一个家庭最大的风险是什么呢：现金流中断，一个家庭什么情况下会现金流中断呢？答案是：疾病和意外。用50万支付50万医疗费是有钱；用一万支付50万医疗费是智慧!
随着社会的进步，人们的保险意识有所提高，通过为自己的家庭增加杠杆来预防可能出现的疾病和意外，但理解的非常不全面，存在诸多误解，所谓的保险意识不但是指人们通过保险转嫁风险的意识，还包括对基本的保险知识、保险公司及其提供的产品乃至保险行业和保险市场有所了解，起码要知道保险的好处是什么?保险的负面影响有哪些?哪个保险公司更诚信?知道自己面临的风险是否可以通过保险途径转嫁?保险和其他风险管理手段相比优势和劣势如何?
保险和金融业中的银行、信托、证券、基金等业务有何不同呢？保险从诞生的那一刻起，就是一种人与人之间的互助制度,而不是赤裸裸赚钱的，我们天天都要讲的，也是我们做保险的人引以为荣的，保险的正面效应很多，有经济补偿、分散风险、融通资金、防灾防损等职能。
通俗的讲，经济补偿就是平时投入一滴水，难时拥有太平洋；分散风险就是千家万户保一家；资金融通就是‘积沙成塔’,将众多投保人的钱集中起来，借给别人干大事儿，也给投保人带来一定的融资回报；防灾防损就是‘防患于未然’，保险公司为了降低损失，有动力参与投保人的风险管理，在事故发生之前化解风险。
那么保险的负面效应也就是不好的地方是什么呢？即使不买保险，也可能会受到保险负面效应的伤害，这样的例子在中国和其他国家也不少，有男子和情妇合谋为骗取保险金伤害父母妻儿的，也有儿子为骗取保险金伤害亲生母亲的，更离奇的是在四川还有一个十岁多的小男孩，为获得几万块的保险金毒死了自己的父母。
保险欺诈导致人生命身体和社会财富的损失，仅是保险的负面效应之一，此外，保险虽然是分散风险的，但如果处理不好，比如寿险公司偿付能力不足，需要支付保险金的时候没有钱，就可能引起严重的社会问题。
好在我们国家的保险法规定，经营有人寿保险业务的保险公司，被依法撤销的或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及准备金必须转移给其他经营有人寿保险业务的保险公司，不能同其他保险公司达成转让协议的，由保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受，这样可以降低保险公司破产对社会的冲击，现在保监会成立人身保险和财产保险的保险保障基金，就是保险公司交钱存基金，保险公司要倒闭了，基金出手保障投保人的利益。
所以说买寿险还是比较安全的，为自己或家人投保之前了解相关知识，或咨询足够专业的代理人员，提前规划合理的保障，专款专用，以小博大，为自己辛苦打拼下的资产保驾护航，这也是家庭财务规划很重要的一部分。
中国的保险市场上太多的观念需要澄清，只有大力普及科学的保险知识，让大家知道保险、会买保险、敢买保险，才能让保险这类人类文明之花真正造福于中国的老百姓。
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