文/三余 第26期
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如果你想成为富人，那首先要做的就是攒钱，积累本金。
有一本流行的理财书叫做《富爸爸 穷爸爸》，它里面介绍了一个重要的理财观念：少消费多储蓄，并且把攒下的钱投到能带来收入的资产上，这样就可以完美的实现财务自由。
对于普通人来讲，尤其是穷人，几乎无任何有效的风险应对措施，应当储蓄更多的钱，当遭遇灾难或疾病时更有保障，甚至还可以用它来做点儿自己的小生意。
储蓄还能带来心态上的改变，诺贝尔奖得主、现代经济学家加里贝克在1997年的一家报纸上称，拥有财富可以激励人们投入时间，变得更有耐心。
然而说到储蓄，一个常见的反应是，“我怎么存钱，我没有钱啊？”
当然，如果存钱真的如此容易，那大家现在都是有钱人了，存钱的路上有很多障碍。
存钱障碍
1）不存钱是因为没钱或者钱少
我们大部分人都有大量的存钱机会，只是大家选择忽略，并未加以利用。
夏天到了，一杯肥宅快乐水，的确是让人神清气爽，当然咖啡、香烟少不了，每杯咖啡下肚、每杯香烟点燃，就意味着失去了一个存下几元的机会…
出行时，少打车选择公共交通，甚至骑行…
……
有人说这简直是遭罪，快乐最重要，为了存下这点儿钱不值当啊。
说实话，如果真要存钱，失去的可不止是这些，它意味着你得穿得普普通通，以名牌包包、与胡吃海喝无缘；与你相伴的可能是乏味、孤独与旁人的不解…
或许大家心里面能接受这些，但存下钱真的很难，因为我们也确实总会有要钱的问题出现，比如生病、有客人需要招待等。我们很难对这些问题说“不”。
不过我们有足够的理由存钱，因为我们同所有人一样，都有一个现在和未来。
我们今天只有一点儿钱，存起来，明天这点儿钱还在，现在不存钱，未来就没钱。
2）不存钱是因为以后会省钱
我们的大脑会以不同的方式对待现在和未来，我们常常以今天的行为方式来臆想自己将来的行动。就拿存钱来说：
它的第一种表现形式就是，我们在花掉钱的同时会想着将来怎样省（赚）钱，换句话说，我们觉得“明天的自己”比“今天自己”更有耐心。
它的第二种表现形式是，买下今天想要的东西（烟酒或包包等），但计划着明天将钱花在一些更合理的地方（进修或健身等），换句话说，我们想象着会在将来购买的东西，并不总是我们今天已经买下的东西。
3）有人或许会为了存钱而借钱
竟然还有这样的事，怎么说呢？
有一个场景，有一个人向小额信贷机构借了1万卢比，然后呢，立即将这笔贷款存入一个储蓄账户。于是，一方面她要向小额信贷机构支付24%的年利率，另一方面她可以从储蓄账户中赚取4%的利息。
很明显，人们不应该为存钱而每天支付20%或者更多的利率。
这个场景是真实的，发生在海德拉巴的贫民窟！
当问她为什么这样做，她解释说，那1万卢比是女儿的嫁妆，她快要出嫁了。
存钱与自我控制
可能大家都认同，强制储蓄可存下一笔可观的钱。
何为强制储蓄，即，设立一个账户，只存不取，直到自己设定的目标得以实现。
然而，大多数人都不愿意选择这样的一个账户。因为自己或许无法承诺在实现目标之前不取款，不想将自己的钱锁死在账户中。
这就显现出了一个矛盾之处，有些方法可以解决自我控制的问题，但要利用这些方法，则常常需要一种原初的自我控制。
自我控制就像一块肌肉，我们用这块肌肉时会感到劳累。
因此，意识到问题，并不一定意味着这些问题能够解决。
存钱与长期目标
这也说明，存钱的自我控制很难发挥作用，存钱行为关键取决于对未来的预期。
要想摆脱贫穷，首要的步骤就是对长期有个目标，对长期目标进行思考，并习惯为此做出一些短期的牺牲。
对自己有机会实现梦想的人来说，我们有理由将钱省下来作为将来的投资；相反那些认为自己没什么可以失去的人，一般会做出绝望心态的决定。
这不仅可以解释穷人与富人之间的差别，还可以说明穷人与穷人之间的不同。
当然，如果目标太过长远，我们反而很难感受到动力，为长期目标设置一些短期目标，保持乐观与希望，将是有效的方式。
我是三余（冬者岁之余，夜者日之余，阴雨者时之余），一个爱投资的读书人~
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