以往做产品时，涉及交易，往往是接通支付宝或者微信就行了，后面又零零碎碎对对接某业务方的钱包，接触代发代扣等业务，对支付有了进一步了解，总体上对支付是一种熟悉又陌生的感觉。

最近接触到关于支付网关的分享，对支付有了一个更全面的认知。而支付路由可以说是整个支付网关中核心并且有趣的模块。支付路由承担了交易发生时，到底该走什么通道的责任。

再讲支付路由之前，先聊清楚支付通道的收益，也是支付路由的意义。将一个看似简单的支付，说的这么“复杂”的目的是什么？

支付通道意义？

支付发生时，存在支付失败风险，不同的支付通道（不同的银行，不同的支付机构），对交易收取的通道费的标准也不一样。所以支付通道的收益首先是可用性，与成本管理。

其次用户拥有的支付方式不一，可能某些人只拥有支付宝，或微信，或者只有银联等等情况。所以覆盖面广，避免用户已经做完繁杂的操作后，支付时，发现没有符合ta的支付方式，临门一脚，将用户拒之门外的情况。

而支付风险管控应对的就是前不久拼多多优惠券事件。良好的支付风险管控，可以将薅羊毛等对平台有损害的行为拦截。

小结支付通道收益四点：可用性，成本管理，支付方式覆盖，支付安全管理。

知道支付通道的意义，那么如何去做？

支付路由一二三

电商中从订单生成到支付成功往往在“一瞬之间”，而在这一瞬间便经历了支付路由处理。

支付路由决定支付任务中两件事情：

1）用户能看到哪些支付方式，从而选择其中一种支付方式，如下图淘宝的收银台页面，具体呈现哪些支付方式，便是支付路由的功能之一。

2）用户选择支付方式后，系统决定走哪个支付通道，这一部分对用户而言，是不可见的。

上述两个任务分别由支付路由的“引导路由”和“交易路由”组成。

引导路由如何控制交易方式的呈现呢？ta主要通过“支付品牌列表”与“引导规则”组成。

支付品牌列表的设计如下：

图片来自王小憨

从上面的设计可以看出，可以事先设定好不同的支付品牌列表模板，设定好相应模板后，再制定“引导规则”，引导规则的设计界面如下，主体分为上下两部分

图片来自王小憨

“推荐匹配条件输入”下可以设定是依据“行业类型”，还是“商户号”等来作为判断的依据。“引导方案结果输出”决定满足条件时，选择设置好的支付品牌列表（方案号）进行支付。其中权重值决定当有多种支付方式时，按权重值进行支付比例的分摊。

小结下，引导路由通过支付品牌列表与引导规则的组合，实现支付的轻量化运营。

交易路由决定交易具体走哪个通道，其路由规则由“基础路由”，“短路路由”，“分路路由”组成。

基础路由是根据自身的行业类型，商户号，支付品牌，交易类型，交易金额的范围，卡bin段的范围等因素来计算哪个通道成本最低，便走哪个通道。

短路路由更像强制路由，比如设置哪个商户号用指定的通道，那么当遇到这个商户号的交易时，便走短路路由途径。短路路由优先级高于基础路由。

分组路由是设置若干个通道，按不同额度，或者不同权重实现组内的通道能按设置规则分摊到交易成分。分组路由可以避免部分通道由于不占优势，永久没有被使用机会的情况，从而维护通道供应商的关系。

路由系统全流程

上述讲述的是基础规则，那么整体流程根据环节可以换分为“事前路由”，“事中路由”，“事后路由”。

也可以依据业务自身需求，是设置“风控路由”优先，还是其他路由优先。

图片来自王小憨

事前路由就是支付发起后，给用户展示哪些支付方式，支付方式走哪些支付通道。大多数公司都会做事前路由。

支付发起后，发现例如证件类型不满足当前通道，于是事中路由将该支付调整到其他满足条件的通道，从而提升支付成功率。

事后路由又称为重试机制，支付后，发现某个通道额度达到上线，或者该通道本身的问题，这样的情况下，事后路由将支付调整到其他通道，从而提升支付成功率。

注：本文内容来自王小憨的知乎Live分享。