关于理财，那些年我所踩过的坑

说到理财，其实我的入门很早，但都一直处于有好处自嗨，有苦自己担的状态，从来没有同谁分享过。理财营上到2阶，有小伙伴提到基金定投，我说我的基金定投收益率有40%多，一时收到好些艳羡，还有小伙伴私信同我勾搭，自以为懂了不少有点飘飘然，此时幸好吴老湿及时提醒我一定要在线听“风险”大课，于是乎我认真地在线听了一遍，复听两遍，关键要点全部做了记录。“风险”大课给我敲响了警钟，也让我静心好好回顾了理财之路上，那些年我所踩过的坑。

1、纸黄金投机

不知道有多少人听过纸黄金，以下是百度百科对“纸黄金”的解释。

“纸黄金”是一种个人凭证式黄金，投资者按银行报价在账面上买卖“虚拟”黄金，个人通过把握国际金价走势低吸高抛，赚取黄金价格的波动差价。投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，不发生实金提取和交割。

当初玩纸黄金，纯粹属于没事瞎折腾，看到招行专业版首页在做纸黄金宣传，点开就觉得虚拟黄金，玩玩也不错，刚好那时也比较流行每年在银行一点小金条屯着保值。我对囤黄金没啥兴趣，就觉得那是老字辈喜欢搞的，纸黄金不像实体黄金要考虑实物保存的问题，正适合我玩。

招行专业版玩纸黄金很简单，不需要单独开户，就是把存款账户的钱转到纸黄金账户，再通过纸黄金账户来购买就好。那段时间，每天晚上最大乐趣就是打开招行专业版看看黄金走势，涨了乐滋滋，跌了小心多跳几下，指望早日反弹。也学会了黄金与美元走势，油价走势，国际地区性战争趋势的反向关系，看报纸看新闻都会留意这些内容。但这些走势对于炒纸黄金来说，都属于一种被动信息，你只能接受现实，选择在合适的时候低买高卖，亦或忍痛斩仓。

初期买入纸黄金时，正处于当时的低价，买了不过小半年，涨了5成，欣喜地卖掉小赚一笔。就此消停了一阵，也没再去关注过黄金走势。时隔一年多后再看，突然发现价格居然涨到当年持有时的两三倍，顿时捶胸顿足，哀叹不已，但也只能怪自己运气不好。过了几天，不甘心，又投了一小笔，没想到这次却是一路走低，最后只好斩仓退出，自此总结纸黄金不适合我，再也没有碰过。

我对自己在纸黄金方面的实践总结就是“纯投机，需要像股票投资一样实时关注黄金大盘走势，累”

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2、基金一笔投

其实我最早接触基金应该是在02-03年间，那时翻看南方都市报，看到好大篇幅在做易方达基金的广告，那个时候易方达估计也是才成立没多久，要拉客户，广告做了一整面。作为对理财，基金完全不懂的小白，直接是被大篇广告吸引了，就觉得是个挣小钱的机会，刚好那时手头也有了点余钱，心就活了。当时身边的同事没有一个人讨论投资，炒股，父母的老观点里就觉得股票属于危险玩意碰不得，更是从来没听他们说过。于是乎，不管三七二十一周末就跑去建行开账户，当时开基金账户同股票账户是类似的，给了我一个小小的证券开户卡（如今那个卡早不知道去哪里了），拿到那个卡甚为激动。买了小几万的基金，就那么一直放着，想着过了封闭期涨了就卖掉挣个小钱也不错。封闭期过后（不记得是一年还是两年了），我就卖了，真的也是挣了点小钱，当时就觉得自己运气好，偷着乐了好一阵。之后有好一段时间没碰过基金，那时身边也有好多人开始尝试基金但亏了不少，也就没敢碰。

易方达基金

2006-2007年基金又开始大火，貌似是个人都在买基金，闲暇时间听到的都是谁谁谁，谁谁谁老婆炒基金挣了几十万。于是乎，我又开始蠢蠢欲动，打开招行专业版迎面而来的就是上投摩根的QDII/QFII，当时完全被这些名词搞晕了，被挣钱欲望冲昏了头脑，一看摩根啊，大公司啊，直接就是买了大几万，想着还像当年一样放上两年过了封闭期坐收好处。结果没想到遇到了股市大熊市，基金收益一路亏损，银行宣传的预期收益全都化成泡影，过了封闭期赶紧卖掉，亏了20%以上。心想基金这玩意也不是什么好玩意，银行代卖一样也不安全，亏钱也是杠杠的。这么一折腾，对于基金的概念就是机构炒股，炒股不安全，个人炒不安全，机构炒一样不安全，碰不得。

上投摩根

与后来自己在无意中搞的基金定投收益相比，我对基金一笔投的总结就是“一笔投看运气，能亏能赢拼RP”。

3、P2P雷到了

15年通过微博认识了一个财经大V，在深圳财经频道很火，看了他的文章觉得颇有道理。知道他搞了个线上理财网站，也就是现在的P2P，主做车贷，收益率在12%左右，来来回回投了好几笔，都在赚顿时又开始膨胀，觉得这是个绝好的生财之道。

17年P2P开始大火，无数线上平台如雨后春笋一样层出不穷，收益率高的可以达到18%，个别甚至到20%以上。拿着手机在应用市场里一搜呼呼呼地冒出一片，各个宣传都是央企，国企控股，**上市公司等等，在手机上下了不低于20个平台，挨个打开专挑新手标来投。由于要拉新客，平台对新手都有很多的促销活动，比如加息，比如送现金券等等。呼呼呼地投了一圈标，兴高采烈地想着可以大赚一笔。没想到18年政府开始加强对P2P平台的监管，银行存管，金融备案，ICT备案，大额标的要拆标等等规范性要求，使得P2P平台如履薄冰，但我却完全没有意识到潜在的风险，一门心思地想着只要投的标的是有实物抵押的，或者企业贷款就没问题，大不了不投长期标，只投1-3个月的短期标，就可以很好地规避风险了。以为自己已经很谨慎地审视所投平台的各项资质，结果意料之外，也可以说是意料之中，我投的众多平台中，有两个暴雷了，发布了逾期通知和良性退出公告。真的是踩到了吴老湿说的“你顾着人家的利息，没想到人家盯着你的本金”的大坑。所幸因为一直在投新手标，标的不会太大，一般都是到期薅完羊毛就退出不复投，绝大多数平台都幸免一劫，亏得并不算太多，但这次真的是给我真真正正地敲响了警钟。

再看一张照片，前几天深圳P2P公司“零钱罐”暴雷，有投资者爬上天利名城，在楼顶坐了一整晚。我同学家的阳台上就可以直接看到，那个人动一动她都胆战心惊。

而我对P2P投资的一句话总结则是“信息不对称，风险过高，监管从严，抓紧抽离，近期少碰”

另外，大家再来看看网贷天眼上公布的问题平台清单，已经增加到四千余家。多吓人的数据。

网贷黑名单

小结：

中国人一直都忌讳公开谈论钱，自己在理财路上一路走下来所经历的这些坑从来都没有认真地回顾和思考过，听过吴老湿的“风险”大课后，我才开始认认真真思考这个问题。正好七月给自己设定的“微梦想”执行计划中有一条是“在理财营做一次分享”，想了很久决定把自己这一路踩过的坑公开分享给大家，希望能够帮助小伙伴们在后续的理财路上少踩一些坑。