一个人，没存款，也要开始理财

理财的重要性越来越被更多的人重视起来了，毕竟在这个高速发展的社会，钱是我们安全感组成的重要部分。

你不理财，财不理你。相信这是很多打算开始理财的人都听过的一句话。然而我没有存款，怎么理财成了很多人阻碍自己进行财富累积安慰自己安于现状的借口。

那么我要告诉你的第一句话就是，所有理财的最终诀窍就是：开源节流

很多人看见这四个字想的是这样的吧，开源就是加班做兼职，节流就是节约抠门。如果这么想，那么你需要和我一起来进行一场头脑风暴，看看怎样才是真正的理财。

一个人，没存款，也要开始理财

一：不要硬压抑，有计划的使用，也就是工资管理

1.了解自己的收入与支出，确定储蓄目标，保证稳定储蓄。

部分人在有了理财储蓄的想法后，发完工资后就拿出其中大部分存在银行，然后过几天发现不够用了就取点出来，如此几次，到最后发现根本没存什么钱。

还有一部分人就是过分的压制自己的购物需求，能不买就不买，结果发现自己的生活质量直线下降。

如果你是上面说的这两种人，那么你第一件事就是要制定一个个人收入与支出计划。这个计划可以是月度计划，如果嫌麻烦的话，可以是季度计划。据调查，个人收入支出如果没购买大物件或特别的支出的话，基本水平线持同。

在做完支出收入计划后确定每个月的储蓄数额，特别说明的是不要特别夸张性的储蓄一个大的目标，不然反弹的可能性很大，也不利于储蓄的稳定性。

附一张收入支出计划表，可根据个人进行调整。

一个人，没存款，也要开始理财

2.通过多个银行账户的方式避免浪费钱。

一般我建议开两个账户就够了，一个是储蓄部分，一个是生活费（生活费包括特别费用，例如商务支出，人际交往，生病成本）。

平时养成节约习惯，例如笔者，如果不是立刻需要的东西，会将自己想要买的东西提前十天写下，十天后再决定是否购买，避免冲动消费。

一个月或一个季度的钱最好一次性取出，这样能直观感受钞票的消失是最有刺激性的。如果你之前的消费欲望特别强，可以把账户开在一个不方便的银行，避免手贱。例如，笔者就把钱存在一个坐车要半个小时的银行，每次想要取钱，想想坐车要半个小时，我就没想取的欲望了。

3.最好使用现金为主，不超额消费，不使用信用卡，不负债，尽量少的进行网上购物。

一是为了感受钞票的消失，网上购物你即使出了很多钱也无法感受到心痛。

二是没有负债在心理上对储蓄理财更有信心，还清信用卡和亲戚朋友的欠款。（房贷除外）

三是网上购物其实从根本上并没有为你节省多少钱，因为你在选择的时候还会买一大堆看起来实惠，其实你也许根本不会用的东西。

四是许多人用信用卡的目的是为了累积个人信用，但现在银行个人房贷车贷相当容易，根本无需特意去累积个人信用额度。

二：理财步奏，个人理财执行的基本原理和方法

1.继续充实应急用款

为了应付突发状况，例如失业，生病等状况，应至少准备能维持六个月没有收入的日常开销，一般为五千到一万，具体视各个地方生活水平而定，存为活期，以便你随时能取出来。

2.把一定比例的收入用来投资

可以进行试水性的投资，例如基金，小市值股票，但一定不要产生赌徒心理，这只是个人投资敏感的测试。如果个人觉得麻烦，也可以咨询一些投资公司，邀请职业投资人帮你进行投资。

3.拥有个人固定资产

一般固定资产指的是住房，住房可以通过住房公积金和银行住房贷款来进行。但最好自己能够为首付付款，争取在五到八年内在不影响生活质量的前提下还清贷款，不要做一辈子房奴。

许多人觉得车子也算是固定资产，但我持反对意见，房子不一定会一直升值，而车子确是绝对会一直贬值。如果对车子没有特殊情节或是爱好，建议买一辆好点的二手车，当然土豪可以忽视。

4.增加被动收入在总收入的比重

被动收入指的是不干活就拿钱，例如房租，版税，资本红利。当然如果这些都没有就利用自身的才能和专业性进行赚钱，也就是知识性收入。