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学完基金的分类和命名,就要进入分析阶段啦。
第一步从看基金募集说明书开始。
001如何下载基金招募书
基金招募说明书是基金公司提供给基金投资者对基金情况进行说明的法律文件。
每只新基金发行前,都会向公众披露基金招募说明书,可以在基金公司官网、上海或深圳交易所、巨潮咨询网查找。
基金公司官网只披露自己公司的基金招募书,上海或深圳交易所只能查到在自己市场里交易的基金招募书,所以推荐巨潮资讯网,它的基金资料那是最齐全的。
下载招募书流程:
百度巨潮资讯网→信息披露→基金公告→输入代码或名称→公告类别选择“基金招募及设立”→查找并下载招募说明书
以余额宝为例
1、进入“巨潮资讯网”官网后,点击“信息披露”——“基金公告”。
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2、在搜索框中直接输入“天弘余额宝”,会自动匹配到;后面公告类别中,点击“基金招募及设立”。
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3、找到基金招募说明书下载
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注意:天弘增利宝就是天弘余额宝
基金招募说明书一般都很长,200多页上万字,如果你也是看字就打瞌睡,只需要问问自己三个问题,找找关键信息即可。
002三问法带你读懂基金招募书
第一问:我买的是什么?
基金的募集安排里都会有基金的类型,看类型大家都能基本判断这个基金的大致风险程度了。
证监会有规定,基金公司和基金经理只管交易操作,资金由专门的银行托管。所以投资人的资产与基金公司的自有资产是分开的,即使基金公司倒闭了,投资人的钱就一直在银行保管着,并且就像保险公司破产后由其他保险公司承接原来的保单一样,保监会也会制定或竞投其他基金公司接盘管理。
余额宝是货币基金,货币基金基本不会出现本金亏损的情况,目前还没有发生货币基金亏损的案例。
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第二问,我的钱交给了谁?
找到基金公司名称,可以上网查查该基金公司是否发生过丑闻或违纪违规现象,有任何违规操作的公司我们都要剔除掉。天弘基金管理有限公司的评价还是不错的。
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另外还要看看基金经理的情况,主要看他的从业时间,一般从业时间越长,经历过越多摸爬滚打的基金经理越靠谱。具体的基金经理评估指标还包括业绩水平等,之后会详细说明。
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第三问,我的钱用在哪?
看看投资范围,货币型基金之外的所有基金都要看看股票的占比,这样才能更准确的预估基金的风险。
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可以看到余额宝投资都是信用很高的短期货币工具,如国债、银行债等,风险极低,安全性有保障。
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如果你还看不过瘾,可以再看看基金的收益与分配,看看你赚的钱从哪里来。余额宝投资的是银行存款啊、短期的债券等货币工具,所以它的利润主要来自利息收入和投资收益;收益分配方式为红利再分配,还免收再投资的费用,利滚利,还免红利投资的申购费,值哦。
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偷偷再补充一点:
1、基金收益构成:(1)买卖证券的差价,就是投资品低买高卖赚得的收益;(2)基金投资所得债券利息、红利、股息;(3)银行存款利息;(4)其他合法收入。
2、基金收益的分配方式:现金分红;红利再投资。
今天学习了基金的分类以及如何查看基金招募说明书,小伙伴可以看看市面上的基金啦。
明天分析货币基金怎么选哦。每日一课,我把付费听课学到的知识分享给你,希望你珍惜。
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