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如何利用复利效应达成理财目标(一) 复利的威力

如何利用复利效应达成理财目标(一) 复利的威力

作者: 雾锁龙城 | 来源:发表于2017-11-05 20:39 被阅读0次

穆仁智(打算盘)利打利,利滚利,一共是……五五二十五,二五一十,四迟六进一……一共二十五块五毛,一石五斗租子。

黄世仁:一共是二十五块五毛,一石五斗租子,对不对,老杨?

                                                                                                            --《白毛女》第一幕第二场

这篇文章的标题有两个关键词,一个是“复利效应”,一个是“理财目标”。后者是我们努力的对象,前者是实现目标的手段。

对于理财目标,多数人并不清晰,一些媒体和所谓的理财专家也热衷于用“实现财务自由”这样煽动性字眼吸引眼球,获得关注,但你看了会发现,这些内容就是一些充满激情的心灵鸡汤,对改善你的财务状况“然并卵”!

目标必须明确、具体,才有实施的可能。美国人在发展航天事业时并不是含糊地说:“我们要成为航天大国!”,而是具体为一个明确的目标——“我们要把人类送到月球。”

与财务自由这样模糊不清的说辞相比,“我想赚到一万元,给爱人买件奢侈品”或“我想五年内存够10万元,买一辆经济型轿车”或“我想5年内获得30万元,用于支付房贷首付”,这才是具体的理财目标,才能细化为具体的投资行为并逐步实施,最后达成个人预期。即使你渴望财务自由,也必须把“财务自由”具体化,比如“20年内净资产达到500万元”或是“30年内流动资产达到1000万元”。如果不具体化,这就只是一个高高在上的愿望,你只能永远仰望它,而无法向目标踏出一步。


(没有明确的目标,就没有努力的方向)

有了具体目标,接下来就是如何实施。我承认世界上有无数种致富的方法,每一种方法都适应某一部分人。而在资本市场中,使用“复利效应”,是一个适合绝大多数人的办法。

上世纪最杰出的物理学家爱因斯坦说:“复利是宇宙间最强大的力量。”就像原子弹链式反应那样,复利也是以几何级数增长。

复利的基本公式:

本金与利息之和=本金X(1+复合收益率)^n(n表示复合收益率的周期,如果n以年为单位,则复合收益率也以年为单位)

我最初感受到复利的威力,是在初中语文课本上,贫农杨白劳以5%的月息借了地主黄世仁10.5元,1年多后竟然要还25.5元,是本金的2.43倍。这个故事也许离我们太遥远,但信用卡透支的悲剧经常见诸报端,如2010年,江西南昌年轻人伍某,恶意透支27.4万元,无法偿还,被法院判处11年有期徒刑。信用卡透支金额也是按复利计息,每日约万分之五,看上去很低,但只要持续4、5年的时间就可以让一个人破产。


(穆仁智在打算盘计算复利,巨大的金额让杨白劳目瞪口呆--白毛女剧照

知道了复利的威力,就不要踏入它的陷阱,而要利用它实现财富的持续增长。看过《韩信点兵多多益善》这篇文章的朋友可能还记得,表一中所列的A股市场的品种,长期波动最大的物产中大,近三年的最大涨幅是857.98%,最大跌幅近70%;而风险基本为零的R-001,年化收益率在3%--7%,差别不可谓不大。在收益——风险特征差异如此之大的资本市场里,什么样的复合收益率才适合普通投资者呢?请关注下一篇《如何利用复利效应达成理财目标(二)选择合适的复合收益率》。

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