银行从业人员刑事犯罪法律风险与防范宣讲课件（截取部分）

第一部分 前言

大家晚上好！我是浙江甬望律师事务所的袁逐律师，很荣幸能受邀参加贵行2019年的案防工作布置会议，今晚在座的各位大部分都是银行从业人员，由于跟“金钱”直接打交道的职业特性，注定会面临比其他职业更多的法律风险，接下来的时间我将通过司法实务操作的案例跟大家分享一些在银行执业过程中可能会涉及到的刑事法律犯罪风险，希望对大家认识与预防法律犯罪风险有所帮助！

今晚的主题宣讲主要分为三个部分：

1.银行从人员了解、预防刑事法律犯罪风险的意义；

2、 银行从业人员可能涉及的刑事犯罪法律风险；

3.银行从业人员刑事犯罪风险防范的几点建议。

第二部分 正文

一、银行从人员了解、预防刑事法律犯罪风险的意义——达摩克利斯之剑

  有人说：这个世界上最大的风险，就是看不到的风险！ 在正式开启今晚的法律宣讲内容前，我想先请大家欣赏一张图片：

银行从业人员刑事犯罪法律风险与防范宣讲课件（截取部分）

在座的各位，有谁曾看过这幅画？

这幅图画上的剑源自一个我非常喜欢的希腊神话，名叫达摩克里斯之剑也叫悬顶之剑。公元前4世纪，达摩克里斯这个人是意大利统治者狄奥尼修斯二世的朝臣，他非常崇拜自己的僭主，一直羡慕他拥有至高无上的权力和威信。有一天僭主狄奥尼修斯主动提出跟他交换一天的身份，让他也尝试一下作为首领的“幸运”。达摩克里斯欣然接受，在交换身份的当日达他完全忘我的沉浸在作为国王的激动与喜悦中，直到晚宴时，他猛然发现王位上方一把用马鬓毛悬挂的利剑——摇摇欲断的利剑让瞬间让他清醒过来，他立刻请求狄奥尼修斯放过他，从此再也不期待获得这样的幸运了。

这则神话流传至今，被后人赋予了很多寓意，但我而言，它让我对“风险”有了更深刻的认识：

这个世界上最大的风险，就是看不到的风险；只有主动发现风险，才能居安思危，有备而无患！

这也是我给大家分享这个神话的目的，作为银行从业人员，由于身份的特殊性也会让我们一不小心就陷入达摩克里斯一样的“幸运”中，我们只能主动认识到风险，才能更好的防范风险。接下来我们言归正传，一起来认识一下在我们银行从业人员的工作中可能涉及的刑事法律风险。

二、银行从业人员可能涉及的刑事犯罪法律风险 

随着我国金融市场化进程的不断深入, 金融领域刑事犯罪成立高发地带，银行机构内部员工涉及的刑事法律风险也越来越多，因其严重的危害性、发案率高、涉及面广、社会危害性大等主要特点，国家不断加强立法规制，保障整个金融体系的安全。

在信贷类业务和存款类业务中，由于业务内容不同，银行可能涉及到的刑事罪名及法律风险，也有所不同。

（一）商业银行信贷类业务主要涉及的刑事犯罪风险

在银行信贷过程中，由于小部分银行从业人员自身价值观念错位、法制观念淡薄或者内部业务合规管理机制失效，贷前贷中贷后审批把关不严等原因，可能涉及到《刑法》中的以下四类罪名：

➢ 违法发放贷款罪；

➢ 高利转贷罪；

➢ 骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；

➢ 贷款诈骗罪。

……内容省略……

（二）存款类业务刑事法律犯罪风险

      银行的存款类业务是指商业银行通过对外负债的方式筹措日常经营所需资金，是商业银行资产业务和中间业务的基础，商业银行通过存款和借款吸收的外来资金用于授信，同时承担将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。具体涉及到《刑法》中的以下4个罪名：吸收客户资金不入账罪、挪用资金罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪。

……内容省略……

三、银行从业人员刑事犯罪风险防范的几点建议

通过前面法律知识的分享，我们共同认识了八个在金融领域常发的刑事犯罪类型，认识到风险的意义，是指导我们更好的防范风险，下面我就针对各位的实际情况提出几点具体的建议：

（一）严格审查、及时催收、不滥用职权

1、对借款人身份信息、借款用途、还款能力做严格审查；

2、认真对借款公司提供资料的真实性、企业实际控制人资产及负债情况作深入了解和充分揭示；

3、对质押物的价值进行审核，签订抵押合同，办理抵押登记；

4、对担保人的偿还能力进行审查；

5、授信调查要真实客观，授信额度要适当；

6、借款人与实际使用人一致，切忌顶名贷款；

7、向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件；

8、贷款后对借款人利用贷款的情况作有效的检查；

9、及时催收；

10、切忌违规操作以新还旧、以贷收息。

（二）在面临刑事风险时应采取的应对策略

如果真的面对刑事风险，可以采取以下的应对策略：

1、在接到公安机关电话传唤后要主动到案，如实说明案件情况；

2、在笔录中要详细说明贷款流程以及自己在流程中的审查职责，发放贷款行为是否是自己完成的，是否存在其他环节责任人审核把关不严的责任，是否存在领导安排等情形，自己违法发放贷款是否存在被迫性、从属性、工具性；

3、积极协调借款人偿还借款，最大限度的挽回损失；

4、取得银行的谅解；

5、需要追究刑事责任的情况下，在最终宣判前缴纳罚金。

  第三部分 结语

      通过今天的分享主要是想要大家认识到在银行从业过程中可能存在的法律风险，事实上，我们每个人的头顶上都悬挂着一把达摩克利斯之剑，它时刻提醒着我们：对法律风险要有敬畏之心，不论任何情况下，法律的红线绝对不可以碰触，否则当达摩克利斯之剑落下时，一切就都为时晚矣。好了，今天的分享就到此，感谢聆听！

银行从业人员刑事犯罪法律风险与防范宣讲课件（截取部分）