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长投学堂—基金—简投法

长投学堂—基金—简投法

作者: Summerfy | 来源:发表于2018-01-06 19:09 被阅读669次

    四步定投法

    就是四步简单定投法“简投法”(不是剪头发哦)--定期不定额。

    怎么操作?就是简简单单只需要四步走,达到15%-20%年化收益不是梦哦。

    长投学堂—基金—简投法

    今天学习最后一步了,还是先复习下之前的前三步(别以为进错文档哦):

    第一步:查看可投入基金,清点家当啦。

    举了帽帽为例,我们最好还是针对我们自己的实际情况来自己算一下。

    长投学堂—基金—简投法

    1.已有资金

    现有资金扣除备用金(3-6个月生活费放入余额宝里随取随用,花了快速补足)和商业保险(根据自己实际情况配备),剩下的运用简单公式(100-年龄=高风险资产比例,如果是保守型的100换成80计算哦)得出高低风险的投资比例。注意计算出来用于投资低风险产品(货币基金、债券型基金),因为收益稳定可一次性投入;但是高风险产品(股票、股票型基金、指数基金等)因为不好确定投资时间点最好分批次以定投方式投入。

    2.每月收入

    每月生活费(例如每月工资4K,生活费2K,结余2K),按照上一步算出高低风险的投资比例(例如帽帽的75%1500用于定投,25%500放在货币基金里)。

    3.月光族们先考虑记账、分析开支,调整开支,有结余再考虑定投吧。

    第二步:选择要投资的基金(运用指数温度哦)

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    重点:基数就是存量资金+增量资金的综合/2,即步奏一种(1点+2点)/2,就是我们自己的基数了。

    投资方法按照温度和相应基数倍数定投啦,关键在于最低温度、长期追踪(重在操作)。

    第三步:开始定投
    (一)温度过高时怎么投

    长投学堂—基金—简投法

    重点:

    1.高温按照下图减仓,余下的钱(先放货币基金啦)+每月定投金额在低温时(最好温度是0-10)全部买入。

    2.止盈不止损:音频中百合学姐举了帽帽的例子,在温度50-60时,投资基数的0.8倍,60以后就开始逐步减仓,参照下图理解。

    3.当我们选择的指数温度回落的时候,依旧按照下图进行投资就好。

    4.如何切换:根据自己实际情况,2-5度切换到最新的低温基金中--卖掉原来那只基金,用卖出所获得的资金+本月新增加的资金,全部投入新的温度最低的基金中。这样的操作确保我们都是持有低温基金。

    长投学堂—基金—简投法

    (二)定投步奏

    长投学堂—基金—简投法

    用华泰哦。相信很多小伙伴在班班昨晚的分享中都已经很清楚了,甚至都开始定投了,就不赘述。

    (三)注意事项

    长投学堂—基金—简投法

    提醒:

    1.投资基金操作界面中可以加减价,买贵了我们不乐意,出价低了别人不乐意,所以真的没有必要修改默认价格。

    2.场内基金我们购买的是份额,可能有时和我们计算出来的投资金额有出入,四舍五入就好;场外基金我们投资的是金额,然后跟进金额确定份额。

    不建议周定投,费神,且历史收益和月定投差不多,选择月定投就好。

    第四步:定期检查,动态平衡

    1.低买高卖

    长投学堂—基金—简投法

    注意罗:核心观点--低买高卖。

    这真的很反人性,也因为反人性,才能克服贪婪和恐惧,才能摊平成本,降低风险,获得更高的收益。

    这就需要我们坚定不移的执行投资策略,每年检查,调整到原来高低风险投资占比,保持动态平衡。利用原来设定的百分比强制要求自己买入低的,卖出高的(背后的原因是:如果股市跌的很厉害,你的股票类资产就会占比越来越少,你就要投入资金买入股票类资产;如果股市涨的很厉害,那么你就需要卖掉一部分股票资产,买入一部分低风险资产。在股价上涨的时候一部分人会舍不得卖掉,想要等它涨得更多,在股价下跌的时候一部分人虽然知道要低价买入,但因为对下跌的恐惧,没有几个人能够做到果断买入)。所以严格遵守策略,一年检查一次,保持动态平衡,低买高卖,不要追涨杀跌,不要受市场波动的影响,做个理性的价值投资者。

    2.明确目标

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    只有明确了目标才更加有动力,才能根据目标明确我们投资期限,从而结合年货收益率,算出具体每月定投金额。

    3.计算定投金额

    相信很多小伙伴都是第一次接触到计算定投金额的公式,这里还真的要好好研究下:

    长投学堂—基金—简投法

    比如现在个人要考虑以后养老的问题,估计30年后需要800万的养老金,预计每年投资的年化收益率是12%,那么每个月要存多少钱才能够养老呢?

      要计算每个月存多少钱,就需要用到PMT公式。PMT公式长什么样子呢?

      PMT(rate,nper,PV,FV,type)

      解释一下这个公式的指标都是神马意思:

      1.PMT:每一期你投资的金额,也是就是例子中要计算出来的每个月存的养老钱。

      2.Rate:利率/收益率

      3.Nper:投资的期数(与Rate相对应,如果Rate是按月,那么Nper就是按月投资的期数;如果利率是按年,那么Nper就是按年投资的期数)

      4.PV:投资初期你手里的有多少钱

      5.FV:投资末期你获得的总收益

      6.Type:类型(是否期初支付:逻辑值0/1,1=期初,0或忽略=期末)

    估计大家看到这么多字母和公式肯定犯晕了,实际在EXCEL里边操作起来还是很简单的(关键是实操)。不是很清楚的话也可以多参照下班班群里分享的《定投金额计算方法》。

    接下来开始计算了:Rate是年化利率,所以这里要做个转化,计算出按月的rate是多少。按月Rate=12%/12=1%

      按月Nper=30*12=360

      PV起始本金,我们假定是0 ,即PV=0

      FV=8000000

      那么PMT(1%,360,0,8000000)

    我们放到Excel里计算一下看看:

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    也就是说,每个月存2289元,就可以实现制定的养老目标。是不是有一种一眼就要看穿未来几十年生活的感觉?为了体面养老,记得拿起PMT,努力存钱吧。

    最后有个疑问,希望哪位会计大神能解决下,上图:

    长投学堂—基金—简投法

    ヾ(❀╹╹)ノ~我是正经的分割线哦

    ps:看到了时间和复利的威力了吧,12%的年华收益在指数基金中按照简投法是一点问题都没有的,每月定投2300左右,30年后就有663万罗,养老解决了,孩子教育解决了………关键是早点开始呢(•̀⌄•́)

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