《欢乐颂》里的五美是怎么做财务规划的？

《欢乐颂》里的五美是怎么做财务规划的？

欢乐颂的五朵金花又霸占了我们的屏幕。

我们仰慕安迪的理性，喜欢曲筱绡的古灵精怪，也为樊胜美的糟心叹息，为关雎尔的善解人意和乖巧欣慰，也为邱莹莹的各种令不清而恨铁不成钢。

剧情很有代入感，虽然我们更希望都像安迪一样聪明、独立又多金，或者像曲筱绡一样即使富二代还能机灵勇敢三头六臂。

但在现实里可能我们更多的都是从樊姐、关关、小蚯蚓身上看到了自己的影子。或为生活挣扎，或找不到自我活的像空气，更或者高兴时傻乐，失恋即失智。

纵然生活不容易，但我们仍将奋力挣扎，努力把生活过成我们想要的样子。

我们想要的生活的样子，首先自然不能少了财富自由这一项。

少了经济基础，其他都是空谈好么？

虽然实现财富自由对目前的我们来说是遥不可及的向往，但不积跬步无以至千里。没有财富自由，可以先从财务规划开始，从提升目前的生活水平开始，为自己建造一条终将通向财富自由的道路。

既然五美的身上都或多或少有我们的影子，那我们就从五美说起，看看不同的人怎样设计自己的财务规划和资产配置。

《欢乐颂》里的五美是怎么做财务规划的？

安迪，资深CFO，气场女王。高智商，高财力。不菲的收入，稳定的现金流。

最新的剧集里还继承了何永礼在北京上海的三套房产，以及一些古董字画。

安迪已经完成了个人资产的原始积累，属于实现了财务自由的人群。所以理财规划的主要目的应是资产的保值增值。

鉴于安迪已经拥有数套房产类的固定资产及部分名人字画等艺术品，本身就能起到保值的作用，因此安迪可以考虑将剩余大部分财产投资于权益类资产。

例如配置部分股票、债券、外汇、海外衍生品以及股权投资等，实现资产的稳定增值。同时，还应该投资于一种或数种养老基金或生命周期基金，以保证卸任后的生活质量不受影响。

《欢乐颂》里的五美是怎么做财务规划的？

曲筱绡，让人爱恨交加的现世妖精，富二代里的拼命三郎。虽然有父母的资产作为财力后盾，但公司仍然还在创业期，后续需要不断追加资金投入。当然在做理财规划时，要严格将个人财产和公司财产区分开来。

但也因为曲筱绡在创业的特殊时期，所以个人资产也尚处于积累阶段，净资产和现金流并不充裕。

因此在做财务规划时，要侧重于储蓄功能和对债务比率的控制。每月现金流收入中要提取一定比例（10%-20%）进行长期储蓄，以提升净资产增长速度。

同时处于财务安全的角度，控制收入负债比例，做好债务管理。

因为创业本身风险就很高，处于平衡风险的角度考虑，个人投资方面就应从安全、稳健、保值等方面出发，配置房产、债券以及货币性投资品种。

《欢乐颂》里的五美是怎么做财务规划的？

樊胜美，心比天高，命比纸薄。因为家庭的拖累，虽然从之前的资深HR转型到了理财顾问，收入有一定提升，但仍然捉襟见肘，自顾不暇。每月收入扣除房租和给家里的补贴，已经所剩无几，没有太多的理财途径去做储蓄和增值。

樊美人当下最需要做的是将自己和原生家庭彻底分离，如果不做彻底的分离，重男轻女的父母、好吃懒做的哥嫂以及小侄子，都是背在她身上的大山，不仅不能通过自己的努力来填满无底洞，只会更加助长家人依赖的思想。

但父母不能不赡养，家庭的责任还要尽到。在明确财务、身份分离之后，樊胜美可以建立一个赡养基金，从每月的收入中扣除一部分作为固定储蓄，以维持父母的基本生活开支。同时可以配置一些保险产品，以较少的投入防止家庭发生人身或财产意外而导致经济状况的突然恶化。

考虑到父母年迈，而哥哥又指望不上，最终父母的养老可能还是要落到孝顺善良的小美身上。假设父母现在60岁，预计寿命90岁，老两口目前每年生活开支约6万元，以平均3.5%的通货膨胀率计算，那么父母未来三十年将总共需要花费生活成本300万。

对于300万的支出，小美无论是按月还是按年支付这笔费用，都将是一笔不菲的开支。

有没有什么比较小额分步的投资方式能够帮助小美最终冲抵这项额外的开销呢？

还是有的，这就是以养老计划为目的的基金定投。假设小美每月定投1000元，基金年化收益10%，那么连续定投390个月，投入本金39万，将最终获得300万元的投资目标。

如果能够选择到平均年化收益能达到15%的基金进行定投，仍然每月定投1000元，那么最终获得300万元的投资目标只需要292个月，投入本金29万元。

每月无需拿出过多资金，只需要长期坚持，最终就能覆盖一项常年的大额开支。这对像樊胜美这样现金流结余比较少，生活成本又比较高的年轻人来说，是一种非常好的投资方式。

《欢乐颂》里的五美是怎么做财务规划的？

再来说下关雎尔。关雎尔在大型券商工作，本身学习工作能力又非常强，可以料想未来收入将逐年上升。同时因为家庭条件比较好，没有其他经济负担。

相应的理财选择范围也较为宽泛一些。

首先仍以储蓄为主，尽快实现净资产的规模化。因为关雎尔的收入相对较高，同时必要开支较少，因此可以计提较高比例的收入进行未来的教育及买房规划。

鉴于关雎尔学历并不是很高，相关专业知识可能会成为未来职业发展的瓶颈，因此每月可以计提10%的工资收入存入教育基金账户，为未来继续充电做好资金储备。

另外可以计提20%的工资存入住房基金账户，以期未来购置房产时有足够一笔资金作为后盾。

其次收入的20%可以做部分略有风险的权益类投资，以期获得高额回报。例如投资股票、期货及其他权益类基金。

剩余50%的工资足够关雎尔维持较正常水平的生活开支了。

《欢乐颂》里的五美是怎么做财务规划的？

最后的小蚯蚓邱莹莹，比较令人头疼。迷糊的性格，中低水平的收入确实在投资理财渠道的选择方面具有局限性。但一个人的财务规划越是趁早，越是能更快的改变自己的人生轨迹。

莹莹目前最重要的财务目标就是财富积累。因此尽可能的开源节流很重要。每个月的收入以及每一次的网销或外卖的额外收入，都要提出至少10%作为长期储蓄。

其次，在有限的收入中，也要坚持每月拿出300或500元做基金定投。基金定投的财富积累神奇之处我们在樊胜美的例子里已经举过了，这里再从邱莹莹的角度再次看一下基金定投的益处。

假设小蚯蚓目前每月定投一只年化收益能做到8%的基金，定投金额为300元。两年后，因为收入水平提升，定投金额提高到500元，再三年后，定投金额提高到1000元。

那么从莹莹开始定投算起，10年后将获得投资本息合计10.3万左右，15年后获得21万。如果投资的基金标的能做到年化12%的话，同样的投资额度，10年后获得11万，15年后获得26万。

当然在这个长期的过程中，随着邱莹莹工作的提升，收入也会不断增加，那自然还可以选择更多的投资方式。但基金定投对于刚刚走上社会且收入有限的普通白领来说，绝对是最安全稳妥且实际可行的理财方法。

《欢乐颂》里的五美是怎么做财务规划的？

投资理财即是一种生存技能，也是一种生活态度。我们追求财富，更要聪明的规划财富。

资产配置是一项系统性工程，需要的专业知识也比较多，即要会分析自己的净资产以及现金流，还要会做债务规划，懂得风险规避，能够做出合理的财务目标定位，同时还需要衡量不同时期所选择的不同投资方法和标的产品，以及相应投资选择下自己的风险承受能力。

当然，除了我们自己对自己未来的财务目标有一个清晰的方向之外，具体品种的选择、比例配置甚至更合理的规划我们还可以咨询专业的理财师和投资顾问。毕竟专业的事交给专业的人去做，必会事半功倍。