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01 白给的额度，不花白不花？
“年轻，就是花呗”。这是蚂蚁花呗最新品牌宣传片中所要传递的核心价值观。很多年轻人看到这句话的时候感动得要哭。尼玛！终于为自己不停买买买找到借口了。马云都说了，年轻就是花花花，难道还有错么？！
先别着急感动。蚂蚁花呗的广告宣传语还有更感人的呢！在此之前，蚂蚁花呗还说过：“白给的额度，你就花呗”、“白给的额度，不花白不花”等一系列更加激动人心的格言。
花呗
卧槽，这怎么就是白给的？难道花了不用还吗？你现在花的痛快，买的很high。等你下月还款的时候就傻逼了！看着邮箱里的账单，瞅着支付宝账户里的待还款项，你无论如何也不相信那笔钱居然是你自己花的。于是你开始一笔笔地核对订单，用计算器算了一遍又一遍，最后却绝望地发现，那些钱确实是你花的。
接下来，你开始焦虑，开始痛苦，开始后悔，开始苦苦思索，如何从下个月的生活费和可怜的工资卡里挤出钱来还款。
“用花呗，余额没钱照样买买买，好爽好爽”。每次看到蚂蚁金服这条脑残的广告，就想把他们的广告总监拉出来揍一顿。什么叫没钱还能照样买买买？难道用了花呗的钱不用还吗？等你下个月收到一笔几千块钱的账单，而手上的余钱根本还不起账单的时候，你就不会“好爽好爽”了。
等你实在还不上，出现违约的时候。蚂蚁金服马上换上另外一幅面孔，各种催款短信、催款电话天天缠着你。一开始，客服姐姐还会温柔地跟你沟通，对你好言相劝。之后，就会有律师跟你联系了，律师函，起诉状直接寄到你的单位和学校。
对于那些有着稳健收入的成熟消费群体，这当然不会成为他们的困扰。不过他们也未必会有多大兴趣使用什么花呗、白条。你可以设想一下，某位富有的大叔能毫不眨眼地用现金买下两万块钱一件的衣服，还会在京东上买一部平板而做12个月的分期付款吗？京东官方报告也证实了这一点，白条在用户年龄方面， 85后占比近70%，居于主流地位。也就是说，打白条、玩分期的大都是40岁以下的中青年。
实际上，京东“白条”真正用户定位也在于那些“奋斗的年轻人”，京东号召他们以“年轻不留白”作为价值主张，“想买就买，想花就花”作为消费指南。人家压根儿没考虑大叔级的土豪。
作为小鲜肉的你，假如也有稳定的当下收入或者较高可预期收入，以及健康的财务运转能力。那么适当地超前消费，也是无可厚非的。并且白条、花呗等消费金融产品确实快捷便利，也给消费者带来很多实惠。
但是，对于囊中羞涩的大学生和初入职场的菜鸟而言，情况就不同了。来自南方网的一篇报道指出：
在京东白条用户中，80、90后挑起大梁，虽然他们还款能力欠缺，但是消费需求旺盛，消费观念超前，消费行动最为迅速。在消费次数和消费金额上，80后都占据主导地位。
而90后则酷爱IT、化妆类产品。同时，90后喜欢大额交易，但是比较缺钱，因此往往热衷分期，分期比例达到43%。
青年人的空虚和学业事业上的挫败，常常只能用无尽的消费来填补。而商家们一次又一次的低价诱惑，更是无情地挑逗，助长了他们无穷的购物欲望。从而一步一步把他们拖入超前消费、过度消费的深渊。
02 买买买，根本就停不下来
买
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有人说，使用“白条”或者“花呗”不过是换了一种更加快捷的支付方式而已。自己并没有因此改变已有消费习惯和增加消费数量。对于这种看法我只能说你是too young，too naive!我们且看京东内部人士，消费金融业务高级总监许凌给出的数据。
在京东的用户中，对比使用白条之前和使用之后，前后5个月的消费表现：月均订单比例提升了52%，月均消费金额增长97%。在最近一次618大促期间，白条订单占比达8%。其中80%白条订单进行分期，白条用户平均客单价是其他普通用户的两倍。
看明白了吗？只要你使用白条进行消费，就会不知不觉再次使用，多次使用。你的消费次数慢慢增多，消费金额也会慢慢变大。想想以前你既没有信用卡，又没有白条的时候，面对商家大力度的促销，你是不是只能看着干瘪的钱包叹上一口气？
但是现在不同了。卧槽，原来没钱也能买东西耶！于是你忍不住地花花花，买买买，不再错过每一次活动、每一次促销。而且作为白条用户的你，总感觉花的不是自己的钱，一点都不会心疼。于是你倾向于买更贵的东西，买更多的东西，平均每一笔订单的价格都是普通用户的两倍！！
03 看到促销就剁手？该停一停了
剁手
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有人说，京东、淘宝搞活动确实便宜啊，不买我就亏了啊！这些东西反正以后也用的到啊，为什么不趁着便宜现在买呢？的确，促销的时候是便宜。可正是因为便宜，你买了多少根本就用不着，或是使用率极低的廉价货啊！
有多少女生抽屉里攒了去年双11买的面膜，直到搬家才发现？又有多少人在618买的零食，直到过期也没吃完？因为便宜，你就买的很多。又正是因为便宜，你买完根本就不怎么用，直到最后遗忘在某个灰尘扑扑的角落。
爱占便宜是人类的普遍心理。因此，各大电商平台总是会有没完没了的促销。有节日要促销，没有节日就发明节日来促销。实在没了节日，他们还有各种半年庆，周年庆呢？反正是月月有促销，天天有活动。因此，你大可不必担心，因为错过了“XX大促”就买不到便宜货了。
况且，为什么要因为便宜就买买买呢？买东西的根本目的难道不是使用吗？如果你当下根本用不到，未来使用的概率也很低。那为什么还要买回一大堆，摆满你本来就不大的学生宿舍，和小的可怜的出租房呢？
哲学家奥卡姆提出过一个极其重要的“思维经济原则”，叫做“如非必要，勿增实体”。它原本意思是说，哲学讨论中如果没有明确的必要，就不要引入新的概念。后来，这一原理广泛运用于科学思维、企业管理和策略投资等领域。
同样，它也可以运用于我们的日常生活。当你需要购置一件新东西的时候，请审慎的考虑：我真的迫切需要这样一件东西吗？它能给我的生活带来哪些有价值的改善？这些生活上的改善，我能不能运用已有物品来实现？
当你仔细考虑以后，也许你会发现，原来你迫不及待想要购买的东西，其实根本都没有什么必要。现代人的生活空间已经被太多东西包围，这些侵占眼球的物品常给人带来潜的不安和压迫感。我们更需要一个简洁、干净，留有足够空白的环境。让心绪得以平静，灵魂得以安宁。
伟大的美国作家梭罗说过，“为生活，做减法，为思想，做加法。”你更应该关注大脑的充实，而不是消费品的丰富。如果你将要购买的物品无益于增长学识、维持身材、有益健康，提升品位，那你干嘛要买呢？给你的生活徒增困扰吗？
04 理性消费，才有可能财务自由
理性消费
我们都知道犹太人是出了名的高智商和高财商。不仅善于白手起家，更善于维护已有的财富。犹太人可以富过300年，不仅有富二代，更常有富五代，富六代。
美国总统特朗普的犹太富商女婿贾瑞德说过，财富的基础就是节俭和储蓄，从小就应该教导孩子们正确管理钱包，培养他们合理的金钱观，正确看待财富的价值。贾瑞德提到，很小的时候他就跟着父亲去工地看项目，暑假的时候还必须找份暑期工来干。他的父母常对他说，你花的每一分钱都需要自己去挣。
实际上，每个犹太家庭都有一张财富教育时间表：8的时候，父母要教他们去打工赚钱，把钱储存在银行里。9岁的时候，孩子要能制定一周的支出计划，购物时知道要比较价格。10岁的时候，要懂得每周省下-一点钱，以备大笔开支之需。12岁的时候，就要能看穿广告包装和活动促销的假象，设定并执行2周以上的开销计划，懂得正确使用银行业务的术语。
犹太人从小就被教导，要有节俭储蓄、量入为出的意识；要合理设定并执行支出计划，不被商家引诱；要主动去创造财富，并学会投资理财。而我们的年轻人呢？一次又一次陷入双十一的全民狂欢和剁手大潮。
有多少花多少，没钱就向京东打白条。自己没有明确的开支计划和预算表，只要看到打折促销就忍不住地买买买。就这个德性，很多少年居然还幻想着实现财务自由！醒醒吧，你这样只能让商家们财务越来越自由。
年轻不是想花就花。如果你来自普通家庭的话，你需要在年轻的时候严格控制自己的消费欲望，把有限的资金节约下来；你需要多方面增加自己的技能，在工作、学习之余开展副业，以最快的速度积累原始资本，然后你才有机会通过钱生钱，通过投资理财去一步一步优化你的财务现状，你才能一步一步改善自己的生活。
当你拥有一定的资本，能够照顾好自己和家庭的时候，才有资格去谈梦想。
读研的时候有个同学，靠着努力学习拿奖学金，去培训机构兼职讲课，给广告公司兼职写文案，一年收入都有十几万。上学几年不仅自己解决的了学费生活费，还倒给家里不少钱。而且也没见人家就丢失了年轻的梦想啊！学了想学的舞蹈、去了想去的地方，谈了想谈的恋爱。
而相比之下，另外一些同学呢？上学时花的每一分钱都是家里给的，有的还没毕业就已经债台高筑。上班以后，拿着不到5000块的工资年年月光，每次还完白条、花呗、信用卡，就所剩无几。过年过节，连给父母买点像样的孝顺礼物，都拿不出来钱来。
如果你不能做到理性消费、适度消费，你就永远处于“借钱——还款”的死循环，你就永远感觉自己缺钱花，也永远实现不了财务自由。
05 花钱无错，但要花在合适的地方
本文的目的不是号召大家不要花钱，不要消费。好钢用在刀刃上，钱也需要花在值得花的地方。很多人都分不清真正重要的东西是什么，真正应该花钱的地方在哪里。你也许因为商家的促销一口气买了五百块钱的零食。但是，你却舍不得花同样五百块钱去参加一次培训，去获得一个能增长学识、提升技能，开阔眼界的机会。
很多人热衷于打白条，可是他们都用白条买了什么呢？
从官方交易数据看，用白条购买最多的5个商品品类依次为：手机、平板电脑，相机、奢侈品、笔记本电脑。如果购买笔记本电脑还可以理解为用于学习和工作的话，那购买奢侈品呢？本来没有消费奢侈品的财力，却选择打白条，用花呗，借钱去消费。除了满足自己的虚荣心，还有什么理由这么做呢？难道你是为了研究奢侈品的设计和做工吗？是为你的时尚事业添砖加瓦吗？
更加可悲的是，热衷于白条的用户中，学生队伍日益壮大，大学生群体已经渐渐成为白条用户的“傲娇”。
但是，他们更加缺乏偿还能力，使用分期占比达到了40%，平均客单价比其他白条用户高出20%。京东白条已成为这些大学生们生活的一部分，消费频率超过10次以上的用户数占到了15.5%。月打“白条”次数最高的达到了81次，而主要的购买品类，不过是电脑配件、各种零食、饮料及生活用品等。
你买了很多零食，结果只是让自己变得更胖，身体变得更差。你买了很多衣服，却发现不是太大就是太小，一年到头也没穿过几次。你买了很多电子产品，到头来却玩物丧志，不是沉迷于游戏，就是没完没了的看电视剧。难道这些是你想要的吗？
06 活成自己想要的样子
梦想
年轻，不是想买就买。用花呗，也不能让你活成想要的样子。
不要被那些基于商业目的的广告宣传所迷惑，不要上了消费信贷和活动促销的贼船。那些被挂上梦想名号的东西，本质上不过是经过伪装的欲望。去徒步旅行，去夏威夷冲浪，去跳伞，去土耳其坐热气球，这些听起来都很酷、看起来很美，不是吗？
当你用打白条，去尝试，去体验这些看似美好绚烂旅程的时候。你是否应该考虑一下，你有没有充足的还款能力？大笔的信贷消费会不会让你陷入财务危机？人人贷、趣分期，裸条，大学生因为欠下高额消费贷款无法偿还而选择自杀，这些教训还不够深刻吗？
另外，那些这些看似美好的活动会不会耽误你的学业？影响你未来的工作？毕竟，谁都不希望你毕业的时候拿着一纸空洞的简历，在人才市场茫然无获；也不希望，你在别人升职加薪创业成功的时候，拿着三千块钱的工资独自哀怨。
这个世界上有很多美好的事物和体验。但是，它们本质上是经过努力和奋斗以后自然而然得到的东西。而不是你在一无所有的时候，凭借年轻的旗号，挥霍你的时间，打着白条提前享用。
蚂蚁花呗和京东白条宣传具有极大的误导性，似乎依靠他们给你的消费额度，让你随时想买就买，无限满足自己的物欲，就能让你成为自己想要的样子。而事实上，这只会让你陷入过度消费的泥淖。
年轻的资本不是想买就买，想玩就玩。年轻也不是任性，不是凭着一时的冲动做出许多糊涂的傻事。年轻的真正含义是，你有更多的时间和精力，拥有大叔们无法企及的健康。因此，你更应该抓住宝贵的光阴，用来增长学识、提升技能，陶冶性情，培育才华。
有梦想、有追求没什么了不起，了不起的是你能脚踏实地地一点点为之付出努力。你更应该在图书馆中奋笔疾书，在运动场上浑汗如雨，在创业团队挥斥方遒。
每个人都想要活成自己想要的样子。 但是，只有持续刻苦的学习，在实际工作中踏实用心的打磨自己，在平凡的生活中一点点进步，才有可能突破社会的压力、环境的限制。才能让梦想在现实的土壤上开花结果。而那些心心念念的美好事物，才会自然而然出现。你自己想要的样子，也才会慢慢变得清晰和不再遥远。
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