又到年底，计划着给家人买礼物的时侯也到了。看看卡上的余额，数数口袋里的银子，才意识到一年下来，并没有存到多少钱。那些年初定的理财的豪言壮语早就灰飞烟灭了。再仔细想想，好像去年、前年、大前年的年底也是这般捉襟见肘…

看样子，似乎陷入了一个“年底亏损大魔咒”呢！太可怕了！这样下去什么时候才能实现“首套房”的梦想？

关于理财这件事，我对它，其实，已经从以前的“听之任之”发展到了“正视对待”了。听理财课、每月记账都是今年采取的积极措施…然而，效果还是差强人意…

于是，我必须要深刻反思下其中的原因…

1

网上买了网课，但也只是听听而已，并没有“梳理、应用”。

年初，我在网上寻觅了半天，终于找到了一款通俗入门的理财教学课程，每节课20分钟，循序渐进地教“理财小白”梳理自己的财务情况，管理好自己的财富。

每天早上，我利用洗漱或坐地铁的时间听完每节20分钟课程。每每听完之后，我内心是非常充实的，并有种恍然大悟的感觉。（“哦，原来如此”）

然而，随着理财课程的深入，我渐渐发现光“听”是不够的，这样的教学依然需要反复听，记，梳理、练习…

我着实低估了理财技能的复杂性。或者说，学习的认真度并未与我当初报名理财课的豪情壮志所匹配。

这也让我认识到，学习一门新技能的时候，需要的不仅仅是为之分配的时间，更要着重看效果，并不是交了钱报了名听了课，就学会了，自欺欺人就不好了。

2

记账的目的，是为明确知晓“家庭在哪块开支较大”，并且利于在有限的“计划月开销”中控制支出额。

比如说，我们家庭计划月开销额是7000，余下的钱作为储蓄。如果还没到月底，家庭已花费6000，那剩下日子的花费就不能超出1000了。

然而，回过头来看，我竟发现这一年每月几乎都超出了7000。真是大写的惭愧啊！但是怎么可能每月都超支呢？说好的管控呢？那不就失去了记账的意义？

这记账并没有什么卵用啊！

于是，我深刻地认识到了“合理设定记账时间”和“狠心”的重要性！

“合理设定记账时间”就是每个月固定记账时间。如果说每天开销每天记，这个是很难坚持的，且浪费时间。我们可以每个月挑选2个时间点。

第一个时间点可以是还信用卡的时间或者发工资的那天。我们可以趁着这个时间点，刚好可以盘算下现有资产。

第二个时间点是距离信用卡出账或者距离月底余一半的那天。比如你的信用卡是截止到25号出账单，那么，你可以在12号观察下自己的消费情况，这样的“过程管控”也是为了免于自己在月底陷入“捉襟见肘”的困境！

“狠心”，就是不管你作为一个家庭的，或是单身狗的“管钱人”，眼看这个月还没过完，月消费支出即将超支，那么剩下的日子，你必须“狠心”严格控制支出！

自己吹过的牛，爬也是要爬完的！别轻易向自己妥协！

当然，如果每月都超支，那么就要好好想想是不是计划月消费支出定的太低？或者再仔细看超支的地方到底在哪里，有没有改进的空间？

关于如何定量计划月消费支出，这又要和每个人的理财目标、收入情况、消费需求有关了，这里就不赘述了。

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经过这么深刻的自我反省，希望明年此时，我的魔咒能被打破吧！一点反思，与大家共享！

同时，也祝愿大家平安夜快乐！

经济不紧张的情况下，买个苹果祝福自己吧！

当然，你知道我说的肯定不是iPhone土豪机！

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图：网络