五大行是指：工、农、中、建、交。“金融账户是有粘度的”。历史悠久，分支机构庞大，国家信用保底，这几点就决定了几大国有银行是属于“皇帝的女儿不愁嫁”，吸储能力好，信用好，明显是处于银行圈的上流阶级。
招商、浦发、民生、兴业都属于这一类银行。在吸收储蓄的能力上和五大行比有天生的劣势，所以，它们必须做特色业务，搞差异化竞争。于是产生了特色银行：招商银行的特色是信用卡，民生银行的特色是小微企业贷款，华夏ETC，兴业理财，中行外汇，建行公积金。个人业务推荐去股份制银行。
像上海银行、北京银行、重庆银行、西安银行都属于这一类。前身是信用社，目的是服务中小企业，特点是双线管理（两个“婆婆”）。一方面，它们是属于地方政府控股的，行政上是属于地方政府的，但是由于它们的业务是金融业务，又归口在银监会管。土财主：当地的钱袋子，土地财政通过它们完成。要小心：它们吸收储蓄能力弱的话，就会去发行很激进的理财产品，很多的产品利率很高。
----- 2018年3月13日 学习笔记
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本文标题：【金融学课】021｜中国银行圈的血统和阶级
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