2019-03-06

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一、前言

✿ “哥，要不要给你和嫂子做个养老规划嘛，你看嘛，现在我们国家老龄化这么严重，社保养老金根本不够用，为了保持你们的品质生活，还是早做打算为好！”

✿ “李姐，你们娃娃好乖哟，好聪明哟，以后一定能考上清华北大！李姐，相信你也很清楚，现在娃娃上学呀，要花一大笔钱哟，可以考虑为娃娃存一笔教育金嘛，为娃娃以后有更好的学习条件做准备！”

✿ “王哥，好久不见！喲，这是你们儿子哇，都这么大了，长大以后一定会和王哥一样有很大成就；王哥，你看孩子也不小了，作为父母，我想你们一定很希望孩子以后能有一番作为吧，那么建议你现在开始，可以每年为孩子准备一笔教育金、婚嫁金、创业金，为孩子的各个人生阶段计划长远！”

哈哈，小财迷们，大家听了上面三段话后，有何感想？觉得说得有没有道理？

是的，这三段话，都是站在保险代理人的角度为客户推荐养老金，儿女的教育金、婚嫁金、创业金，其实，这么多说法，都是在为客户推荐 年金保险；

接着上面的话题，国宝君今天与大家分享一些关于年金保险的有关基础内容，希望大家读了本文后，能够对年金险有一个轮廓的认识；

言归正传，上车，开车了哟！

二、年金险那些事儿

按照惯行文思路，国宝君将从以下5个方面，呈现关于年金险的那些事儿：

1、年金保险定义

✿ 年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定期限内，有规则的、定期地向被保人给付保险金的保险；

年金保险，同样是由被保人的生存给付为条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此被称为年金保险。

同时，年金保险是家庭强制储蓄的一种非常重要的工具，终身拥有可保证的持续的现金流，如果家庭条件允许，可以考虑配置年金险哟；

另外，年金保险主要用于为“未来存钱”，比如可以为自己退休规划一笔养老金、为孩子上大学、结婚、创业规划一笔确定的资金，保证一生的现金流；

2、年金保险分类

年金保险产品，是一种理财型的投资手段，从功能意义上讲，就是强制自己存下一笔钱，在将来的某一时刻使用；

我国的年金保险市场，是我国保险市场产品的重要组成部分，比如，近期各家保险公司“开门红”正在如火如荼进行；

“开门红”就是各家公司主要依靠自己公司的开门红年金产品，在新年开始，就做大做强各自保费规模，这也是传统保险公司的一种普遍的营销模式；

我们来谈谈我国保险市场年金保险主要分类：

✿ 传统年金险：每年固定给付年金，保单利益100%确定，预定利率最高、专款专用；

✿ 分红型年金险：保证利益低于传统型年金，还具有分红功能，但很重要的一点，分红是不确定的，不确定的，不确定的，大家一定先记住这个点，以后国宝君会详细介绍分红型年金的具体内容；

✿ 万能型年金险：有保底利率，还有不确定的“额外收益”，保底利率是确定的，“额外收益”是浮动的，这个点也先记在心里；

✿ 投资连结保险：不确定性很大，没有保底收益，风险较大，将保险与保险公司投资收益挂钩，投资风险由客户承担，本金甚至有可能出现亏损，所以，大家谨慎选择；

3、投保须知

年金保险，相对于重疾险、医疗险、寿险来说，在投保时，限制条件较少，不用进行健康告知，有三高、有糖尿病、有其他疾病都是可以投保的；

一般来说，对于一般的客户，每年缴费金额不大，注意投保年龄不要超标即可；

对于“土豪”客户，一年缴费几十万，上百万的，保险公司会对你进行相关财务状况和其他问题的审核，通过之后才能正常投保；

4、免责条款

年金保险，同样也有免责条款；

以华夏人寿华夏红年金保险为例：

华夏红年金保险的免责条款一共7条，都是通用条款，涉及投保人、被保险人、酒后驾驶、战争等免责事项，相对来说，年金保险的免责条款会少于重疾险、医疗险；

5、一个案例

举一个简单例子，大家了解下年金保险是怎样领取年金的，不同的年金险种领取的方式有差异，这个需要具体产品具体分析；

还是以华夏红年金险为例：

一名35岁男士，为自己规划养老金，每年缴费10万元，10年缴费，保障期间为终身，保额94400元；

怎么领取年金的呢？

✿ 5-9保单周年日，每年领取关爱金，领取额度为总保费100万元 X 6%=6万元

✿ 第10个保单周年日至60岁之间，每年领取18880元年金；

✿ 60周岁-终身，每年领取37760元年金

看起来还不错吧，如果条件允许，大家可以配置养老年金，因为我们国家老年化问题的确很严重，退休后，你的挣钱能力减弱，如果年轻时能够通过年金保险强制储蓄一笔钱，退休后正好可以分批取出来养老，改善养老生活品质

另外，现在很多公司年金保险，如果每年的生存金不领取，可以为年金主险附加一个万能增值账户，每年的生存金自动进入万能账户进行二次复利增值，经过几十年的积累，到最后，的确可以累积起一笔金额客观的财富；

三、后语

以上就是国宝君整理的关于年金保险相关基础内容介绍，更多关于年金险的分析，且听以后发文分解；

总结一下：

✿ 年金保险，是一种强制储蓄的手段，也是一种分散投资的方法；

✿ 年金保险，主要配置于个人养老规划、子女教育金规划、婚嫁金规划、创业金规划，如果你有这个需求，可以考虑；

✿ 年金保险，适用人群是有强制储蓄理念，深刻明白年金保险功能和意义，并且有稳定的保费支付能力的特定人群，其中，有支付能力，国宝君觉得是最重要的；

✿ 年金保险，要具体公司具体产品具体分析，同样的保费，每年年金领取的多少、领取的形式都不尽相同；

同时，还要提醒各位朋友，年金保险，坑很多，购买时，多想想我为什么要买年金保险？这款年金保险适合我们家庭吗？我有稳定的保费支付能力吗？

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