简七理财课笔记之 给你的财务做个体检

本来打算这周带爸妈去体检的，但不巧的是他们没空，刚好听简七的课，说到给自己的财务做体检，那么，什么是财务体检呢？

 

简七理财课笔记之 给你的财务做个体检

身体体检是为了防御各种可能的疾病，财务体检则是为了防御各种可能的财务风险。

相对于身体可能面对的各种疾病风险，财务风险一般主要是以下四类：意外、疾病、无规划的支出、混乱的投资系统。

所以财务体检就是：通过一系列的指标来反映出自己资产负债和收入支出的情况，从而分析出资产是否安全，是否在按照符合自己风险能力范围内持续增值。

它有三个纬度： 安全指标、成长指标、财富自由。

 

简七理财课笔记之 给你的财务做个体检

首先是财务安全。

所有的财务都必须在安全的范围内运行。怎样才是安全范围呢？看是否有以下三层保护。

应急能力

偿债能力

保障能力

 

简七理财课笔记之 给你的财务做个体检

应急能力：面对突发财务状况时，你能否应对？

比如突然失业没有了来源，你的财力能支持你维持现在的生活水平多久？说白了就是，你得有一笔迅速拿得出的钱。

一般来说最少得是你目前生活水平消费的三到六倍。

偿债能力：顾名思义就是偿还债务的能力。

现代人普遍都是偿债一族，比如信用卡、房贷、花呗等等。合理借债极大的方便和提高了我们的生活水平，但超出自己的承受范围就不好了。

 一般来说，短期债务不要超过你流动资产的30%，中长期债务不要超过总资产的50%，每个月的还款额不要超过月收入的40%，实际借款利率不要大于10%为宜。

保障能力：遇到难以承受的重大风险时，能否靠现有的保障维持生活水平。这个就不得不提到保险，合适的保险至少能够帮我们躲开意外和疾病这两个大BOSS哦。但什么是合适的保险，就需要另外学习啦。

然后是成长指标。

财务安全保证后，就要钱生钱啦，毕竟都希望自己的钱包越鼓越好呀。

成长指标也包括三个要素。

储蓄能力

生息资产比例

投资回报率。

 

简七理财课笔记之 给你的财务做个体检

储蓄能力：你的储蓄是否能满足资产的稳步增长。

一般来说，储蓄额在月收入的30%是合适的，当然这只是一个大约数，具体情况可以自己根据情况来制订。接触过理财概念的人都知道，正确的观念是支出=收入-储蓄，而不是收入-支出=储蓄。也就是说，每个月为自己定一个合适的储蓄额度，然后再支出。个人认为最好的办法就是自动扣款的定投。

生息资产比例：你的投资是否能实现资产的合理增长。

一般来说，能用总资产的一半以上来投资增值是最好的。在不少的理财书里都提到过养金鹅理论，用到这里，就是金鹅越大，下的金蛋就越多。

投资回报率：你的投资收益水平是否合格。

一般来说，新手年收益5%就是很好的开头了，著名的巴菲特爷爷平均回报率是20%。怎样提高投资回报率，除了运气，就要看你自己的投资水平啦。

最后，财富自由度。

财富自由是人人都有的梦，关于财富自由度的段子也有很多，记得当时自己对照了一下，只勉强达到逛超市和菜市的财富自由。

对于财富自由，不同的人有不同的见解。简七的看法是，如果你的被动收入大于你的日常支出，那么就算实现了财富自由，因为不用为了钱而工作了呀。

 

简七理财课笔记之 给你的财务做个体检

你的财富自由观念是什么？算一算，如果要实现你的财富自由，需要多少钱呢？