前些天在电梯上，同事阿杰神秘兮兮地问我有没有看今早的广州日报。

看他一脸坏笑，我还以为广州日报下海了，刊登了什么不可描述的东西。

仔细一追问，原来是广州日报今早刊登了一则新闻，一对男女通过微信摇一摇认识并闪婚，男方在为女方购买了高额意外险之后，杀妻骗保。

故意杀害受保人骗保并不算什么新鲜的事情，重点在于，最后法院居然判决保险公司必须赔偿。

我看了这么多保险官司，一听这个情况大概就知道怎么回事了，不过在此容我先卖一个关子，我们先来看看新闻的始末，为了让大家看得更方便，我依旧使用大白来作为化名：

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案情经过：

2013年5月10日上午7时许，江苏常州龙虎塘派出所接到群众报警称，一电子产业园人工湖里漂着一具女尸。

当天16时多，一名叫大白的男子到派出所报警称，其妻阿红5月9日晚骑新买的电动车外出后至今未归。经大白辨认，从人工湖里打捞上来的死者即为阿红。

民警深入调查发现：

大白2013年2月离婚，当月20日通过微信认识阿红，两人在认识仅13天后便领证结婚。

同年3月8日和10日，大白以阿红的名义，帮阿红购买了两份人身意外险，保险金共计达300万元，不久后又购买了一份旅游意外险，保金150万元，并把受益人从法定继承人改为大白本人。

5月9日，阿红死亡。

给妻子买保险，两个月之后妻子就死于非命（正常人怎么会把车开到湖里淹死）正常人看到了这些信息，第一反应肯定会怀疑大白杀妻骗保。

警察调查的过程省略不提，最后发现事情是这样的：

大白最初结识阿红的目的，就是为了杀妻骗保。

在两人结婚后，大白让自己的老乡兼同学大黄，去勾引自己的妻子阿红，大黄通过送阿红电动车等礼物，跟阿红发生了性关系。

随后，大黄约阿红出来，骑电动车载着阿红在电子产业园兜风，并故意将车开入湖中，并将阿红的头按在水中，使其溺亡。事后，大白给了大黄20万的报酬。

阿红死亡时，距离两人结婚仅2个月零5天。

事情查清楚后，检察机关就故意杀人对大黄和大白提起了公诉。最后大白和大黄分别被判处了死刑和死缓（主谋比执行者罪更重）。

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保险官司

事情到这里并未结束，大白帮阿红买了两份共计300万的人身意外险，一份150万的旅游意外险，共计450万。

大白作为受益人，故意杀害阿红，自然就丧失了受益权。但是阿红的家人认为，保险公司应该将赔偿金给付给他们，并且还要支付滞纳利息。

保险公司自然就不愿意了，辩称：虽然保单上的投保人写的是阿红的名字，但是根据刑事判决书，购买保险是大白的意思，是为了实施保险诈骗的行为，因此实际投保人应该为大白。根据保险法，投保人对受保人的故意杀害，保险公司不应当承担赔付义务。

但法院却不这么认为，法院列举了两点理由：

1.保单上明确记载投保人是阿红；

2.阿红对于这份保单是知情的，所以应当视为阿红的真实意思表示。

综上所述，应当认定阿红为实际投保人，保险公司应当赔偿两份人身意外保险共300万元，以及其利息损失。

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总结

阿杰在跟我说这个“新闻”的时候，我第一反应是：

从很多小细节都可以看得出来，大白这个杀妻骗保的计划非常用心。

1.大白对阿红展开追求，闪电结婚。就是为了受益人一栏能够写上自己的名字（许多保险公司怕麻烦，受益人都不允许写亲属以外的人）；

2.大白选择的是杠杆比最高的意外险，这样可以用最少的保费买到最高的保额，共计450万的保额，保费按照现在的市价，最多也就小几千；但如果是人寿险的话，这么高的保额，每年的保费起码都要几万；

3.大白在购买了保险之后，还特地将受益人从法定改成了自己；就是为了规避阿红出险后，阿红家人跟自己争赔偿金的情况，将受益人写成自己，阿红的家人一分钱都拿不到；

4.把电动车开到湖里去，不知道是不是大白的授意，难道是认为这样就可以符合那份旅游意外险的保险责任吗？报道中没有给出进一步详细信息，不得而知；

5.大白选择“借刀杀人”，除了保护自己之外，我猜测还有一层意思：大黄的作案手法非常低级，事情很容易败露，大黄被抓，由于大黄跟保单没有任何关系，保险公司可能会当成一起普通的杀人案件处理，大白依旧能拿到赔偿；

6.最后，这份保单虽然是大白买的，但是保单上面的投保人却是阿红，显然是大白故意的，估计大白也知道，如果是自己作为投保人，阿红死后自己必然会被怀疑。

但是和大白在保险上的精打细算相比，作案手法就略显拙略了：结婚两个月就动手，开车入湖还杀人抛尸，马上就被发现，与大黄的通讯也留了如此多记录，马上就被刑警查出……真当我们国家的警察是吃干饭的？

然后我发现我隔壁桌看我的眼神是这样的:

同事：性质这么恶劣的一起杀人案件，你难道就没有什么感想吗！！

现在确实有点职业病了，看到人死了第一反应都是“人是怎么死的，这种死法能不能拿赔偿”。

不过，就算抛开保险专业，我的关注点依然和正常人不一样：

闪婚两个月不到就出轨，居然还是送辆电动车就出轨了，这隔壁老王莫非是吴彦祖？我就看了下他的照片：

这......

虽然对死者很不尊重，我还是想说：

就算大白不是成心要杀妻骗保，可能还是一样的结果……

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本文由保研社InR成员Howl所原创，转载请注明出处。