2018-03-15 黄仲波 东莞豪爸爸
管他是不是315，维护你的权益是我们最基本的职业操守好吗
豪爸爸说 / 投诉率
你知道挑选保险公司有什么客观指标吗？
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当我们给自己和家人做保障规划的时候，有几个重要的挑选点，一是挑保险种类，二是挑保险产品，三是挑保险公司。
种类对了，哪怕产品差些，也比没有或者买错了强；而在产品与公司两者间，豪爸一直都强调:
产品的选择是优先于公司的。因为我们买保险的核心诉求，是当发生老残病si等这些风险事故的时候，能够获得理赔。而你手中的保单是法律合同，能否获得理赔，看里面的条款，而不是看在哪家保险公司买的。
行内有很多似是而非的言论，企图让你觉得他家公司就是最牛叉的，其他的公司都不行，买保险就要买他们家，买保险就看公司不用看产品。这里你就要留个心了，拿几个不同公司的产品出来，条款一摆，差异立现。
记住，你要的是保障，而不是公司。还是那一句，公司再牛X，你产品没买对，发生的事故与保险合同约定不一致，那还是没得赔。
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但是，选择保险公司就一点也不重要吗？当然也不是的，如果在产品差不多的情况下，或者你对某类型公司有偏好的情况下，对公司的选择还是要了解一番的。
怎么选？精明如你，当然不会只看他们卖的广告听他们吹的牛。从监管渠道获得的信息，相对会更有参考价值。
作为保险行业的主管部门，保监会每季度都会发布保险消费投诉情况通报，这就给了我们消费者一个窗口，从投诉情况这个方面去了解保险公司的服务情况。
因为全国的通报暂时还没有出来，我们以广东保监局2018年3月6日发布的《关于2017年保险消费投诉情况的通报》来看看，从这份通报中获得我们能得到什么样的信息。
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驻粤各省级保险机构：
现将2017年我局收到的保险消费投诉情况通报如下：
一、2017年保险消费投诉情况
2017年，我局共收到保险消费投诉7025件，同比上升0.88%。从投诉渠道来看，12378 热线电话投诉6296件，占比89.62%；信件投诉246件，占比3.50%；来访投诉117件，占比1.67%；网络投诉366件，占比5.21%。从投诉归属地区来看，投诉量较多的地区为广州市（2787件）、东莞市（978件）、佛山市（717件）、惠州市（418件）、中山市（336件）。
豪爸说：记住12378这个电话就好，这是维护你权益的地方。从地市投诉量来看，大体是跟经济发展程度正相关。
（一）财产险公司投诉情况
（略，本文只讨论人身险）
（二）人身险公司投诉情况
从投诉量看，2017年我局收到涉及人身险公司的投诉2568 件，占投诉总量的36.56%。其中，投诉量居前10 位的公司分别为：
1 中国人寿（620件）
2 平安人寿（480件）
3 新华人寿（238件）
4 太保人寿（121件）
5 太平人寿（109件）
6 泰康人寿（90件）
7 友邦保险（76件）
8 生命人寿（66件）
9 阳光人寿（64件）
10 人民人寿（55件）
这10家公司投诉量总和占人身险公司投诉总量的74.73%。
豪爸说：单独看投诉总量意义不大，不能说中国人寿投诉量最多就说他不好，毕竟他单量也大，其他公司亦是一样。
从投诉增速看，2017年成立两年以上的人身险公司中，投诉增长最快的前10家公司分别为：合众人寿（同比上升455.56%）、瑞泰人寿（同比上升300.00%）、中邮人寿（同比上升300.00%）、昆仑健康（同比上升300.00%）、人民健康（同比上升275.00%）、平安健康（同比上升266.67%）、长城人寿（同比上升200.00%）、华夏人寿（同比上升188.24%）、建信人寿（同比上升100.00%）和百年人寿（同比上升100.00%）。的74.73%。
豪爸说：对于投诉增速，这里的参考意义也不是太大，主要是因为广东保监局发布的只是一省的数据，存在上年基数很小的情况，虽然看起来投诉增速很大，但可能只是偶然因素。
比如瑞泰人寿和中邮人寿，都是16年投诉量为1单，17年为4单，增长300%；长城人寿从16年1单，17年3单，增加200%；上面这些公司的投诉总量整体也不大，所以这种在基数较小的情况下计算增速，没大太参考意义。
从投诉率看，2017年人身险公司亿元保费投诉率平均值为1.07件/亿元，其中，亿元保费投诉率居前10位的公司分别为：
1 瑞泰人寿（23.21件/亿元）
2 合众人寿（8.75件/亿元）
3 北大方正（6.10件/亿元）
4 中美联泰（5.69件/亿元）
5 中英人寿（5.13件/亿元）
6 泰康养老（3.90件/亿元）
7 中德安联（4.05件/亿元）
8 平安健康（4.01件/亿元）
9 泰康养老（3.78件/亿元）
10 新华人寿（3.20件/亿元）
11 招商信诺（2.83件/亿元）
豪爸说：投诉率是一个较重要指标了，因为不管保险公司的体量大小，这个指标都具有可比性。
从投诉事项类型看：
销售纠纷1016个，占比39.56%，主要反映销售人员夸大保险责任或收益、对条款讲解不清、隐瞒解约损失等问题。
理赔给付纠纷595个，占比23.17%，主要涉及重疾险、意外险、医疗险的保险责任纠纷，消费者对保险公司以不属于理赔范围、带病投保等理由拒赔有争议。
保全纠纷492个，占比19.16%，主要是对退保时效、退保金额的争议。
豪爸说：以上这些就是我们在购买保险产品时主要的纠纷点。为了避免我们买了不保险的保险，留下隐患的保险，事前我们可以做的：
一是找到靠谱的销售人员给你讲解，二是如实健康告知。事前把合同主要内容都了解了，理赔时就可以避免很多不必要的纠纷。如果投保时一切正常，在理赔时还有争议，那我们大可以走法律途径，争取我们应有的权益。
二、受理调查案件情况
（一）涉及公司情况。
2017年我局共受理调查涉嫌违法违规的投诉案件148件，涉及20家人身险公司、5家财产险公司共15件。受理调查量前三的公司分别为中国人寿（41件）、新华人寿（22件）和平安人寿（22件）。
（二）受理的涉嫌违法违规问题情况。
销售误导问题是我局受理调查最多的涉嫌违法违规问题，共受理调查118件，占调查案件总量的79.73%。其他受理调查的涉嫌违法违规事项分别为：承保违规的投诉案件20件，占比13.51%，未兑现服务承诺的投诉案件5件，占比3.38%；拖赔的投诉案件4件，占比2.70%；电销扰民的投诉案件1件，占比0.68%。
（三）查实的违法违规问题及处理情况。
受理调查案件中，查实的违法违规问题主要集中在以下三类：
一是销售误导，如夸大收益、隐瞒合同重要事项、虚假宣传等。
二是承保过程违规，如代签名、代填保单资料、给予合同外利益、挂单等。
三是后续服务违规，如不按规定电话回访、不按规定寄送红利通知书、未按时进行理赔核定等。
对调查发现的违法违规问题，我局共对平安财险、友邦保险、人保寿险、国华人寿等4家机构进行了行政处罚，对11家保险机构采取了监管函、监管谈话等监管措施共计13次。
豪爸说：以上是查处情况，销售误导是重灾区，行业健康发展任重道远。
最后，保险公司的投诉情况只是我们评价保险公司服务的其中一个重要方面，也只是我们选择保险公司的其中一环。保险很复杂，各个环节都需要你擦亮眼睛好好选择，还是找个靠谱的顾问协助你吧。
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（通报内容来源于广东保监局局网，其他内容原创，转载请注明来源于公众号：东莞豪爸爸，dghbb888，谢谢）
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