最近，因为房贷LPR的调整，引发了大家对未来基准利率的讨论；总体上来说，不论是考虑发达国家的利率现状，还是考虑中国未来的经济发展情况，普遍还是认为利率将会持续下行，即将进入到低利率时代；
昨天在问答上看到了这个问题：“ 低利率时代持有什么资产能够减少财富缩水？ ”
这引发了我的思考，作为一名普通投资者，确实要根据变化情况，做好调整的策略和应对；
想了解在低利率时代下，持有什么资产能减少财富的缩水，我们要来分析一下：
现在是低利率时代吗？是全球性的还是国内特性的？
低利率意味着什么？
这种形式下资金更倾向流向哪些领域？
对于普通投资者来说，什么样的资产更有利于规避风险，减少缩水？
接下来，我们就来一点一点的详细剖析；
一、现在是低利率时代吗？是全球性的还是国内特性的？
我们首先来看一下发达国家的利率情况：最高1.75%，最低为-0.75%；
再来看一下金砖国家的利率情况：最高6.5%，最低为中国，1.5%，和部分发达国家相近；
从这两个图表中我们可以得出如下的结论：
①目前中国确实已经进入到了低利率时代，而且看趋势还会继续下降；
②这个低利率时代并不是全球性的，而是存在在经济发展速度下降的国家和经济体中；
二、低利率意味着什么呢？
1. 财富的收益降低；
我们的收入一般来源于两个方面，一方面是工作收入，另一方面是投资收入；
当利率降低时，投资的收益会整体降低，也就相对意味着工作收入在收入的占比重整体提升；
再进一步分析，这意味着贫富差距拉大，越来越多的钱进入优质资产；
拥有优质资产的人财富大规模提高；拥有优质资产的国家和其他国家拉开差距，拥有优质资产的公司也和普通公司拉开差距；
所以这个时候优质的类股权的资产的收益会更高；
2. 低利率时代会带来储蓄率的降低；
既然利率降低了，收益降低，储蓄自然也会随之降低，人们更不愿意把钱存入银行，而是寻找其他的投资渠道；
那么这种情况下，资金容易流向哪些方面呢？
在这种情况下，资金会更倾向于投资可以真正创造价值的行业和公司，也就是优质资产，比如实体、科技等，通过劳动、技术进步等获得收益；
数据表明：“全球大约10%的上市公司掌握了80%的利润。收入规模在10亿美元以上的公司拥有全球60%的企业收入以及65%的市值。”
而低利率带来更便宜的流动性，不断的涌入回报率更高的公司，优秀公司获得的资源越来越多，大幅拉开和普通公司的差距；
三、对于普通投资者来说，什么样的资产更有利于规避风险，减少缩水？
一定要投资优质的资产，来相对的提升收益，降低风险，顺应时代的大车；
1. 债券类产品：
在这样的经济形势下，债券类产品是一个比较优质的选择，收益稳定，风险较小，且可攻可守；
不过如果买入单只债券类产品，达不到优化配置分散风险的作用，建议配置债权类基金，包含国债、企业债、银行存款等，还有少量的股票，适合个人投资者；下图就是某债券基金的持仓情况，可以做个参考；
挑选债券基金的具体方法，请看这篇文章：《年化5%-7%，债券基金应该这么选！-基金学习笔记（4） - 简书》
2. 优质股票或投资优质股票的基金：
前面我们也分析过，优秀企业将会获得更多的资源，收益更多，那么我们就可以将资金投入这些企业，赚得红利；
可以考虑优秀的蓝筹股类企业个股：建议选择高股息率的，成熟稳定的行业，以及新经济领域；
此外，更建议投资蓝筹股类的基金：个股的风险毕竟更高，而基金一方面是一篮子股票，优化配置；另外也有专业的基金经理帮助打理，专业的人做专业的事；
我个人比较建议投资指数基金，指数基金买的就是国运，相信经济的整体发展带来的资金增值；在国内的指数基金中，沪深300和上证50都是很好的选择，如果是现在购买的话，上证50估值处于低估更适合；而且建议做定投，降低风险；
注意，不论是蓝筹股类的个股还是基金，都需要以一个合适的价格买入，并长期持有，切忌炒短线；
下图是某基金公司沪深300和上证50的持仓情况，可以很清楚的看出投资的企业情况：
3. 投资性优质房产：
注意，是投资性的房产，不是住宅；整体上来说“房住不炒”的政策还将继续持续下去，刚需一定要上车，但非刚需买入住宅的风险会更大；
我自己投资了一套公寓房，用于出租，完全不考虑房价增值，光计算租金的收益在5.4%的年化，算上房价增值就更高了，而且利率下降后，房贷的利息也会更便宜；
关于投资性房产总结了几点建议如下：
① 一二线城市出租型公寓仍有投资价值，具体要测算租售比，注意，一定不要计算房价的增值，如果低于5%的年化收益就不太建议了；
测算的方式请参考这篇文章：《坐等收租的公寓，适合我投资吗？ - 简书》
②优秀地段商铺仍有投资价值，但注意，一样是优秀的才可以；优秀地段优秀物业的商铺可以考虑，也同样要测算租售比；
4. 国外金砖国家的优质资产：
刚才在利率图中我们也看到了，一些较好的发展中国家，整体上利率还是比较高的，我们可以少部分投资这些国家的优质资产，如优质基金、优质债券等来作为资产配置的一部分，但是不建议多投，因为会有汇率、外汇管制等风险；
5.贵金属，尤其是黄金：
从历史来看，黄金价格和美元实际利率呈现非常明显的负相关关系，若期间美元指数走弱，则金价的上涨空间将进一步放大。
黄金作为资产配置的一部分，也可以少量增加配置的比例，但是黄金并不真正创造价值，相对更能够抵御风险，但是不能很好的跟上市场和经济发展的红利；因此即使配置，也不建议配置太多；
整体上来说，我的思考如上，现在国内和发达国家确实已经进入了低利率时代，在这样的时代下，优质资产才是抵御风险、获得收益最好的投资途径；
因此作为个人投资者，一定要将资产配置倾斜到优质资产中，文中所有的产品和类型仅供讨论参考，不构成任何投资建议，请谨慎上车~
写在最后：
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