文/花不缺
01
甲状腺疾病太常见了。
体检异常率超级高，因此花花这被问询的也多。
有甲减（甲状腺功能减退）、甲亢（甲状腺功能亢进）、甲状腺结节(包块、囊肿)、甲状腺炎/桥本氏甲状腺炎，甚至还有甲状腺腺瘤等。
很多情况，这些被检查出来，一般医生叮嘱：
定期观察就行了，问题不大。
但在买保险上，可不能因“问题不大”置之不理。
通常检查有结节、甲减、甲亢、甲状腺炎，即便不严重，体检报告上通常会有：“定期复查”字样。
那么投保是：就一定需要走一遍智能核保。
有的情况，还会要求明确分级。
切勿马虎。
再想说一点的是：
甲状腺疾病，有个特点就是：高发，但容易治愈。
《世界癌症报告》显示，甲状腺癌的治愈率已经达到95%。且治疗费用并不高。
大概2万块就搞定了。
因此，如果买了一份50万保额的重疾险，患了甲状腺癌。差不多可以白赚48万。
也因为这，甲状腺癌被保险界称为喜癌。
我想很多朋友，会跟我一样：
如果有点轻微的甲状腺疾病，大概会十二万分的想要投保一份，并不除外承保的重疾险。
今天就是来来干这事的。
摸底一下，各大险种及产品对甲状腺疾病的承保情况。
看哪些产品，能标准体承保。
02
第一张为：甲状腺结节/囊肿/包块核保条件及结果。
这里插播一句：
没有出现在表格里的情况：并不表示，不能承保。
只是无法通过智能核保，直接给出核保结果，需要人工核保。
当然，人工核保。标准体承保的几率，就比较小了。
重疾险里，甲状腺结节核保难容易程度排序是：
已手术治愈>未手术，有近半年甲状腺超声检查，有明确分级的>未手术，有近半年甲状腺超声检查，无明确分级的>未手术、未有近半年甲状腺超声检查，无明确分级的；
最后一种，智能核保，通常是过不了的。
即便走人工核保，基本也需要补充超声检查、甲功检查，才能核保。否则保险公司是无法承保的。
因此，如果既往体检有出现甲状腺结节：
至少投保时：有近半年的甲状腺超声检查；如有明确分级，则更容易投保。
如果已经手术，且已治愈；或者活检穿刺排除病理恶性；通常是可以标准体承保的。
但相对于绝大多数人来说：
都是无手术的。
那么，那么未手术情况下，仍能标准体投保呢？
1）光大永明3款产品（达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保），在未手术、但有近半年甲状腺超声检查，明确分级为1、2级，且2级，超声检查结节最大至今不超过1.5cm；
2）渤海人寿-前行无忧：未手术，半年内超声检查，病理分级1、2级；
3）百年人寿-康惠保旗舰版、大黄蜂2号（少儿重疾）：
半年内超声检查，无如下异常：1）低回声结节；2）结节直径大于10mm；3）结节边缘不规则，边界不清除；4）结节内血供丰富，血流紊乱；5）颈部淋巴结肿大；6）节内微小钙化；7）报告提及“建议专科明确诊断”；
4）昆仑健康保2.0：
近6个月内甲状腺TI-RADS分级超声复查；结节分级为1或2级；
一共7款产品，有标准体投保的机会。
其中6款，都需要有甲状腺结节的病理分级，也即在1、2级内；
只有一款产品，那就是：康惠保旗舰版，不要求病理分级。
但超声检查，要求很严格，要符合7个条件。
总结一句就是：
甲状腺结节/包块/囊肿，未手术、及活检穿刺的，要想标准体承保。
重疾险，就往这7款里找。
定期寿险，基本对甲状腺疾病无问询，可直接投保。
因此后面甲亢、甲减、甲状腺炎等甲状腺疾病核保。寿险，都不列上去了。
基本表格里的产品，投可投保。
医疗险：
1）已手术的，可标准体承保的产品：平安e生保、复星钢铁侠乐享一生；
2）活检穿刺，为病理良性，可标准体投保的为：阳光财险-爱健康百万医疗险。
3）未手术的，只有一款可标准体投保，即：复星钢铁侠乐享一生。
核保要求是：
a未经医院进一步检查、治疗、穿刺活检或术后病理检查已排除恶性病变；
b甲状腺结节已发现2年以上，结节直径小于0.5CM，无症状，发现至今至少每年复查一次甲状腺B超且未见结节增大；
03
第二张，为甲亢（甲状腺功能亢进）核保测评.
直接上图吧：
列上表格的重疾险产品，都可标准体承保。
基本一致的要求是：
1）无突眼或心慌、无被诊断为毒性甲状腺肿；
2）近半年甲状腺功能（TT3/FT4/TSH）持续正常；
有些核保更严格，则甲功正常的时间要求更长一些。
医疗险，则有3款产品，可标准体承保：
微医保·住院医疗、平安e生保（保证续保版）、钢铁侠乐享一生。标准体承保的核心要求是：
无甲状腺结节或肿块及其他相关疾病，且甲状腺功能正常。
核保更严格的，会对治疗结束时间有要求（比如2年）。
第三张，为甲减（甲状腺功能减退）核保测评。
测评表格：
（点开大图更清晰）
貌似表格有点丑，大家忍忍吧。
哈
也是有相当多的产品，可标准体承保的；
达尔文超越者、超级玛丽旗舰版、嘉多保、前行无忧、瑞盈重疾、康惠保、芯爱，都在列。
基本满足这3个条件，都可以标体承保：
1无以下“任一”条件：
1)甲状腺功能减退时未满18岁；2)被诊断克汀病；3)有粘液性水肿；4)心电图异常，或心脏超声异常；5智力减退。
（也就是要大于18岁，未被诊断上述疾病）
2治疗结束恢复正常或病情已稳定一年，且无血压或心血管异常，且无高血压或心血管异常。
3近半年甲状腺功能（FT3/FT4/TSH）检查均正常，且无甲状腺功能减退的症状。
医疗险，能承保的，都为除外承保。
04
第四张，为甲状腺腺瘤、甲状旁腺功能亢进核保测评。
测评表：
表里，只有2款产品，即弘康人寿的健康一生A、哆啦A保，加费承保；
剩余都为标准体承保。
标准体承保的核心要求即是：
1手术治疗超过2年；2病理结果为良性；3术后至今血钙水平正常。
医疗险，有2款产品，可标准体承保：
1）平安e生保（保证续保）；
2）复星钢铁侠乐享一生；
要求：已手术完整切除；术后病理检查结果为良性；
复星钢铁侠乐享一生要求又更严格，只是一侧甲状腺腺瘤；已经手术切除，且病理结果为良性，才行。
第五张，为甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎核保测评。
测评表：
这里，就不挨个点评了。
有甲状腺炎、桥本氏甲状腺炎的，全部通看下来，要标准体承保，都需：
经过治疗且治愈，且甲状腺功能恢复正常。
只是不同产品，治愈时间，及甲状腺功能恢复时间要求不一样。
医疗险，只测评到一款产品可智能核保通过，即平安e生保。
但也只能除外承保。
其他都需人工核保。
嗯，今天就到这。
这篇文章最大的精华，都在表格里。
大家把表格、文章收藏起来就好。
有这类疾病及存在投保困难的，可随时拿着检查单对照这5张表查看。
文章来源：微信公众号-鱼保小姐
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