1.关于保证受保
虽然保监会规定了税优健康险不能拒保，即无论投保人身体状况如何都必须受理，但为了防止保险公司赔穿（大家都患病再去买），还加了一些限制：
①为了防止大家都等患了病再去买，目前税优健康险只做团险，而且必须是国家承认的可以购买团险的团体（比如公司、机构、政府部门等），以买保险为目的聚在一起的那种团体是不算的；
②既往症，如果投保人在投保的时候已经患有了较为严重的疾病，那么各项报销上限都会大打折扣（大概只有原来的20%），我拿平安的来举个例子：
可以看到，如果被认定为既往症患者，这份保险的作用就大大降低了，每年4万，终身15万一旦遇上重大疾病，基本都是不够的。
③并不是什么时候买都保证受保的，如果中途退保或者保单失效，重新再买的话，保险公司就有权审核你的身体情况了。另外，如果不如实告知身体情况，保险公司也有权拒保。
2.关于既往症的认定
上一点说到，如果被认定为既往症患者，各项赔付上限都会大打折扣，那么，既往症到底以什么标准去判定呢？
绝大多数税优健康险的产品合同只写了“投保时已经患有较为严重的症状”一句话，没有做详细的规定，也就是说他们保留了这个权利。
不过，太平人寿的税优健康险详细列举了何为“既往症”，也许能给我们一个参考：
（1）高血压(血压达 160/100mmHg 及以上)、先天性心脏病、风湿性心脏病、心内膜炎、冠心病、心肌梗塞、室性心律失常、病态窦房结综合症、心肌病、心包疾病、心力衰竭、脑梗塞、脑出血、颅内损伤；
（2）帕金森综合征、癫痫、阿尔茨海默病、智能障碍、精神病；
（3）哮喘、肺结核、肺气肿、支气管扩张、尘肺、矽肺、肺源性心脏病、呼吸衰竭；
（4）食道、胃、十二脂肠溃疡或出血、溃疡性结肠炎、萎缩性胃炎、胰腺炎、肝硬化、慢性肝炎、肝功能衰竭、酒精性肝病；
（5）慢性肾炎、肾病综合征、肾功能不全、肾功能衰竭、多囊肾；
（6）恶性肿瘤、良性脑肿瘤、原位癌及尚未确诊为良性或恶性之肿瘤；
（7）糖尿病、痛风、垂体机能亢进或减退、甲状腺机能亢进或减退、肾上腺机能亢进或减退；
（8）系统性红斑狼疮、类风湿关节炎、重症肌无力、强直性脊柱炎、运动神经元病、系统性硬皮病；
（9）血小板减少性紫癜、过敏性紫癜、再生障碍性贫血、血友病、白血病、恶性组织细胞增生症、骨髓增生异常综合症；
（10）白内障、视网膜脱落或出血、青光眼；
（12）瘫痪、严重残疾（包括双目失明、一肢及一肢以上断离、双耳失聪）；
（12）接受器官移植、骨髓移植
（13）正在住院或曾于过去2 年内因疾病住院治疗 10 天以上或因意外住院治疗 30天以上。
要注意，在合同上写的是“在保单生效之前被保险人已患有的比较严重的疾病”，所以如果已经康复了，是不会算进去的（除了第13条的情况）。
可以看出来，相对于一点小病或者指标不正常就除外甚至拒保的普通商业健康险，税优健康险的门槛还是很宽的，对于无法投保商业健康险的人来说，是个很好的选择。
3.可以隐瞒疾病吗？
虽然保证受保，但是不代表你可以隐瞒以前的疾病。
跟传统的健康险一样，如果没有如实告知，发生了事故保险公司是有权不赔的。而且税优健康险还多加了一条：
本公司有权通过中国商业健康保险信息平台，对您的个人信息进行查询。如发现您或您所在的团体组织存在不如实告知的情况，本公司有权在保险有效期内的续保保单年度对您或您所在的团体组织设定相应续保限制条件，并视不如实告知的严重程度决定是否拒保。
所以在告知身体状况这里，跟传统的健康险还是一样的。
4.可以买多份吗？
税优健康险这类产品比较特殊，根据保监会的规定，每个人最多只能购买一份税优健康险。
不过，大家可以根据自己的情况，买其他的商业医疗险作为补充，在这方面是没有做限制的。只是要注意，现在所有的住院医疗险都有补偿原则，即无论你买多少份，最终报销所得不能超过住院的实际费用，所以要考虑清楚，买的越多，性价比越低。
5.有关补充医疗险
大家会注意到，税优健康险分为了“有补充医疗险”和“无补充医疗险”两个费率，如果有补充医疗险的话，保费会便宜不少。那么我买一份类似尊享e生这样的“高免赔+全保障”网络医疗险，岂不是完美互补？
很遗憾不行，税优健康险对补充医疗险的定义比较严格：
①保额要在3000以上；
②年免赔要在500以下；
③赔付比例不低于80%；
④必须涵盖社保的保障范围
像是尊享e生这种1万免赔额的保险，就无法算成补充医疗保险了。而低免赔的医疗险一般都是限制多多，跟税优健康险有高度重合，所以如果不是不差钱的客户，一般不建议这么配。
本文由保研社InR成员Howl所原创，转载请注明出处。
网友评论