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今天这篇文章，专治各种因为退保纠结引起的头痛、恶心、失眠等症状。适应人群：那些买了不合适（划算）保险想退保的朋友。
一般来说，退保会面临两种情况，一种是犹豫期退保，一种是直接退保。
犹豫期退保比较简单，我们在合同约定的10天犹豫期内退保，保险公司扣除工本费后直接退保全部保费。
直接退保的话，我们算是提前终止我们的合约，所以说要承担一定的损失。
我们之前交的保费，退保的时候只能拿回来一部分，这部分钱就叫做“现金价值”。
保单现金价值是人身保险所具有的价值，保险公司为履行合同责任通常提存责任准备金，在退保时用来给付解约的退还金。
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一、什么情况下选择退保？
1买错产品。比如老王想买一份终身型的重疾产品，结果由于功课做的不够到位，最后买了一份万能险+附加重疾的保险，这种情况就是比较典型的买错了产品。这种买了错误保险的情况，可以退。
2保额不够用。也许因为买了返还型、买了终身，总之导致保额太低。比如只有十几万，保额还没有保费高，如果外加接下来的通货膨胀，到时候能起到的保障作用，的确微乎其微。
3占用了过多的预算。对于家庭而言，保费的科学支出应该在收入的5%-20%，对于很多一般家庭来说，整体预算可能就在1万-2万之间，有的家庭，不清楚保险配置的基本原则，把大部分的预算都用在给宝宝买保险了，在家庭支柱都没配置好保障的情况，保费额度已经用去大半了，保费支出已经影响到生活，可退。
4有了更好的保障方案。这个“更好”，可以是更全面的保障方案，也可以是性价比更高的保障方案。这个时候就得考虑退保之后换其他产品，是否会更划算、保障更全面。这也是决定是否退保的关键。
二、退保需要注意哪些问题
1)需要考虑目前的健康因素，购买健康险的话，退保以后，现在的身体条件是否能够购买别的产品？
退保之后，再想投保难，之前买旧保险的时候，年纪小一点保费可能还便宜一点，退保后，你现在年龄大些，保费肯定比你以前买的贵，如果你还有些小毛病，健康告知也担心难通过。
2)新产品是否真的需要。要确定好，你准备投保的新产品到底是不是你想要的。不要为了跳出一个坑，而选择了另一个坑。避免退保最有效的方法其实是从一开始就选择最合适、最正确的保障。
3)注意利用宽限期和等待期，做到无缝对接。最大限度利用宽限期，进行保单转化。新保单90天的等待期，等待期内疾病责任不赔付，老保单有60天的宽限期，宽限期内即使不续交保费，保单不会终止，保险责任继续。如果退保，可以在下次需要缴保费后的60天内再去退保，可以充分利用宽限期做到多60天的保障。
所以啊，买保险要理智！退保也要理智！
你能不能承受退保所带来的损失，以及更换新的保险是否会比旧保险更优质更划算，再决定要不要退保。
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我在这儿给大家提醒一下，这几种情况，是可以100%无损失退保的：
代签名：有些业务员不规范操作，保险合同的签名不是本人签名，也可申请全额退保。
回访电话：如果回访电话还没接，或者不是本人接听的回访电话，可申请全额退保。
如果过了犹豫期，也确实是被误导了，可以咨询各市的保险行业协会保险纠纷调解处置专业委员会申请免费调解。如果涉及保险公司违规的，可以向所在市的银保监局反映。
如果大家买的是分红险，已经持有了相当长一段时间，退保损失会比较大，还可以考虑用减额交清的方式——也就是把保单的现金价值转变为后期保障所需的保费，保额同比降低，保障将继续享有。减额交清后，以后不必再继续缴费。
比如基本保额是50万，把保单现金价值作为一次性 交清的保费后，保额可能变成了5万（保额主要是根据当时的保单现金价值来决定的），保障责任依然有效，只是出险的话，也只赔你5万元。
今天呢，不是鼓励大家盲目退保，而是想跟大家说，要理性投保，同时理性退保。
同时想要退保的人注意了：
不要轻信任何不明来历，宣称可以支持全额退保的黑产业机构，中国银保监会及其派出机构均未设立“退保中心”，也没有与相关组织合作为消费者办理退保，请大家明辨真伪，勿轻信谎言。
文章来源：微信公众号-鱼保小姐
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