举例说明：
12000元信用卡分期12期
以交行为例12个月每月手续费在0.72%，每月返还银行本金1000元，每月还款：本金+手续费=1000元+86.4元=1086.4元
12个月一共给银行：13036.8元，其中手续费1036.8元。可能有人会这么算，年利率=年利息/本金=1036.8/12000=8.64%，这种计算方法是错误的。信用卡分期还款其实和等额本息还款是一样的，所以按等额本息计算利率。
那么，如果这12000元是一年期贷款，利率是多少呢？我们每月还款：本金+利息=1086.4元
12个月一共还贷款：13036.8元，其中贷款利息1036.8元
跟信用卡分期一样的金额，那么这个贷款利息是多少呢？？？
我们使用等额本息的贷款计算器算一下，1036.8元利息对应的年利率是：15.58%；知道有多坑爹了吧？！
银行总是会想尽办法让我们做分期。
8.64%应该是连本带息一次性还款的计算方法，就是说12000本金我是实实在在用了一年才应该给1036.8的利息，但信用卡分期是每月还款的，跟等额本息还款一样，每月我们都有一部分本金已经还了，这部分就应该不计算利息的。
两种还款方式的利息几乎差一倍，这些银行都不会主动告诉你的。
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