8月8日夜里被四川地震的消息刷了屏，四川的灾情心系全国，地震不可预知也无法避免和控制，但是采取有效的手段我们可以把伤害降到最低。
本文包括以下内容
1.灾情简述
2.风险管理系统
3.地震自救手册
4.保险保障方案
灾情简述
九寨沟发生7级地震
至8月10日19:00点已致19死263伤
据中国地震台网中心网站消息：
四川阿坝州九寨沟县，北京时间8月8日21时19分，发生7.0级地震，震中位于北纬33.2度、东经103.82度，震源深度20.0公里。
伤亡情况：
截至8月9日18时00分，经初步核查，“8·8”九寨沟地震已致19人死亡（其中游客6人、本地群众2人、身份不明11人），263人受伤（10人重伤，其中危重3人，253人轻伤），死亡游客遗体已全部转运至县殡仪馆，死亡和受伤情况主要发生在漳扎镇辖区内，同时，经仔细核查，已排除火花海有堰塞湖情况，具体受灾情况正在进一步核查。
初步判断：
根据民政部国家减灾中心的《灾害评估专报》的快速评估
此次地震可能造成 2.4 万间房屋倒塌或严重损坏，11.2 万间房屋一般损坏;地震可能造成数十人至上百人死亡，上千人 受伤(依据 2010 年人口普查数据)。
风险管理系统
地震是天灾，很难预测，也无法避免和控制。
除了政府和相关机构能够做出的快速反应和救援行动，我们自己也应该建立完善的风险管理体系，使得我们在面对灾难的时候可以把风险合理的控制和转移，使得我们受到的损害降到最低。
一个完整的风险管理体系会分为三个步骤
风险预防：在风险发生之前，使用有效手段降低发生概率。
风险控制：在风险发生期间，使用有效手段降低风险损失。
风险转移：在风险发生之后，使用有效手段转移风险带来的损失。
下文的「地震自救手册」对应的正是「风险预防」和「风险控制」，而「保险保障方案」对应的是「风险转移」。
希望能够帮你搭建一个完整的地震风险管理体系，在关键时刻为你争取一线生机。
地震自救手册
关于地震灾难时的自救方法分为两大学派
生命三角法
隐蔽遮挡法
两种学派皆有弊端和可取之处，毕竟地震乃瞬发的巨型灾害，在灾难发生瞬间做出的反应可能会成为拯救自己的一线生机，所以吾将两种学说皆作罗列，供诸位参考。
生命三角法（Triangle of Life）
由美国国际搜救队队长道格·卡普（Doug Copp）发明的一项地震求生方法。
他表示，当建筑物倒下的时候，每个只“蹲下和掩护”的人就都几乎全被压死了。
而那些躲到物体，如桌子，或汽车下躲避的人也总是受到了重伤或死亡。
而生命的三角区，可以给予很多人庇护的空间，比如床角，假设晚上发生地震，而你在床上，最简单的避灾方式就是滚下床，床周围便是安全的空间。
甚至像车边的三角区，都是一个很好的避灾场所
你需要做的所有事情就是找到一个这样的三角区，然后躺在那里像猫猫狗狗遇到灾难时一样把身体蜷缩起来，这是一种本能的反应。
千万不能去的地方：
1.门框、窗边
2.楼梯、电梯
隐蔽遮挡法（Drop，cover and hold on）
这种求生法简称“伏地、遮挡、抓牢（Drop, cover and hold on）”，也可称为“隐蔽遮挡法”。
通过对多场地震更完整、更深入的调研——包括震前震后的照片对比和震中的监控录像——发现，地震中最大的伤亡来自人们惊慌失措地乱跑而摔倒、被坠物砸到，或被碎玻璃割伤，而稳固的房子和哪怕会拖着你一起滑走的桌子，才是增加安全系数的保障。
“隐蔽遮挡法”创始人宣称：「对于大多数房屋来说，发生“三角空间法”中那种垂直坍塌的概率极低，“隐蔽遮挡法”才无疑是最佳选择。」
该理论创始人表示当实际灾害发生时，安全的「三角空间」很难寻找，而且随着地震的发生「三角空间」会偏离原来的位置，真正造成伤害的可能是无数块像子弹一样向你飞来的玻璃碎片，砖墙碎片，那此时对于你来说最有用的无疑是抓住一块类似于盾牌的实物更为安全，类似于桌子等等。
两类学说争锋相对，至今也没有定论可以说哪个学说对于地震求生的帮助更大。如果是这样的话，我的建议不妨是两者结合。
抓牢一块桌子，躲在一个三角区内。
保险保障方案
地震发生前和发生时，我们能做的就是尽力去减少风险造成的损失。
而当风险已经造成损失的时候，我们希望这些损失能有转移的对象，除了政府救援之外，我们能够选择的最好的转移对象无疑就是保险公司。
如果说地震自救手册保护的是我们的肉体生命，那么保险保障的就是我们家庭的经济生命。
「人财两空」是我们最不乐意见到的局面，但是只有财没了人是一种悲剧，留下人财没了是另一种悲剧。
保险能够转移的风险主要分为「人」和「财」，先来谈谈「人」。
寿险
寿险包括
定期寿险
终身寿险
这类产品在保障方面最大的优势是免责条款较少，许多寿险产品只有3-5条免责，基本上都不会除外地震。此外，一些重疾险在设计时也是包含了寿险责任的，在一定程度上可以补充寿险额度。
但是类似弘康健A这样的纯重疾产品，本身是没有寿险责任的。一旦被保险人身故就只能退保领取现金价值，因此，投保了纯重疾的朋友最好给自己加保一份定期寿险。
意外险
意外险和寿险相比，免责条款会更多一些，虽然大多数产品都不会将地震列为免责，但投保时还是应该关注一下。
此外，稍好一些的意外险，除了意外身故及伤残，往往还保障意外医疗，如果在地震过程中受伤，可以报销部分医疗费用。
医疗险
通常，意外险的医疗保额在2-3万之间，如果受伤较为严重，后续的医疗费用很可能会是一笔很大的开销，这时候我们就需要一份大额的医疗险。此外，好的医疗保险往往会有相应的医疗网络，可以帮助被保险人预约就医、快速转诊。在危急关头，早一步转运、转诊，可能就多一分生的希望。
财险
居民的财产主要分为房屋和车辆，所以财产险关注两块：
家财险
车险
家财险
对于大多数中国家庭来说，房屋可能是家庭资产中占比最大的一部分，因此，如果房屋在地震中遭到损毁，很可能意味着前半生的辛苦化为乌有。
值得注意的是，多数家财险会除外地震、海啸，只有少数保险会保障地震。不仅如此，少数几款能保障地震的保险还会限定区域，地处地震带的区域往往无法投保，比如小雨伞上这款天安财险的家财险就除外西藏、青海、四川和贵州。
市面上唯一一款针对地震的“平安地震险”，也除外了四川省多个地区，其中就有昨天发生地震的阿坝州。
笔者搜罗了很久，最后发现，只有中国人保（PICC）的一款家庭财产综合保险，不但保障地震而且四川可以投保（虽然仍然除外了某些地震高发城市包括四川阿坝州、广安、凉山、眉山、甘孜州、达州等地区，但依然是可投保范围最广的），有投保需求的可以去中国人保的官网，在“家庭保险”目录下查找“家庭财产综合保险”。
车险
说完房子再说说车子，如果大家仔细看过车险的条款，就会发现，在所有车险条款中都有这样一条免责：
不是某一两家公司这样做，而是全行业都把地震及其次生灾害除外了，因为《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款》中，就是这样写的。
这是因为保险的基本原理是以多数人支付的小额保费赔付少数人遭受的大额损失，这就要求损失是分散性的，而地震破坏性恰恰是大面积的、集中的，这种系统性风险对于保险公司来说是难以承受的，因此地震往往被列为不可保风险。
然而，这种免责也不是绝对的，面对重大灾害时，保险公司往往会做出通融赔付的决定，本来不赔的，真遇到巨灾也就赔了。
所以，车主朋友们也不用过于悲观，该上的车险，要上，真遇到巨大自然灾害，要记得我们身后还有一个越来越强大的国家作为后盾。
最后
祈福，四川。
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愿给你一双明眼看清风险
也为你打造最合身的盔甲
欢迎你来「夏语Aaron」
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