现代金融业经过上百年的发展，已经成为参天大树，但是这个大树虽然树干粗壮，枝繁叶茂，但是也有一个根本缺陷，就是主干发达，但是末端的金融网络很弱，所谓的最后一公里不顺畅，对最有创新活力的中小微创新创业企业支持不够，普惠金融一直是金融服务的最高理想，也是诺贝尔奖级别的难题。
普惠金融一直不能落地的主要原因是，是缺乏有效的工具和做法，在薄弱信用场景。解决中小微企业交易的风险和个人的信用风险。
前几年的互联网金融，本意是通过P2P的直融模式，打破传统金融服务的门槛。但是因为缺乏信用机制，过程失控，大部分互联网金融平台都由信息撮合成了资金池模式，反而让风险聚集，兵败如山。
互联网金融有场景但是无信用，核心是缺乏对过程的风险控制。只有解决过程风控，降低对个人信用的依赖，才能实现普惠金融。
有个非常值得借鉴的的思路。
我们以一个电影拍摄的投资为例子。
项目方A提出了一个电影投资方案。投资人认可了这个项目，愿意投资。
然后我们建立一个区块链账本。在这个账本上建立三个池。
一个是资金池，投资资金进入这个池，并且按照约定的资金使用计划，释放资金，用于电影制作。
另外建立一个通证池，通证代表对电影创造的贡献，姑且成为工分，比如，编剧，导演，甚至演员等根据参与情况挣工分，工分是在整个拍摄制作过程中逐步释放。投资人也是获得工分，每次资金池资金的释放就给投资人释放响应的工分。劳动贡献和投资按照约定的智能合约获得工分。
然后还有一个是收益池，收益池代表这个项目的所有收益。包括现金收益和权益收益。
凭工分参与收益池收益分配，收益的分配也是按照智能合约自动执行。
通过这三个池，和工分释放，资金释放，和权益的智能合约。我们就建立了一个电影拍摄制作的一个协同工作模式。尤其是解决了对项目方个人信用的依赖问题。投资人的资金是用于而且只能用于电影的创造流程，而且是在时间周期内逐步释放的。
另外对所有的参与者来所，无论是劳动付出还是资本付出都直接同收益分配挂钩。而与任何个人信用无关。
另外基于区块链的工分作为通证，还有交易属性，谁拥有工分谁就可以参与收益的分配。与原始获得工分的过程无关。
通过这个例子我们看到，通过区块链，可以让融资过程和项目流程在同一个账本上运行。公开透明，投资与个人信用解耦。另外还有附加的流动性功能，让投资人可以通过交易转让而不只是分红提前兑现投资价值。
深入品味这个例子，我们看到，障碍普惠金融的三个风险，信用风险，过程风险，和流动性风险。都迎刃而解了。
这种基于贡献和工作流程的利益分配机制还化解了中小微企业经营的一个死结，动态的股权权益问题。有一个统计数据，一半以上的中小企业的失败都是因为股东矛盾造成的。往往在创业初期，合伙人基于良好愿望，股权的分配比较随意。但是随着项目的展开，会遇到各种新情况。股权，管理权，利益的调整往往势在必行。但是因为这些由都耦合在一起，难以重新调整，矛盾往往就不可调和，只能鱼死网破。而刚才我们所描述的基于区块链的协同，就可以很好的解决股权权益动态分配的问题。
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