糖尿病一直被称为“富贵病”。随着我国居民生活水平的提高，糖尿病患者数量也呈快速增长态势。 

然而，《中国心血管病报告》显示，目前糖尿病知晓率仅为 30.1%，而治疗率不足三成，治疗控制率为 39.7%。我国糖尿病防治局面并不容乐观。

如果糖尿病控制不当，对身体损害特别大，所以保险公司非常重视糖尿病的核保。患有糖尿病或糖尿病前期，买重疾险就会受到限制。

如果家人得了糖尿病，而我对这方面又比较重视，那么买保险时，我们应该重点关注什么？

一、生活中的无形杀手

我们知道，糖尿病是一种以高血糖为特征的代谢性疾病，但是目前还没有彻底治愈的方法。

不过，我国大庆糖尿病预防研究表明：生活方式干预能有效遏制糖尿病发病。接下来，我们一起看看糖尿病，是如何危害人体健康的。

目前，糖尿病已成为我国第二慢性病，其最大危害是会引发各种并发症，数量高达 100 多种，是迄今并发症最多的一类疾病。

由于患者长期处于高血糖环境，容易导致各种组织，尤其是眼、肾、心脏、血管、神经的慢性损害和功能障碍。一旦发生并发症，药物治疗很难逆转。

下表是某保险公司统计出的发病数据，大家可以当作参考：

糖尿病相关并发症

如果已确诊，建议务必养成良好的生活习惯，不仅能降低糖尿病的发病风险，还有利于减少心脑血管病的发病和死亡。

二、有糖尿病，会拒保吗 

先看一个悲伤的事实：如果已确诊糖尿病，基本无法投保重疾险。但是，核保结论也不是一棒打死的。

如果仅为糖尿病前期，没有危险因素，没有出现脏器损伤和并发症，重疾险就有机会加费承保。

根据国家卫计委统计，我国目前有 50.1% 成年人正处于糖尿病前期，由于糖尿病前期无明显症状，导致许多人错过了最佳治疗时机。

如果有危险因素的，一般直接拒保。而对于大部分产后血糖恢复正常的孕妇，重疾险基本可以正常购买。

三、关注糖尿病，这样买保险

上面我们已经知道，糖尿病的危害就在于它诱发的并发症，买重疾险时就需要额外关注。包含的病种越多越好，比如对应的重症和轻症。

基于上述考虑，大鱼君挑选了 4 款不同产品。表中列出的疾病，都跟糖尿病有关。如果担心糖尿病风险，建议大家可以看看：

用绿色标识的属于前 25 种法定重疾，每家公司的疾病定义都一样。然而，其他种类就没有统一规定，疾病的理赔条件也不一定相同。这才是我们关注的重点。

毕竟我们花那么多钱，自然希望理赔越容易越好，然后安心治疗。所以疾病的定义越宽松，对我们消费者也越有利。

例如“糖尿病导致脚趾截除”和“糖尿病视网膜晚期增生性病变”，比我们常见的“肢体缺失”、“失明”和“视力严重受损”更针对性和更容易理赔。

如果有糖尿病家族史或者血糖偏高，想在糖尿病方面获得更好的保障，建议格外关注下 Ⅰ 型糖尿病的疾病要求：

几家保险公司的疾病要求

如果患者血糖控制良好，可能在 10 年后才会开始出现并发症。所以不要求并发症的比有要求的，理赔较为容易。

毕竟 Ⅰ 型患者必须通过胰岛素进行治疗，这个定义其实很宽松。至于是否“胰岛素测定、血 C 肽或尿 C 肽结果异常”，差别并不大。

如果要求并发症的，发生视网膜病变、糖尿病肾病的概率，比脚趾切除、植入心脏起搏器的大，理赔更加宽松。

当然，除了上述方面，还要关注其他并发症的数量及严格程度。不同的公司要求不同，我们不能因为某个病种理赔宽松就觉得这款好。

大鱼君列举 Ⅰ 型糖尿病，只是提供了一种挑选思路，具体如何选择、怎么选择，大家还是需要结合自己的实际情况。

四、写在最后 

今天不进行产品测评，只是提供了一种思路，每个家庭都有自己的实际情况，大鱼君无法做到面面俱到。

我也能理解大家在选择产品时遇到的纠结和困难。但是，如果掌握了保险相关知识，大鱼君相信大家也能很快买到好的产品。

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