“爆竹声中辞旧岁”，过年燃放烟花爆竹是国人的传统，所以春节也是国内火灾高发的时段，每年我们都会看到因为燃放烟花爆竹造成住宅火灾的新闻。
这个时候，相信好多朋友都已经做好出游或返乡的准备了，所以更应该对房屋遭受破坏的风险重视起来。因为没有人在家，一旦发生意外，无法第一时间采取措施，很可能造成严重损失。
为了让大家能够给自己的爱家一份更好的保障，今天知守君通过一篇文章对家财险做一下介绍，主要内容如下：
1.家财险的常见保障责任；
2.市场高性价比家财险对比评测；
3.具体选择建议；
一.家财险的常见保障责任
买保险是为了转移自己的风险，那么家财险是用来转移哪些风险的呢？主要有以下几点：
1 房屋、附属设备损失：
1）房屋指房屋的主体承重结构和围护结构；
2）附属设备指室内固定安装的各类附属设施设备，如固定安装的供电、供水、供气、供暖的管道、线路和设备等；
保险公司会根据这些进行定损，这些损失保险公司以损失实际价值为标准进行赔付。
所以，家财险保额根据房屋的实际价值投保即可，多投保也不会多赔付。
2 室内装修、室内财产损失：
1）室内装修是指的不能移动的硬装修，比如：固定的马桶、洗漱台、暖气片等等；
2）室内财产是指的买的家具，比如：家具、普通家用电器、床上用品等等；
3 室内财产盗抢损失：
1）由于盗抢导致家电、家具、服装、珠宝、字画、贵重物品的损失。
注意：室内财产的赔付需要提供发票，购买凭证以及存在证明。
所以大家买了东西，需要第一时间把发票和实物拍下来，在家里的电脑建一个文件夹，保存这些凭证，否则购买了家财险，你如果不能证明你拥有过资产，也是无法赔付的。
4 水管爆裂及水渍损失：
1）由于自家和邻居水管爆裂或漏水，引起自己家庭房屋主体、装修受损，需要重新装修的费用以及管道修复费用；
注意：这项责任是只保障自己家庭的损失，如果自己家水管漏水，把楼下的邻居家泡了，是不保的。
5 第三者责任损失：
第三者责任损失，指的是由于自己的过失，造成不是自家人员的其他人活着财产的损失。比如：
1）花盆或其他重物掉落砸伤他人，自家着火、自家水管爆裂给邻居带来损失，从而带来的赔偿责任；
注意：各个保险产品，对第三者责任的保障范围差异很大，有的只保障燃气损失，有的只保障水管爆裂损失等等，大家选择的时候一定要看清具体保障的是什么。
在众多的三者责任中，知守君认为，以下几项是很有必要的：
第一、管道爆裂三者责任：
指的是由于自家的水管漏水，把楼下的邻居家泡了，保险公司负责赔偿损失。
住楼房的话，这类事情屡见不鲜，所以这项责任是很有必要的，尤其在楼下的邻居花了几十万装修的情况下；
第二、火灾三者责任：
按照我国法律，由于自己的过失导致火灾，造成第三方损失的，责任人要负责赔偿，严重的还要承担刑事责任。
万一由于自己的房子失火了，导致了邻居家也被烧了，还需要负责赔偿邻居的损失，所以这项责任也很有必要。
第三、高空坠物三者责任：
尤其是住高层住宅的朋友更要注意这一项，可能大家会说：我从来不往窗外扔任何东西，这一项，我觉得意义不大。可是，我国《侵权责任法》第八十七条明确规定：
从建筑物中抛掷物品或者从建筑物上坠落的物品造成他人损害，难以确定具体侵权人的，除能够证明自己不是侵权人的外，由可能加害的建筑物使用人给予补偿。
意思就是说，如果高空坠物造成他人损害，但是找不到责任人的，由这个建筑物上的所有居民共同承担。正所谓人在家中坐，锅从天上来，你可能无缘无故就摊上事了。
我们了解了家财险的这些保障责任，然后再来看看市场上都有哪些性价比比较高的产品。
二.市场高性价比家财险对比评测
1 家财险的分类
家财险基本上可以分为3类：
第一类：房屋主体高保额。
这一类的产品一般保额都比较高，主要保障就是房屋主体的损坏，比如由于台风、火灾、爆炸、洪水等因素造成的房屋损坏，可以获得相应的补偿。
因为发生概率低，所以保费也不高，但是一旦发生造成的损失非常巨大，非常适合用保险的手段来转移风险。
第二类：房屋主体低保额，关注常见损失。
这类的保险保额没有前者那么高，但是这类保险里面加入了常用的水管爆裂、家里入贼被盗、家用电器等损失。
发生的概率大大增加了，所以保费也不是很便宜，有时候会更加实用一些。
第三类：房屋主体中等保额，常见损失也很低。
这类保险房屋主体的保额中等，一般几十万到一百万，常见损失也有，但是保额都不高，保费却不低。这类保险转移风险的杠杆较小，常见损失的保额基本上可以自留。
目前市场上这类产品最多，价格五花八门，而且猫腻比较大，不建议购买。
2 市场高性价比家财险对比评测
知守君将市场上性价比较高的符合第一类和第二类家财险对比如下：
3 具体选择建议
1）自住型大产权居民住宅：
建议：华安万贯家财 + 众安幸福家安居版 / 平安家财无忧安心版。
华安万贯家财10元可以购买1份，每一份的保额是房屋本身80万，室内装修20万，可以根据自己的房屋价值选择购买份数。
众安幸福家和平安家财无忧都属于第二类家财险，正好作为华安万贯家财的补充。
如果更关注室内财产盗抢可以购买众安幸福家，如果更关注水管破裂及第三者责任可以选择平安家财无忧。
比如价值500万的房屋，投保华安万贯家财5份+平安家财无忧，总保费为170元，可以获得的保障为：
1.房屋主体及附属设备：500万+
2.室内装修：105万
3.室内财产：5万
4.管道破裂损失：5万
5.管道破裂三者责任:5万
6.其他三者责任：10万
2）小产权住宅：
建议：太平保险百万家产，这款产品是市场上为数不多的可以保障小产权住房的产品。
3）作为出租的房屋：
建议：华安万贯家财 + 易安出租安康保险A款。
因为易安出租安康对于出租房有两个保障是很为房东着想的：
1.出租人责任：由于意外导致租客或者家庭成员人身伤亡，一般应该由房东承担的经济赔偿责任，可以通过保险获得赔偿。
2.出租屋声誉受损：出租屋内发生人身死亡事件，包括不限于自杀、谋杀、各类犯罪案件等，按照事先约定的津贴进行赔偿。
4）作为租客：
1.如果关注室内财产盗抢：建议众安幸福家；
2.如果更关注水管破裂及第三者责任：建议平安家财无忧；
3.如果租住在城中村建议：易安租房人家；
三.写在最后
我们这次选择的产品，保费都不高，因为知守君认为家财险不宜占用太多的家庭保障预算，还是要根据自身的状况合理配置。
重点是需要结合自身情况，将造成损失比较大、发生概率比较高的风险保额配置充足，不要盲目追求面面俱到。
比如：除了房屋本身，沿海的居民要关注台风、暴雨带来的水渍保障；小区治安不好的话，要关注盗抢保障；北方有暖气或者小区内有发生过水管爆裂的，要关注水管爆裂的保障。
有些小额的风险，比如：几千元的临时生活津贴、几千元的贵重物品保障，完全是可以自留的。
希望以上文章能够对您有所帮助，也欢迎大家分享给有需要的朋友。
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