我买了不合适的保险，该怎么退保？

开篇建议：明白投保、谨慎退保

我买了不合适的保险，该怎么退保？

对于退保，笔者并不是鼓励大家盲目退保。但我国保险市场名声一直不好，确实存在许多销售误导，某种原因的推荐下，很多消费者投了根本不适合自己的产品。

笔者今日就建议退保情况做如下分析，请看下文。

一、哪些情况可以退保

1、已认知买错了产品

笔者便有朋友想给女儿投保健康保障，但由于某种原因最终在代理人的建议下投保了万能险，因需兼顾理财及保障两个方面，朋友初衷关注的保障反而不全面，保额仅有9万。每年缴费7000多，但获得重疾保障9万，理财收益比起银行储蓄好一些，但是担忧依然没有解决，这种就是典型的买错了产品。

2、保额很低

国人痴迷大品牌，听信保险广告，故将有限预算投保知名品牌，须知，某安一天的广告费是三千多万，有限的预算一部分分割为广告平摊费用，一部分为业务员佣金，最后的一部分才是保障付费，故保额仅有10万、20万，但市场上选择定位不同的保司，选择保障内容一样的产品，保费可以便宜一半，因为广告平摊这个费用省了。

须知10万、20万保额，在通货膨胀急剧高涨的当下，根本不具备转移风险的能力。

3、家庭经济紧张，购买的全是返还型产品

选择消费型或者返还型没有对错，适合不同群体罢了。但如若您上有老、下有小、中有房贷负担，家庭年收入还不超过10万，这时您要花费30%-40%预算给家庭成员配置终身返还型产品时，我是不建议的。除去保费，一家人要紧衣缩食，笔者建议保费的支出不能极大影响生活品质。按照家庭年收入10%以内作为家庭保障的预算，消费型产品也是非常不错的选择，预算实在有限，定期到70周岁，过渡好眼前几十年也是理智的方式。

4、保险被过时

十几年钱，买个5万、10万的重疾产品，需要花费几千元，且疾病覆盖范围非常少。5万、10万真的在现如今意义不大，且病种范围太少，出险没有覆盖可能性很大。身体健康的情况可以考虑换产品， 或者用少额的预算加保消费型产品也是可以的。

现在的市场竞争激烈，越来越多保司挑战地板价，底线足够低，之前的保司可以躺着赚钱，而如今面临越来越多保司不断迎合市场需求，互联网产品上线更是突破性价比，好产品越来越多，对消费者也越来越有利了。

二、要退保必定承担退保损失

如非犹豫期内退保，退保是有损失的，损失还不小，拿市场上热销的平安福，退保的现价仅有百分之几，交了1万，退几百。

退保损失大，很多人觉得保司是坑人的企业，其实笔者反而觉得这是合理的，同理，如若您只交了一年保费，等待期90天后出险了，保险公司也得按照合同保额给您赔偿。所以不是保司坑人，而是卖保险的人没有按照你的需求推荐坑了你，让你进退两难，继续缴费损失更大，退保也承担损失。

三、确定退保，3点关键建议

1、尽快选择好替换产品，且尽量在退保保单未到期前成功投保。

保险不是想买就能买，不能还未投保新的产品就盲目退保，万一退保后发现健康隐患，那么市场上可选择的产品将大大受限。所以需要将新产品尽快投保成功，过了等待期，再退旧产品，以免面临斜街不上的风险。

2、用对保险产品的缴费宽限期

市场上一般的长险产品均有60日左右的宽限期，具体请看您的保单条款细节。如若您在缴费前一个月确定要退保，那么此时投保新的产品，原产品的扣款账号不要留余额。30日+60日刚好新产品过等待期（部分产品是180天，需注意），且万一新产品等待期没过就出险了，旧产品因为宽限期的缘故，依然可以按正常索赔。

3、无损失退保

(1)，犹豫期内退保，可以全额退款。一般有等待期的产品就有犹豫期，双向权利。

(2)，销售人员不规范操作，代为签名也可以投诉全额退款。

本文小结：

投保是一件慎重的事情，希望您认真对待健康告知、认真对待保障权益、认真对待产品优劣!投保时明明白白，就不会有退保的意愿。

笔者也并非鼓励大家吹毛求疵，每款产品都有优劣，几年前的产品对比现在差距很大，审视保障与保费情况，若非实在不合适，建议慎重退保。一方面如若缴费多年，退保不划算。另一方面并非所有人都依然健健康康、符合健告可以随意选择产品。