先保障，后理财

最近在接触企业主客户的时候，或许他们以前条件不允许，只买了一种保障型的意外险。或者是他们买保险的时候基于一些人情，却忽略了自己的需求。

现在他们经济宽裕了，却觉得重大疾病保险和医疗险太贵了，不愿意买，他们更喜欢做一些理财型的，尤其是自己的养老和孩子的教育金。

作为一名专业的保险人，我还是强烈建议他们做重大疾病保险，通常是两全的，他们觉得还能有疾病和寿险的保障，还能退还本金，他们觉得还是很划算的。

在做好基本的保障之后，我才来给他做养老或孩子教育金，因为我深知若是没有基本的保障，哪怕上百万的养老险或教育险，遇上了重大疾病，这些养老金或教育金也很难保全了，还不如花点小钱图个安心。

跟资深的保险人沟通的时候，在发生理赔的时候，保险的意义才得到最大的彰显，但这不是保险类和投保人想看到的。