临摹日更图（120）：《钓愚》

临摹日更图（120）：《钓愚》

《钓愚》这本书通过对人们日常生活细致入微的观察，发现处处存在欺骗行为，从诸如资本如何操控市场、消费者和政策制定者等具体事例中告诉我们，市场中都有哪些骗局。

本书的作者乔治·阿克洛夫和罗伯特·席勒，都是诺贝尔经济学奖得者，分别在2001年和2013年获奖。其中阿克洛夫是美国加州大学伯克利分校经济学首席教授，其研究领域包括宏观经济学、家庭问题和货币政策等方面。席勒是美国耶鲁大学金融学教授，他还是一位畅销书作者，在金融市场、不动产等方面出版了很多畅销书，包括《动物精神》、《非理性繁荣》等书籍。

本书金句

1.任何经济体都存在欺骗均衡，在这一均衡机制的影响下，所有能获得超额利润的欺骗机会都不会被放过。

2.利用信任来欺骗是08年金融泡沫和萧条出现的重要因素。

3.购房问题，这是大多数人一生中的主要消费，所有很多金钱和情感待价而沽。

4.信用卡之所以神奇，是因为大部分人认为我们只购买自己需要的东西，而且不会受小广告的影响。

核心内容

一、我们要了解的骗局均衡是什么，以及2008年金融危机发生的主要原因

1. 骗局均衡

在市场均衡的含义里，人人都追求最有利于自己的事情，所以市场上供给和需求双方都达到平衡。其实这样的原理也适用于欺骗行为上。我们身上如果存在某个可以利用的弱点，商家就会利用这一点，从而获得超额的利润，这就是我们要说的欺骗均衡。

2. 08年的金融危机发生的原因

08年的金融危机，就是以一种以次充好的骗局导致的。当时美国的投资者比较相信那些信用评级机构，经常把评级机构给出的评级作为是否投资参考指标。但是在21世纪初，这些信用评级机构开始给很多的金融衍生品都评出很高的信用分。因为这些金融衍生品本身比较复杂，很难判定它是否安全，如果评级机构已经判定这些产品都不错，那投资者就没理由去怀疑这些金融衍生品的质量。金融机构主要依靠借贷，但是金融衍生品被发现真相之后，价值大大降低，最终金融机构因为负债过多而倒闭。

3. 20世纪 70年代，那时候投资银行，评级机构还是比较公正的

其实在20世纪70年代，当时的大型投资银行，主要为那些大企业服务，就是让客户了解他们的财务状况，这一阶段的投资银行都比较靠谱，在投资银行工作的银行代理人，在给客户提意见的时候都会比较中肯。那时候评级机构也为了能吸引客户，都能公正地对金融产品进行评级。

二、我们在日常买房、买车、和使用信用卡中，可能会遇到的骗局

1.买房遇到的骗局

美国人在买完房之后，因为要应对各种日常开支，如果再想买其他的东西，基本上都没什么钱了，这时候有一种办法帮助他们获得大量现金，就是用房子做抵押贷款，但是这笔抵押贷款并不是直接发给购房人，而是交给抵押贷款经纪人，然后由经纪人再发给购房者。但是经纪人只给购买者很少份额的钱，甚至不到抵押贷款的20%。

2. 买车时遇到的骗局

汽车销售员会根据顾客的种族和性别差异去报价，尽量去提高报价来获利。后来有新的经济学家去调研这些汽车销售员的销售套路，最后发现这些人通常会有如下两招。一是汽车销售员会尽量不要顾客放弃他理想的车型。二是汽车销售员通常会以分期付款引诱顾客，因为分期付款，每个月承担的压力就会减小，客户很可能会忽略掉这其中的利息。

3. 使用信用卡中的骗局

有调查表明，人们在使用信用卡的时候，会花的钱更多。其实这一点也不难理解，当你在使用信用卡的时候，只是简单地刷一下，并没有感觉到金钱的损失，没有使用现金的时候那么有感觉，而美国宣传提前消费，很多人把信用卡当成自己的资产，提前花掉。

三、烟酒销售和健身房中的骗局

1. 销售香烟中的骗局

美国的烟草联盟没办法否认吸烟患癌的可能性更大，他们就尽量去找那些抽烟的科学家去论证，现在还没有确切证据证明吸烟一定会导致肺癌，为此，烟草联盟甚至开展了一场辩论，就是安排那些不抽烟的科学家和抽烟的科学家辩论，吸烟到底会不会直接导致癌症，争来争去，也没得出结果。

2. 销售酒中的骗局

卖酒行业的骗局，在美国就表现为制酒厂商反对对酒加税。因为美国曾经有科学家做过实验，发现只要增加税，饮酒人的数量就会大大降低，但是美国人民很少想过这点，即使有人提出加税，最终会因为制酒厂商的反对不了了之。

3. 办健康馆会员卡的骗局

业务员经常会承诺，办一年会员卡就再送你一年时间，然后把一年的会员费除上两年的时间，你每天花的钱会很少，但是你真正办下来会发现，你真正去健身房的时间很少，很多人去的时间甚至不超过一个月。大多数时间都是宁愿自己待着家里，也不愿意去健身房。