之前的文章提到过指数基金的好处: 长生不老,长期上涨;资金永久损失的风险;规避黑天鹅风险和制度的风险。
先了解一下指数基金的历史:
指数基金作为一种重要的投资工具,它起源于美国,并且主要在美国获得发展。世界上第一只指数基金于1971年出现于美国,是威弗银行向机构投资者推出的指数基金产品,进入20世纪80年代以后,美国股市日渐繁荣,指数基金开始逐渐吸引一部分投资者的注意。直到20世纪90年代以后,指数基金才真正获得了巨大发展。如今,美国证券市场上已经有超过400种指数型基金,而且每年还在以很快的速度增长。
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到底该如何挑选指数基金
新手建议从场外购买:
先说说场外基金的优势:方便,不用开股票账户,可以自动定投,软件上设置好日期就可以了,操作比较简单。
选择最宽的指数基金定投:
宽指指数基金指的是:挑选股票,不限制行业
为什么尽量选择宽基指数基金,而不是窄基指数基金呢?
行业的指数基金周期性比较强,波动比较大。
投资风险和难度都要大一些。等操作熟练了再去操作其他的。
新手投资指数基金,最好是分散一些,选择国内,国外低估值产品购买。
都是处于低估值的情况下我们配置比例如下:美国市场>香港市场>国内市场,当然需要分散配置,鸡蛋不要只放到一个篮子里。
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作为基金投资的新手,一定要了解基金的各种费用。
基金费用是基金在运作过程中产生的费用支出,可以分为如下两大类:
第一类是在基金销售过程中发生的由基金投资者自己承担的费用(交易用),主要包括认购费、申购费、赎回费及基金转换费,这部分费用直接从投资者认购、申购、赎回或转换的金额中收取。
第二类是在基金管理过程中发生的由基金资产承担的费用(运作费用),主要包括基金管理费、托管费等。
【案例】
假如投资10万元购买基金,持有一年需要交多少基金费用?(假定我们按照一折申购费购买了基金。1年内的赎回费率为0.5%,管理费率为1.5%,托管费率为0.25%。)
申购费:100000×1.5%/10=150元(要是在银行,不打折,应该是1500元的费用)
赎回费:100000×0.5%=500元
一年要收第二类的费用:虽然在你的账户上不显示,但是只要你购买它,就会按天扣除这个费用后才会显示基金的净值。
管理费:100000×1.5%=1500元
托管费:100000×0.25%=250元
隐形的总损失:1500+250=1750元
所以我们用10万元买入基金,买入一年实际的费用为:
150+500+1750=2400元
也就是说,我们买基金一年需要交的手续费费率为2.4%。
如果我们在银行买卖基金,则费用为:
1500+500+1750=3750元
也就是说,我们买基金一年需要交的手续费费率为3.75%。
从结果可以看出来,将2.4%的手续费扣除后才是我们基民赚的钱。因此购买基金前一定要先了解清楚基金的费用。
挑选基金就说这么多,该如何买?什么时候买?什么时候卖?怎么卖?如何让收益最大化?
这些才是重点,要是对指数基金定投有兴趣,来一起交流学习。添加时备注:基金定投。
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