鬼节说说规划(说了不做就是鬼话)

        今天农历七月十四日“鬼节”，又到交作业的日子！既然和人的终极目标有关的日子，就聊点终极话题吧，你可想好了终极时还要做什么事吗？

        看看下面的图一，红透各款手机的“扎心三问”，你的选择是哪个呢？我的选择是这样:①有，不多，大半吧！

    ②按工作年份累计，平均不够5000；

    ③存款不够付，我的保单可以。

        相对目前相当大一部分中国人存在的财务问题，貌似我的潜在风险小一点。是吗？

鬼节说说规划(说了不做就是鬼话)

        其实不是的，按照我现在的实际家庭情况，我存在的风险比大部分的中层收入家庭都大。为何呢？具体原因如下:

1、家庭情况分析:

①小家庭，四口人，我40岁，爱人37岁，儿子7岁多，女儿刚满月不久。

②大家庭，我妈妈77岁，健在，岳父岳母健在，都有养老金或退休金，目前健康尚好。真的是运气好。

③家庭固定资产:房子两套，贷款56万，其他贷款暂无，即将装修贷款30万，合计85万。

④目前正常经济收入:家庭合计约30万一年。

⑤正常年支出:家庭日常开支5万，还贷款3.5万，交通开支2万，育儿2.5万，赡养老人开支2万，其他开支2万，家庭保费:约13万，合计约30万，基本收支平衡，目前存款不足一年开支(如极限情况无现金收入)。是否属于伪中产呢？

鬼节说说规划(说了不做就是鬼话)

2、在今天之前家庭财务面临的极限风险:

①家庭某个成员遭遇重大意外事故或重大疾病，目前大人都有意外伤害医疗保险和意外寿险及高额医疗险基本能覆盖，不失能或失人的话不至于灭顶之灾。

②我失能或失人导致主要经济来源断流，大家不用觉得不可能，南宁每天都发生40岁左右的男性失能或失人，为何别人有事自己就肯定没事啊?自己多了两个脑袋，哪吒吗？这个问题不想还好，一想吓死人了。意味着什么？

鬼节说说规划(说了不做就是鬼话)

        因为目前我家的65%的收入由我创造，如果我人没了，家庭收入由30万骤减为10.5万元，开支能少5万，家庭财务安全立马由黄灯变红灯。因为按照目前的实际情况，我爱人无法离开女儿正常去工作，也就无正常的收入，意味着孩子的教育资金没了，贷款那套房子会没了，赡养老人的钱没了，还有……都没了。除非我爱人能马上得到一笔能维持家庭正常开支8-10年的现金240-300万，否则这个家庭真的就直接灭灯了，从此不再有欢声笑语。

鬼节说说规划(说了不做就是鬼话)

        正因为我们每个人都爱着自己的家人，不管是男人还是女人，也不管是穷人还是富人，所以在任何情况下都要为家人着想。既然我家目前潜在的意外和疾病问题导致的财务风险已经有了基本的保障。那么就要考虑一下极限情况下该如何保证自己的家人依然能保持已有的生活不被打乱。

        由于我们每个人都会死，而且不知道什么时候死。因此我在七月七日“七夕”那天凌晨，给自己投保了一份中信保诚人寿保险公司的“托福未来”终身寿险，保额是100万元。目的就是要确保我万一提前报到去了，家人能维持8-10年现有生活状态不改变。也许你会说，100万不够啊！100万是不够，不过加上我其他的几份寿险保额，就够啦！

鬼节说说规划(说了不做就是鬼话)

        个人寿险年缴保费5万左右，得到能保证家庭生活10年不受影响的保障，其实还是不能满足我的家庭需求的。因为我儿子今年才7岁，当他能当家做主时，在中国应该要24岁左右吧。为了保证我家的经济备胎能顺利长大成人成材，我还得努力增加收入，进而增加个人寿险保额到保证家庭正常生活17年，也就是500万。这就是我为何从现在开始购买年金寿险的原因。

        这主要是从华为公司今年遇到的极限生存挑战而引发的个人思考，我没有任总的高瞻远瞩和先见性思维。但是当已经知道了会有这些风险，还不去做准备的话，我觉得是极度不负责任的。即使无法一步到位的做好全部规划，也要开始做，因为没有1，就永远不会有2，3，4，5，6……。