随着医疗水平的提高，未来大病的治愈几率会越来越高，当然费用也会越来越高，科技给了你生存的希望，你也要给自己增加生存的机会--Money
一、什么是医疗险？
发生医疗费用后，以报销医疗费用为目的的保险。
二、为什么要买医疗险？只买重疾险行不行？
医疗险的目的是转移高额治疗费用的风险。
举个例子你就明白了：
如果你有看过一些众筹，有些患者已经花费了几十万，全国各地的医院到处跑，但病因还未明确。这种情况算大病吧？但是重疾险到目前为止还是不能赔，因为不是约定的病种；又或者在另外的许多众筹例子中，光是前期治疗就已经花光了家里的几十万积蓄。而后续治疗至少还要五十万。在这种情况下，就算你当初买了50万保费额度的重疾险，也是杯水车薪——根本不够用啊。
而我们今天要介绍的医疗险，不管是什么病种，不管是疾病导致还是意外导致，只要是合理且必需的住院治疗费用，除去免赔额以后的都给报销。而且额度最少都100万。回到上述的两种情况，如果买了医疗险，那么大部分费用都能报销掉。
所以，如果有人只推荐你购买重疾险而没有让你搭配医疗险，是不够负责任的。
三、医保和医疗险有什么不同？
首先，如果认为有了社保就够了，那怎么还会有那么多的众筹？怎么还有那么多人哭喊“看病贵”？
社保的局限性可以一口气列出十多条，这里就不一一列出了。总而言之，医保最大的问题就是用药限制，只报销在医保目录里面的，目录外的如进口药，不能报销，像电影《我不是药神》里面治疗癌症的靶向药，是不能报销的。另外还存在报销比例、额度限制、异地就医等限制。
而医疗险的作用很明显，不限进口药自费药，额度足够高，范围内100%报销的。（看产品条款，会有一些差异和陷阱）
提一句，在银保监19号文出来以后，所有医疗险都有分“有社保”和“无社保”的价格，哪些属于有社保呢？ 下面这几种都属于社保，可以买“有社保”的版本，便宜很多的。
算不算社保主要看统筹，“以政府为背书”的都算。但是像一些大型央企，自己设的资金池给自己员工报销医疗费用的，就不算社保。
四、医疗险有哪几类？
医疗险有分低端医疗、中端医疗和高端医疗。
低端医疗我们接触得比较多，就是我们平常所说的百万医疗险，保额一百万以上，一般设有1万的免赔额，只能报销医院普通部住院就诊的费用。费率便宜，杠杆高。
中端医疗险报销额度几万元，一般没有免赔额，普通住院都能赔，体验感比较强，但是价格不算便宜。
高端医疗险厉害了，昂贵私立医院、出国治疗、赴美产子等应有尽有。不过保费一年要好几万元。
普通家庭可以考虑百万医疗险和中端医疗险，高净值家庭可以考虑高端医疗险。
今天我们着重介绍一下百万医疗险，这是一款费率便宜，保障额度超高，特别适合广大人民群众的必入手保险，买到就是赚到。
百万医疗基本保障范围：
1.住院治疗费用。（包含床位费、治疗费、检查费、药品费等，条款会写得很详细）
2.特殊门诊治疗费用。（门诊肾透析、门诊恶性肿瘤治疗费、门诊手术等）
3.住院前后门急诊费用。一般是前7后30天，或者前30天后30天。
百万医疗险的保障范围都是大同小异，上面3点是必需的。有些产品还会扩展质子重离子、癌症出国治疗等。
为什么说买到就是赚到？
它的健康告知比较严格，像鼻炎、腰椎间盘突出等常见的，你可能都不觉得是体况的东西都会被除外，有些公司的产品甚至连乙肝小三阳都不能买。
So，趁你现在的身体很健康，赶紧买，年轻人一年保费才几百块，不要说你买不起。等你体检出了一些小问题，要被除外或者拒保，那就坑大发了。
五、医疗险怎么挑？
1.看保障额度。一般住院医疗金，如果100万和200万的费率差别不大，尽量买200万的，有时候一些病治疗起来是无底洞，特别是进了ICU，一天几万都有的。
2.用药、治疗手段要不限社保目录。如果某个医疗险只报销符合社保范围的，给你300万额度都没用，想用好点的药都不行，不要买。
3.看续保条件。医疗险最大的风险就是续保问题。目前没有哪款医疗险能保证续保到99岁的，市场上最长的保证续保年限为6年。最优秀的续保条件描述为“不因被保险人的健康状况变化或是否理赔而拒绝续保。本产品停售可无健康告知无等待期转投本公司其他同类型的医疗险”。如果你看到的那款医疗险续保需要审核，且没有上述那句话的，请慎重，有可能出险以后不给你续保，此时你想转买其他款医疗险也不行了。
4.看健康告知。不同公司的医疗险对健康告知的严格程度是不同的，本人亲自试了“鼻炎”这个体况，有些除外，有些标准体。所以，如果你的身体有些小毛病，不妨多看几家，挑宽松的来投。
5.是否可以单独购买。目前市面上已经有几十款可以单独购买的百万医疗险，不要再被人忽悠说不买他们家的重疾险就不能买百万医疗了，否则是得不偿失的。
6.扩展质子重离子、癌症海外就医、特需部国际部，这些功能有的话是锦上添花，没的话也不用纠结。
目前市面上有好几款百万医疗不错的，可以单独购买。如果你有兴趣了解下，我可以推给你。而且很多产品都可以“智能核保”，你可以自己点击“投保”，输入信息，就能知道是什么结果，后面不点“下一步”就行，不会留下核保记录影响购买其他保险。
医疗险其实是比较复杂的，价格便宜而且没多少佣金，所以一般代理人都不会跟你讲太多，如果你想测试下某个代理人的水平，不妨跟他聊聊“医疗险”，嘻嘻。
by 精算保Ken | 全网同一ID
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