“农民工打工有三大痛：痛点一：农民工按期、足额领工资难；痛点二：小微分包商找钱发工资难；痛点三：农民工工资实名制、分账制的政策落实难。”建设银行公司业务部的负责人对21世纪经济报道记者表示。
用工纠纷已经成为一个社会问题，如何通过互联网、大数据、人工智能和物联网，让科技变得有温度，帮助农民工能够按期、足额领取到自己的血汗钱，成为金融科技的一个新使命。近日，中国建设银行携手建信开太平在广州正式发布了“民工惠”产品并重点推介“农民工普惠服务平台”，该平台通过区块链技术，旨在缓解企业融资难、民工工资发放难问题。按照计划，建设银行将于未来三年为1亿农民工提供工资款区块链服务，为1000万农民工提供工资款融资，农民工告别工资被拖欠和讨薪难不再是梦。
已发放2831.68万元工资
农民工之于城市，是一个特殊的群体。据统计，全中国大约有2.87亿农民工，他们为中国的城市建设付出了智慧、辛劳和汗水，但由于种种原因，部分农民工的生存状况得不到应有的关注和改善。
“建筑行业拖欠农民工薪酬的情况非常普遍。按月足额发放工资的情况，我出门打工这20多年来几乎没有出现过。”广州一家建筑公司的钢筋工杨师傅表示，“平常每个月只发两三千元生活费，每隔两三个月不够钱了，再适当支取三五千元，剩余的七八万元工资一般要到过年才结清。现在由于有劳动法保护，老板恶意卷款跑路的情况已经不多了，但是想要按时足额发放确实很困难。”
据21世纪经济报道记者了解，建设单位对工程款结算通常分为两种模式，一种为按工程进度结算；一种为按工程节点结算。但不管哪一种结算方式，一般都需要总包方或者分包方垫付部分启动资金，这也就造成民工每月只能领取2000到3000元基本生活费的情况。在每年9月即中秋节前后和春节两个时点，或相应项目完成后，才会集中领取工资的所谓“行规”，形成了农民工工资被拖欠和讨薪难的问题。
如何从源头治理、过程管控等方面下功夫，解决农民工欠薪难题？建行的相关负责人介绍，以农民工普惠服务平台为例，其以供应链金融为基础，通过将劳务分包商对建筑企业的应收工资款提前变现，在不增加农民工任何费用负担的前提下，实现工资全流程、全线上定向发放、及时到账。
“通俗点讲，劳务公司凭建筑总包企业的电子付款承诺向建行申请提前变现，建行保障资金支用，并按工资发放明细向农民工进行工资代发。”据建行相关负责人介绍，在建信开太平劳务管理信息平台上，通过线上实名制登记和线上线下考勤数据，全流程监控劳务费现金流，保证农民工工资分账制管理。平台还引入了“刷脸”打卡智能考核，根据出勤信息对工资发放明细进行智能审核。
截至目前，建行广东省分行已为2327名建筑民工发放2831.68万元工资，为佛山、江门等8个地市多个建筑工地农民工解决了过去最长6个月的劳动报酬。按计划，未来三年，建行将为1亿农民工提供工资款区块链服务，为1000万农民工提供工资款融资。
“我们还是很欢迎这个产品的，一是该产品的利率不是很高，在企业的承受范围内；其次则是以前建筑承包的产业链很长，层层分包，如果中间有一节出现问题，拖欠农民工薪酬，农民工最终都会找到总包企业，给总包企业也带来很多不必要麻烦，所以我们也很希望直接穿透到农民工。”一家总包企业的财务负责人表示。
技术实现分五步走
建信开太平的首席技术官陈利表示，利用供应链金融为农民工解决发工资问题，在技术上实现分为五步。首先是建信开太平系统，根据人脸识别以及员工打卡等方式，对农民工进行考勤信息管理和工程进度管理，月末自动生成工资发放明细；第二步工资发放明细将会发送分包商确认；分包商确认后，总包商进行核对确认。上述三步都没有问题之后，分包商申请工资款支用；最后，受托金融机构进行工资代发。
与此同时，农民工普惠服务平台的数据会无缝对接到政府管理平台，切实落地国家实名制管理要求。而平台还构建了工资预警、工作记录和工人评价等体系，以有效提升工程项目的劳务管理水平。
广东建行的有关负责人表示：目前“民工惠”基本执行普惠金融的利率标准，一年内贷款利率在5%左右，当然也会根据客户资质的情况有所调整，但是普惠的方向不变。银行向劳务公司融资，劳务公司支付贷款利息。
“银行之所以愿意干这个事，一是政策的大方向，今年下半年开始，民营企业一定程度上成了‘香饽饽’，各家银行对于民企的贷款都要求‘双增’，一是贷款余额增，另一个是贷款家数增；其次农民工基数庞大，也算是一个蓝海市场，谁先切入，谁就具有先发优势。”一位知情人士表示。
无独有偶，将区块链技术运用到农民工打工场景中的机构不止一家。近期，雄安集团也出台建设者工资保障金管理办法，在应用区块链管理工程资金的基础上，设立建设者工资保障金，采用“双保险”方法保障建设者劳动报酬权益，从源头上杜绝拖欠农民工工资现象。
农民工进城务工时通过自己的手机将工作时间、地点、介绍人、工资等信息填入相关系统中，系统将数据打包传入链上，自动为农民工保存了相关信息，有利于在之后的维权过程中供法院查询，如此可有效减少过去证据不足导致的败诉风险。
区块链与雇主保障金机制相结合后，当区块链平台显示雇主未按约定发放工资，一小时后平台将自动触发雇主工资保障金代付机制，由雇主预先设定的工资保障金账户，自动穿透式代付至民工指定工资卡，实现雇主“无感”状态下的工资支付保障。区块链与雇主保障金机制相结合后，对于未按约定发放工资的雇主企业，通过“黑名单制度”，对各企业的信用情况进行记录与评价，评价将直接影响企业今后在全国范围内的其他项目竞标。
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