防止P2P投资踩雷，这几大原则你一定要知道！！
在众多的理财产品当中，P2P理财广受投资者的欢迎。原因在于它的门槛相对而言没有那么高，资金多少都可以参与，同时期限设计也比较灵活，有长期和短期可以搭配投资。同时收益也比类固定收益信托以及其他债权类的项目，要整体偏高一些。
也正是因为这个原因，无论P2P里面有多少出问题的公司，被爆出来多少有问题的项目，仍然有非常多的投资人选择类似的项目。
P2P本质上来说是一个非常好的投资类型，既能让资金方的资金得到最大化的利用，同时也能够让缺资金的人能够更快速的以能够接受的方式融到资金。
它的英文是person to person. 意思就是个人对个人。也就是说，回归到本源的P2P，他应该是一个平台，是对接资金方与融资方的一个平台。但是目前国内的P2P业务很多都做成了资金池，甚至是包装项目其实是自己融资。
防止P2P投资踩雷，这几大原则你一定要知道！！
我其实一般不太建议客户做P2P这一类型的投资，因为我们很难去真实的了解到这家公司的风控，项目的真实性等等，同时因为监管的原因，也并不像信托类的项目都是有严格的监管体系的，对P2P的监管等等其实都是有非常严重的缺失的，这本身就隐藏了一个很大的风险点。
但是正如前文所说，P2P有它的一些特定的优势，所以尽管全国几乎每天都有倒闭或者跑路的P2P平台，但是投资人仍然前赴后继，通常又相对乐观，认为那些出问题的项目不会发生在自己身上，或者自己不会成为最终接棒的那一个。如果我们一定要参与一部分P2P投资，我也建议大家尽量的把握一下几个原则，让自己尽可能的规避掉踩雷的风险。
首先，第一个大的原则就是小额、分散投资，这一点在P2P投资里面尤其重要。因为就像我前面提到的，很多专业的理财顾问都没有办法100%的分辨出一个平台或者是一个项目的风险，更何况是不专业的投资人呢？
而像P2P这种项目不出风险还好，一旦出现风险极大程度上面临的是本金完全损失的风险。所以P2P投资一定是要小额、分散投资，千万不要拿大额资金投资在同一个平台或者同一个项目上。
一方面将资金分散成小额多笔投资在不同的平台、不同的项目，这可以分散平台风险和项目的风险，另一方面，项目出问题时，对于资金量比较小的投资人一般情况下会有一个保护的原则，倾向于优先兑付小额投资者。而大额投资出现风险的话，即使同一个项目可能兑付的顺序也会往后排。
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第2个原则就是尽量不要投长期。一般情况下建议半年以内，最长不要超过一年。时间越久流动性风险就越高，可以选择短期的项目。项目如期兑付之后再无缝对接类似的项目。
第三，尽量选择运作比较正规的公司，以及行业实力排名较为靠前的公司，注重公司实力及品牌。金融行业是特别需要品牌的一个行业，因为品牌意味着合格的投资理念、合格的风控制度、以及合格的投后管理与跟踪。而这些对投资人来说就意味着资金的安全性。
第四，要看这家公司的资金是否是在第三方托管的。如果没有托管，那基本上就可以断定他的业务是资金池。所谓资金池就是说，本来P2P平台应该承担中介的角色，链接资金方与融资方，资金托管在第三方，平台不接触资金。但是在实际操作的过程当中，平台把募集来的资金都放到自己公司或者关联公司的账户，再由平台把资金投放出去，这个时候就会面临极大的风险。
首要的风险就是如果这个公司运营出现问题，或者说本身平台就是为了骗取投资人的钱，资金并没有实际打到对应的项目去，几乎可以断定，当击鼓传花传不下去的时候，投资人的本金就几乎回不来了。
其次就是项目的真实性也无从考核。因为资金池业务很多都是平台给自己去融资的。展示的那些所谓的项目，很多都是虚假项目。
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第五，了解这家公司的风控制度及风控措施。因为P2P主要是个人对个人，那要看这个公司对融资方的个人资质审核是否过关。如果公司对借款人的个人资质审核非常宽松的话，就意味着他的还款能力容易出现问题，后期出现风险的概率就越大。
第六，收益率也要去做一个参考。如果它的项目收益率明显高出行业的正常水准，无论理财经理跟你讲的多么的天花乱坠，都不要去投。因为高收益的背后一定意味着高风险，但凡是资质好的企业或者是个人，都一定是能少一分成本就少一分融资成本，愿意多花钱的，一定是他资质非常差，别的渠道很难融到钱了，才愿意花比正常高很多的利息去融资。
所以，看到收益明显高出正常水平的，千万不要以为你碰到好项目了，一定要警醒这是一个极高风险的项目。两个字，不做。五个字，千万不要做。
当然，低收益的也并不意味着就一定是安全的风险低的，这个还要根据具体的项目具体分析。
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第七，公司的高管背景。可以通过天眼查或者是企查查上面去搜，主要是看高管是不是有过被处罚事项等等。
通过以上几个原则去筛选平台和项目的话，会大大降低我们踩雷的概率。在我过去接触的几百位客户当中，但凡是咨询过我P2P平台和项目的，利用这些原则和方法论，都有效的帮客户避免了很多风险。
防止P2P投资踩雷，这几大原则你一定要知道！！
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