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现在保险花几百元买的百万医疗险，有几百万的保额上限，而且医疗消费该报的都涵盖了。
有些朋友就会疑惑了，百万医疗险这么便宜，保额这么高，看病贵的问题已经解决了。
是不是就不用花那么多钱去买重疾险了？
两个都买是浪费钱吧？
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我想，大家是没有搞清楚这两类保险的差别在哪，为什么医疗险不能代替重疾险呢？
我给大家讲个真实故事。
35 岁的 A 先生在北京一家公司上班，在一次体检中不幸被诊断为癌症。
经过 1 年多的治疗和手术，仅医疗费就花了30余万，几乎掏空了家底。
而且因为他是家里的唯一经济支柱，治病这一年多里，整个家庭的收入完全中断了。
由于请不起看护，只好由 A 太太忙前忙后照顾，原本在私立幼儿园上学的女儿也要被迫送回老家。
辛苦凑完首付才买的房子因为付不了月供也岌岌可危，已经做好了卖房的准备。
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假设 A 先生当初买了一份百万医疗险，保额超过百万。
那么最好的结果是， A 先生30万的医疗费就基本可以得到报销。
因为医疗险是费用报销型，实报实销，要求花多少报多少，只报销去医院看病产生的费用。
不过要减去社保报销额和免赔额，最高也不能报销超过总保额。
但是，重大疾病之所以会对一个家庭产生巨大打击。
不仅是因为重大疾病的治疗费用高昂，我们除了医疗费以外，还有营养费、误工费等费用。
因为A先生是家庭的唯一经济支柱，而且A太太还得照顾A先生。
A先生生病期间，家庭也就没有了收入来源，但是A先生的家庭还有女儿的教育、房贷、还有后续康复等各种支出。
如果A先生此前也配置了一定保额的重疾险，这笔支出就可以得到保证了。
因为重疾险是提前给付型，合同里写的赔多少就赔多少，与实际治疗费用无关。
而且这笔保险金是直接给到我们手上，可以任由我们支配，保险公司不会进行干预。
与医疗险报销在医院治病所产生的费用不同，重疾险则要确诊为合同约定的重大疾病，才能得到赔付。
因为A先生所患的癌症属于重大疾病范畴内，因此可以得到赔付。
A先生可以拿这笔赔付款后，可以用于后续康复费用的支出、还可以用来交女儿的学费、请看护帮忙照顾、还房贷保住房子。
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除了赔付方式和保障范围的区别，医疗险与重疾险还有哪些方面的不同呢？
医疗险的产品一般是一年期的，也就是说今年买了，明年还得买一次。
那么这就意味着，你还要重新填写健康告知，而年纪越大，患病概率越高。
如果哪年发生了健康告知里提到的疾病，那么也就没办法续保了。
而重疾险呢，一般可以保障20-30年，或者保至70岁，甚至终身，保障期限更长。
且这几年随着互联网保险的快速崛起，大部分重疾险产品都有多次分组赔付功能，也就是轻症、中症、重症分别可以进行1-3次赔付。
如果你在重疾险合同有效期内患了相关疾病，在单次理赔后还可以继续享受其他的疾病保障。
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总的来说，我们可以用医疗险，去解决巨额的医疗费用；重疾险赔付的钱，我们更多的可以用来补偿康复期费用以及收入上的损失。
虽然不同保险保障责任存在一定的重叠，但是不能说谁能代替谁。
因此，我们在做保险规划时要进行合理的险种搭配，科学理性地搭建自己的家庭保险结构，让有限的保费实现保障最大化。
文章转自公众号 一勺财商
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