到底应该如何存钱?

作者: 25cace508551 | 来源:发表于2019-03-06 23:33 被阅读3次

    2018年的天猫双十一销售额为2135亿元,刷新了历史记录。[这句话和前后有什么关联吗?没有的话删掉哈。写作的时候要精简,删掉依然能成立的话,就是废话~]经过统计,今年80和90后占消费的主力地位,其中80后消费占比40.8%,90后消费占比36.86%。也就是说,80后和90后,一共消费了近1659亿元,这个数字几乎是2017年双十一的全天销售额。

    看起来现在的年轻人很有钱,但真相是他们只不过是“隐形贫困人口”。“隐形贫困人口”指的是有些人看起来每天有吃有喝但实际上是0存款甚至要借钱度日的“新穷人”[这是个病句哈,你挑出主干就会发现

    有些人..但没有存款的新穷人]。而之所以会出现“隐形贫困人口”,一是因为年轻人超前消费现象太普遍,除了花光工资,他们还会借助“借呗”、“花呗”、信用卡等可提前透支的金融工具,满足自己的购物欲。但其实这样的生活方式是极度危险的。万一公司哪天突然裁员,失去了正常收入,他们可能连正常的生活都无法保障,就别说还有一大堆账单等着他们呢。二是年轻人储蓄意识淡薄。根据蚂蚁金服和富达国际联合发布的2018《中国养老前景调查报告》显示,中国35岁以下的年轻一代,有56%的人未开始储蓄。我身边就有很多人觉得自己的工资本来就不多,每月要存也只能存一些小钱,根本就不会累计成一笔财富。

    小钱看不上,工资不够花就不用存钱了,这个观点我是不认同的。要知道,很多成功人士的第一桶金就是靠储蓄。

    理财达人、专业理财社区大V三公子身家已突破千万,她人生中的第一桶金就是存出来的。三公子本是个爱花钱的普通小女生,09年她想换工作,奈何父母不同意,还对她进行了经济制约。那时,她才开始意识到经济独立的重要性。之后她开始了存钱计划,她当时每月的工资是5000元,她会强制储蓄60%,自己花40%,也就是用于个人消费的支出每月仅有2000元。为了节流,她想出了一些方法及对策。

    首先她吃饭基本都在单位食堂解决,剩下的化妆品、衣服、其他用品,她会做一个详细的资金分配,如:固定支出、变动支出、季度支出和其他支出。同时,她还养成了记账的好习惯,把每一天的消费都罗列出来,然后分析哪些花费是可以避免的。就这样她坚持了三四年,加上她的奖金及副业收入,她足足存了30万块,并用这30万作为本金投资理财,让钱生钱,才达到了今天的财富高度。

    [删,这样的断句会显得衔接上面很生硬哈,直接写后面的就可以了]

    很多朋友会说,我不想达到千万级财富,也不想一个月苦逼逼地只花2000元。我想说,其实有很多科学的方式,可以在不降低生活质量的情况下,也能为自己打造一个小金库。

    一、储蓄的黄金公式

    存钱的黄金公式:收入-储蓄=支出

    这里要说明一点,一定是先储蓄再花钱,而不是先花钱看月底还剩多少再储蓄。相信我,现在的消费诱惑那么大,你能别借钱消费就不错了,还能剩下一些存起来,这几乎不可能。

    当然设置储蓄和支出的金额也是有学问的。

    第一步,你需要罗列出来你每个月的必要支出和机动支出。

    必要支出是指和机动支出关系就好比面包和黄油。如果你饿得快死了,那面包的支出就是必要的,但是黄油的支出就是机动的。按照这个概念,必要支出就包括:房贷、房租、水电费、孩子学费、基本伙食费等。机动支出就包括:购置奢饰品、置装费、旅行费、宵夜费等。两项支出可以根据自身情况来分类,大家需要灵活把握。

    连续记账一个月,你大致就能清楚自己的各项支出了。

    第二步,拿到工资第一步先存钱。

    根据一个月的记账情况,如果你的工资为5000元,固定支出为2000元,机动支出为1000元。那剩下的2000元,你就可以用来储蓄了。记住每个月工资发下来的第一刻就要把2000元存起来,最好是存定期,自己不能随时动用的那种,不然自制力不强的朋友,就会抵挡不住诱惑,挪用资金了。

    二、控制自己的购物欲

    如果你的工资不高,每个月支出又多,实在没啥剩余的钱怎么办?那你可以按定数储蓄,比如一个月存300元,或者拿出工资的10%做储蓄。相信我,这10%的钱对你的生活质量产生不了太大影响,而且绝对可以通过控制自己的购物欲,从一些不必要的开支中省下来。

    比如,你这个月想买一件好看且超贵的大衣,如果买了,这个月就存不下来钱。那你要在买之前想三个问题:

    Q1我是不是真是需要这件大衣? Q2:我能想象到的场景穿这件衣服的频率高吗? Q3:衣柜中有没有可以替代它的同类衣服?

    问完这三个问题,我相信你的消费将会理性很多,长久以往,就会省下很多不必要的开支。[这两点可以写成树立科学的消费观,一个是理性消费,下面那个是品质消费]

    三、品质消费最省钱

    平时生活中我们买的东西一定要有品质。之前我老公一直喜欢买便宜的鞋,大概几十块一双,但是经常穿一个月就坏了,还因为材质不好得了脚气,导致每个月他都要买鞋+买药。后来我在商场打折时,给他买了双400百元的品牌运动鞋,虽然单价上来了,但是这双鞋穿着频率很高,而且已经穿了3年,换算到每年也就一百块钱,分摊到每个月也就十几块钱。长远来看,这样的品质消费是省钱的,绝对是把钱花在了刀刃上。

    四、合理规划储蓄

    每月存下来的钱达到一定数量级后,我们可以把他们规划到4个财富水池中。他们是:现金池、目标池、养鹅账户,保险池。

    现金池:这个水池储蓄你3-6个月的应急资金。你可以通过记账了解自己一个月的大致花费,然后把这个数字乘以3—6,放入到这个水池中。这是你即使遇到突发情况,没有收入还能存活下去的保障。建议放在银行活期、余额宝等渠道,方便随用随取。

    保险池:这个水池主要满足你的保障需求。这里可以储蓄你家庭年收入的5%-8%,最高不超过10%。这些钱用来给你的家庭或是个人配置商业保险,如:意外伤害险、大病医疗险、寿险等。

    目标池:这个水池主要是帮你实现5年内的目标。比如买房、买车、送孩子出国留学等。首先你需要梳理出你的目标,然后开始设定一个能实现目标的金额。这个水池中的资金需求,我们可以进行适当的投资理财来实现。比如你一年后要交房子首付21万,你可以买固定收益为年化5%的理财产品,放入这个目标池。这样一年以后,你就会有21万的首付款啦!

    养鹅池:这里的鹅就是你的生金蛋的账户,这个水池里的钱,我们是绝对不花的。我们可以将一些闲钱存入到这个水池中,然后投资一些金融产品,来养肥这只金鹅,以实现财富自由的终极目标。[这个你最好给一个例子,比如谁谁谁年收入多少,现金池里放多少,保险池里放多少等等,更直观一些]

       

    比如,小李有10万元存款,年收入为8万元,每月支出为4千元,3年内的目标是存到7.5万元的汽车首付款。那他的财富水池就应该这样分配:现金池1.2万元;保险池4千元;目标池放入6.5万元,并存入一份固定年化为5%的理财产品,3年后他将收获7.5万元;养鹅池:1.9万元。

    滚雪球的游戏大家都不陌生,一个小小的雪球在雪地里滚呀滚,就变成了一个大雪球。我们的财富积累也是如此。首先要改变财富观念,我们不是为钱打工,而是要让每一分钱为我们挣钱。存钱只是我们的第一步,要想达到财富自由,我们还需要学习很多的理财投资知识。

    金融家大卫巴赫说过:“成为有钱人,还不如坚持一个系统化的储蓄和投资计划。”你我都是普通人,再好的财富手段,都不如储蓄来的踏实可靠。没有存款的人生形同裸奔,超前消费只是在透支未来的幸福。存钱是一种积极的生活态度,你会从存下来的每一分钱上,收获满满的安全感。趁现在还年轻,赶紧制定你的存钱计划吧,相信不久的将来,你收获的不仅有财富,还有一个不一样的自己。

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