如果有社保医保，没用医保卡结算，全自费，直接去用商保报销（买保险时是用有社保医保身份买的），报销比例会相对较低很多，个人会有损失。这也是在一定程度上倡导大家都先把内衣（社保医保）穿上再穿外套（商保医疗保险），保暖效果更好。
再来说说所谓的保险的“漏洞问题”，就算是社保的医保也不是十全十美满足每个人的个人需求。保险，本身设计初衷是集中分散的社会资金，补偿因自然灾害、意外事故、人身伤亡等造成的损失的一种工具和方法，它没有好坏对错，没有十全十美，只能个人在选择买保险的时候，要根据个人的情况选择合适的。选对了，买到合适自己的，就能避坑，真正起到抗风险、解困境的目的和效用。比如我是一个物流运输工作人员，想买车，既能拉货又能代步，但手里资金紧张，我买车的时候，方向就很明确，买个五菱宏光更实用，以后手头宽裕了再换。如果我只是说想买车，找个4S店咨询，销售有可能给我推荐个小轿车，也是四个轮子的车，可是买回来只能供着，不适合当下的我的实际需求。 买什么、怎么买，找专业的保险经纪，说出你的需求，结合你的情况，给你综合规划一下，更好。记住一点。合适的才是更好的。
商业保险的健康险包括医疗保险和重大疾病保险，上面分享了商业险的医疗险，再说说重大疾病保险，其实也是在医疗险基础上锦上添花的。医疗保险，只能解决医院里花费的，在医院里检查、治疗了，花费多少，实报实销。但有些疾病，可能生病后无需在医院住院治疗，需要长期在家疗养，同时不定期复查、用药等，但是医疗险无法报销，比如常见的脑出血、心梗、脑中风、老年痴呆症、帕金森综合征，而且人还不能上班，没有了收入来源，这时重大疾病保险的赔付就能解决因为突发意外或重大疾病导致的医院外的收入损失的钱的问题。具体重大疾病保险怎么买更合适自己，因人而异，细节，还是一对一咨询专业的保险经纪，才能真正帮到你。
以上是作为一个保险从业者，能给到你的中肯的建议，希望能帮到你。我是保险从业者，也是保险的消费者，做保险经纪多年，现在有自己的家庭风险管理事务所，坐标深圳，可以关注我，客观、中立、专业地分享更多保险知识，希望更多人明明白白买保险，踏踏实实用保险，开开心心过好每一天。
网友评论