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打工人的致富路

打工人的致富路

作者: LHLaw13 | 来源:发表于2022-03-26 09:41 被阅读0次

    打工人如何实现财务自由?

    做梦。毕竟梦里啥都有。

    哈哈开个玩笑,不过确实有一款非常适合打工人的理财产品,那就是指数基金

    防喷声明:怕有人喷我带节奏,特别声明一下,适合打工人的理财产品不只有指数基金这一款哈,不过其他的我没有实操过不能乱说,指数基金是我真金白银挨揍吃肉实践过的,所以与大家分享一下心得。

    【什么是基金】

    我们在支付宝或者其他基金APP上看到的基金,实际上是这样运作的:

    我们用自己的钱去买基金,基金经理使用我们投入的这些钱,再去买股票、买债券或者买其他的产品。

    如果基金经理用我们投入的钱,一部分买了股票,一部分买了债券,这种基金就叫混合基金,如果股票占比高(80%以上),就叫股票基金。

    【什么是指数基金】

    指数基金是一类特殊的股票基金。

    基金经理买股票不是乱买,而是根据一定的规则买的,比如他可以只买白酒类公司的股票,这支基金就可以叫做白酒主题基金。

    股票指数,是对股票的一种统计规则,比如我们说的 上证50指数 是指,选取上海证券交易所中,市值排名前50位的公司股票,实时跟踪这50支股票的市值变化,将50支股票的市值变化通过某种计算规则(比如求 加权平均值),汇聚成一支“股票”,这支特殊“股票”,就是上证50指数。

    而上证50指数基金,是指基金经理按照与上证50指数规则相同的比例买入50支股票。

    比如,基金募集资金一共有100元,A公司占上证50指数总市值的10%,B公司占5%,那基金经理就用这100元本金的10%(100元 x 10% = 10元),买了10元A公司的股票,买了5元的B公司的股票,其他48支也依此类推,这样,这支基金就可以被称为上证50指数基金,如果基金经理所在的公司是易方达,那这支指数基金就叫“易方达上证50指数”。

    股票指数有很多,比较著名的有上证50、沪深300、中证500等。

    【为什么要买指数基金】

    从运作机制上来讲,我们可以看到,指数基金是追踪股票指数的,股票指数如何变化,指数基金就如何变化。

    所以指数基金又称被动基金,这里的“被动”是指:基金经理不能主观决定用基金的本钱买什么,怎么买,他必须严格按照股票指数的规则来买。

    被动基金的好处就是,避免了由于基金经理自己判断失误导致的亏损。拉长时间来看(3年5年10年甚至更久),股票指数都是长期上涨的。

    巴菲特说过:买指数就是买国运。只要国家稳定,经济长期增长,股票指数也就是长期上涨的。

    当然,指数基金也有自己的缺点,因为它没有发挥基金经理的主观能动性,所以很有可能会错过一些大涨的机会。

    有些基金经理,并不是按指数规则买的股票,这种基金很可能在短时间内涨得特别多,成倍甚至成十倍地增长。

    不过,我们不能只看到人家吃肉看不到人家挨揍,有些涨得快的股票跌得也快,不只快,跌幅还很大,不是所有人的都能承受这种大跌的。

    指数基金相对于主动基金来说,涨跌幅一般都不会太大,至少在股票基金中属于稳健风格,(当然它相对于债券基金货币基金涨跌幅度肯定是很大的)。

    拉长时间看,指数趋势是天然上涨的,其他的主动基金是绝对做不到长期上涨的(甚至有可能过了高峰后就一直跌下去了,再也不会涨起来)。

    所以,无论是从心理因素看,还是从盈利特点看,指数基金都是非常适合普通打工人购买的,将其当作理财工具来让自己的资产增值。

    【怎么买指数基金】

    一句话:定投低估值指数基金。

    具体来说就是,我们买指数基金,要管住自己的心和手,冲动是魔鬼,别买在高位。

    如果行情好,一直涨,我们一定要有耐心,等它跌到低估的时候再买入。

    买入卖出策略:低估期分批买入,然后耐心持有,高估期分批卖出或者一次性卖出

    我们买指数基金的时候,不要一次性买入。

    比如,我们准备花一万块钱买一支指数基金,最好在这支指数的低估时间段内,每月买一次,这种操作叫定投。

    定投非常适合普通打工人,因为我们每月都会发工资,还完信用卡、留下充足的应急资金后,如果还有剩余的钱,我们可以把它称为闲置资金。

    我们可以用闲置资金的一部分,比如50%,来买指数基金。(一定不要all in、一定不要all in、一定不要all in,重要事情说三遍)

    假设指数低估时间段会持续12个月,我们可以把一万块钱的本金分成10份,使用10个月的时间,每个月买1000,低估过后就会有上涨的时候,我们要耐心等待,在这段时间内,就可以当这支基金不存在,不要每天都看,以免影响心理状态。玩股票、基金这些东西的时候,心理建设是非常非常非常重要的。

    市场波动是短期的,拉长时间看,一般的指数从低估到高估跨度要有3到5年甚至10年(当然运气好也可能半年一年),上涨幅度(持有收益率)可以高达60%甚至120%,这个要看长期的行情,具体问题具体分析。

    指数基金到了高估区的清仓,全部卖出,叫止盈,又叫落袋为安。常言道,会买的是徒弟,会卖的才是师傅。

    根据银行螺丝钉的说法,止盈有3种思路:

    1. 持有收益率超过30%就止盈,这种一般适用于着急用钱,或者类似中证500指数这样本身涨跌频繁的(指数因不同规则也有不同类别,涨跌特性是不同的);

    2. 低估买入高估止盈,这种一般适用于行业指数,如医疗、消费指数。行业指数盈利能力强,长期持有涨幅高;

    3. 一直持有,不止盈,只定期提取分红作为日常零花钱,这种一般适用于上证50指数等这种长期持有有较高红利而且涨跌不是太频繁的。

    【最后 one more thing】

    从2019年购买支付宝的余额宝(货币基金),买债券基金、股票个股,再到后来坚定信念跟随银行螺丝钉的脚步定投低估值指数基金,到现在,算是3年理财经验了。

    真金白银入坑,期间挨过狠揍,也吃过肉,有两点要特别强调一下:

    一定要做好心理建设;

    一定不要all in。

    否则,轻者发疯,重者跳楼。

    我们普通人,不要老幻想着一夜暴富。

    健康平安是第一位的,挣钱是第二位的,慢慢来吧。

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