随着行业的不断成熟，社会经济的不断发展，市场企业间大的竞争也在升级，“单打独斗”的现象在逐渐成为过去式，产业链、供应链的兴起，为行业打开了新业务模式——供应链金融。
这时候不禁要问，到底何为供应链金融？其发展优势是什么？供应链金融在P2P业务中是表现怎样？如何识别供应链金融风险？
什么是供应链金融？
供应链金融是金融机构将核心企业和上下游企业（中小型企业或个体）联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。
供应链金融属性并非纯金融，依托于真实交易背景，基于企业应收应付账款、存货、预付账款等流动资产进行集资，补充中小企业的资金缺口，反过来用金融工具，强化供应链上的合作，有利于全产业链的协作和协调。
从理论上来讲，中小企业的最佳融资对象是银行，但由于存在借款资金差异和收益风险配比等问题，银行更倾向于联合大型企业。中小企业缺少主流金融机构的覆盖，只能说是“富贵险中求”，通过与核心企业紧密的业务合作关系，核心企业根据其与自己的既往业务数据判断借款资质、借款额度，并将这些信息输出给金融机构(如P2P平台)。
举个简单例子，A是核心企业-某大型饲料公司，B是养猪大户。B养猪需要钱来购买饲料扩大养殖，但资金短缺。由于B企业规模较小，无法向银行提供有效质押，加上内部财务管理不够规范等因素，很难从银行获得资金支持，就算有银行批准但办理周期也较长，这也是中小企业资金短缺的难题。
A可以根据B自己每年的交易情况判断其借款的可能性。A可以联合P2P平台或者其或其他资金单位，借给B购买饲料的资金。B拿到资金后用于养殖，一段时间后卖猪还钱。
如此，资金提供方通过核心企业将不可控风险转变为整体可控的风险。资金的流动，即促进了饲料公司的销售，又有利于养殖场的生产，进而激活整条供应链的运转。
由此可见，倘若巧用供应链金融，或可以激发新一轮市场潜力。
供应链金融的市场潜力巨大。在P2P行业发展供应链金融的优势是什么呢？
P2P发展供应链金融的优势：
1、为P2P平台未来的发展提供优质资产。
在政策背景下，车贷资产因不能出现超级放贷人只能自铺资产端，成本不小，同时车贷行业基本被头部平台（如wd网）垄断、瓜分，普通平台已经难以立足；
消费金融虽然大热，市场空间也很大，但在消费金融公司、传统金融机构、上市企业、大型电商企业纷纷入行的情况下，市场剩余空间事实上也没多少了；
而供应链金融有15万亿的市场前景，依托供应链场景下融资需求的真实性及经销商收款的保障性，透明度会更高，风险也更可控，这就能给有网贷平台提供优质的资产及更大的想象空间。
2、普惠金融，服务实体，契合国家金融服务实体要求。
近几年，实体经济下滑现象日趋严重，经济脱实向虚越来越明显，国家大力整治行业乱象，提倡产融结合，抵制金融脱实向虚，提倡金融向实体经济输血。而核心企业的上下游企业基本都是小微企业，网贷平台为他们服务，才是普惠金融。
3、业务合法合规，降低中小企业融资成本。
在网贷出现前，广大中小企业无法在传统的商业银行获得贷款，只得向民间高利贷借款，成本较高。
网贷平台的出现缓解了这一现状，监管部门要去借贷综合利率不得高于24%，小微企业在网贷平台的贷款利率大约在14%-20%，小微企业较能接受，且随着市场的发展，行业综合利率还会下降，小微企业的融资成本也会进一步降低。
此外，监管要求个人单个平台借贷≤20万，在网贷平台累计借贷≤100万；企业单个平台借贷≤100万，在网贷平台累计借贷≤500万。因此，大企业无法在P2P平台融资，而核心企业上下游的小微企业需求一般在100万左右，资金需求额度很适合做网贷平台的资产端。
供应链金融在P2P行业中的展现形式？
P2P供应链平台可分为三类：专业供应链P2P平台、核心企业自建P2P平台及非专业供链P2P平台。
根据数据显示，目前专做供应链金融业务的网贷平台有116家，占P2P行业的6.17%。
核心企业自建平台，即核心企业投资的P2P平台，因此在标的信息中未标注核心企业，仅提供借款人信息。
非专业供链P2P平台的业务情况。
此类平台占比较多，平台不仅仅只做供应链业务，还涉及其他业务如：车贷、消费贷等。
如何识别供应链金融风险？
供应链金融的落脚点在于核心企业，核心企业在整个闭环中起到主导地位，因此也是这个供应链金融中的核心变量。
我们在看平台标的时，要注意平台供应链金融的核心企业是否为行业巨头，越是巨头资金越雄厚，规模也越大，作假和违规的成本也随之增高，因此信息的可信度随之提高。
如果核心企业很小，建议慎重考虑；如果核心企业听都没听过，那就别投了。
接着，再分析分析是否存在自融和假标的问题。
如果是假标，那么借款企业的信息也未假，可以借助企查查等工具查看企业是否为真；
单个或几个借款主体是否为平台频繁、反复、大额借款人，如果是那么平台可能涉嫌假标或可能有跑路的嫌疑；
借款企业/个人是否与平台有关联（除去核心企业的关系），如果有那平台就相当于借款公司的圈钱工具，为企业无限“注血”，这种平台务必远离。
网友评论