２０２０年７月２１－２０２０年８月１７，我参加了哈默老师《保险实操班》，不知不觉中，保险实操班的课进入了尾声，感觉好像才上道一样，凡事只有经历过，才知道水到底有多深，差距到底有多大。也只有亲身经历过你才知道你的收获到底有多大。
一、什么是保险？
百度百科里给的定义是这样的：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。换言之也就是将人生路上我们不可承受的损失通过保险这个工具降低到最低，是我们实现家庭稳定的基础。
看了定义，有的小伙伴也许会说：这简单，我找一家公司或者通过某个朋友代理人交钱买一份保障责任就ｏｋ了，万一出了险理赔就好了。答案肯定不是这么简单，否则就不会有不能理赔而出现的官司了。也有的人会说保险都是骗人的，买的时候说的很好，真正出险时没法理赔……之所以出现这些，就是因为我们对保险的理解有偏差、误会，怎么摆正自己对保险的认识呢？找对的人、对的课，进行系统的学习，《保险实操班》就是一个正确的平台。
二、如何用保险撑起家庭的稳定
通过李莉老师的讲解，我了解了购买保险注意事项，细节很重要，通过案例分析，我深刻体会到凡事要细心，好多事情有时候败在了自己的想当然里。一个家庭要想抵御风险，那么从保险的配置、保险的组成、保险公司的选择、保险人的选择、险种的选择等等细节的地方入手有配套的成熟的参考模。
１、家庭保险411原则： 1份家庭信息清单+1个案例+1个家庭结构简图+1个保险方案规划表。
2、保险配置的5大原则：第1条原则，就是先规划后产品。第2个原则，先大人后小孩，先保住经济支柱。第3个原则，先保额后保费（保额是我们的风险缺口，是我们真实的需求。而保费，是我们要支付出去的钱。我们先满足保额的需求，如果预算不足，可以通过调整产品方案来实现）。第4条原则，先保障后理财。第5条原则，先解决大的风险，后解决小的风险。
3、减少保费的五个方法：第一种，选择保障责任单一。第二种，从保障期限上，选择定期到70岁，不选终身型。第三种，从缴费期限上，尽量选择时间最长的那个。第四种，挑选不同公司、不同类型的产品组合配置。第五种，优先保障大人，后小孩子。先保经济支柱。
4、保险四大账户：保障账户、现金流账户、投资账户、传承账户。四大账户是基础，每个账户的分类和每类保险的配置标准及标准额度，自己及家人所需的保险账户和需要配置的保险类型是我们每个家庭保险方案前需要好好规划。我也根据这个规则把自己的保险好好梳理了一番，发现自己的很多保险也不是之前认为的那样，接下来我要认真的仔细的一份一份梳理我的保单。下面的保险规划速查表大家可以参考借鉴。
5、具体险种的选择和购买：医疗险、重疾险、年金险、意外险、寿险。
1)重疾险。选产品之前，首先看我们的【预算】和各项【健康指标】的情况。预算有限，先关注重疾保额，注重基础保障，其它花哨的责任就不求全了。再看健康指标，如果有瑕疵，可能那些只能自动核保的产品就和你无缘了。但是可以选择智能核保和人工核保的产品。投保前一定要看清楚健康告知。重疾险选择的六个维度分别是基本信息、重疾责任、中症责任、轻症责任、其他责任（包括豁免、身故、高残）、服务（就医绿色通道等）根据实际情况进行每个维度的判断选择。公司选择上重疾险偏保守的可以选择核心偿付能力大于150%的保险公司。可以选择老七家（国寿、平安、太平洋、泰康、太平、新华、人保）保险公司，实力比较强。关注产品保障和公司的可以选择偿付能力大于100%的公司的主力产品。要是健康有瑕疵的要选择告知条件宽松的产品和公司。重疾险优先选择代理人和经纪人投保，理赔及服务及日常咨询上要方便一些。
2)医疗险。医疗险可分为百万医疗险和高端医疗险。高端医疗险可以选择国际知名的品牌如bupa。百万医疗险要选择销售量大、停售风险小的大公司，选择续保条件好的公司，一般承诺续保6年。尽量避免财产公司的百万医疗险，如果现金流吃紧，可以选择能垫付的公司产品。每款医疗险重点关注以下六方面，一，续保条款；二，免赔额；三，关于医院的描述；四、具体保障责任；五、赠送的服务；六、健康告知和责任免除，做到以上几个方面之后可以选择互联网购买的方式，一年期短险互联网购买相对便捷一些。如果互联网核保有瑕疵要选择经纪人或代理人投保，可以更好的明白保险条款，避免出现不能理赔或理赔纠纷问题。
3)定期寿险。选购寿险时，首先还是从需求出发，是为了保障、传承还是强制储蓄。如果是传承，可以用终身寿险和增额寿险。如果是强制储蓄，就选择增额寿险。如果是为了纯粹的保障，选择定期寿。定期寿险的保险责任，通常就保两项内容，身故和全残，所以我们在选购一款定寿产品时，重点关注下健康告知和责任免除。定期寿险可以选择老7家的产品。可以选择代理人或经纪人投保，因为他们相对专业，可以更好的给我提供服务或可供选择的产品。
4)意外险。基本由三个部分组成：1,意外险的身故／伤残给付责任；2,医疗责任，包括意外引起的门诊和住院责任；3,意外住院津贴。不同人群挑选意外险时，要着重关注不同的责任，儿童意外险重点关注意外医疗部分，尽量选额度高的产品，是否包含伤残。成年人意外险，重点关注身故赔付责任，尤其是家里的经济支柱，尽量选择高保额，目前市面上的意外险身故保额很多都可以做到100万。另外，是否包含猝死责任，不是所有的意外险都有猝死责任。还有投保须知里关于医院的说明。【老人意外险】重点关注意外医疗责任的赔付。【高危职业】群体在选购意外险时，可以多关注中国人保财产险的意外险产品。意外险的购买可以选择偿付能力120%以上、风险等级B级以上的公司，不一定是老七家，可以是规模小的公司的性价比较高的险种。如少儿意外选择可覆盖私立医院的友邦保险。境外旅行险，选择救援经验丰富的公司。意外险是一年期短线，可以选择通过互联网购买，保费便宜，自助式购买操作简单。亦可以参加单位的意外团险。
5)年金险。年金就是交一阵子，领一阵子按照用途划分，年金可以分为养老年金和教育年金。按照领取时长划分，终身领取，就是终身年金。按照开始给付的时间划分，年金又分为即期年金和延期年金。按照给付的金额是否变动，分为定额年金和变额年金。按照是否分红分为年金险和分红险。我们选择一款年金产品，第一步，一定是要先理清楚我们的理财目标是什么，是解决教育金，还是养老金，还是看重储蓄增殖能力。年金险选择公司看产品责任，选择偿付能力大于100%的公司，选择风险等级B级以上的公司。要是含分红型的要选择投资能力强的公司。年金险责任、条款比较简单，可以选择电话渠道或者银行保险等投保方式。也可以选择经纪人或代理人的方式。
总之，配置保险不是一蹴而就的，保额也不是一步到位的。每个家庭配置保险时，都应该先规划，包括规划家庭中每个成员配置的险种、保额、产品选型。整体规划方案出来以后，再根据年度的预算调整产品方案。未来根据家庭成员的变化，收入的变化，以及需求的变化，还需要持续的动态调整。
三、保险班的学习收获
通过这个班我不仅收获了保险知识，还养成了自律的好习惯，收获很多。也改变了以前自己一些固有的认知，好多事情没有接触过，就没有真正的了解，没有跟李莉、哈默老师这样的大咖一起学习，就不知道一知半解是多么的可怕，也不知道原来做每一件事都可以让自己做到精益求精，每一件你认为简单的事情，要是想做到极致，一定有很多功夫可下，很多文章可做。并且我也相信，你付出到极致、学习到极致就一定能成为这一行业的专家。
8强pk赛是微信短视频的制作比赛，都是新起步、新开始，但是8强同学们却做得火热，也都拍的很好，回头问自己我能不能做好微信短视频？答案好像是否定的吗，我没有想好定位，没有储备怎么去做。但真的是这样的吗？不是的，万事开头难，只要自己定好了想做的事，逼自己一把，就一定能做成。当然了要是提前有准备，有积累会更好一些。我想我现在的学习就是为以后做储备吧，现在储备的知识一定会在将来某一天用到。四强pk的辩论赛，我在电视上看过，很欣赏他们的口才和思维，现在近距离在自己的课程里也参与这样的盛会，咱们的群里真的藏龙卧虎，他们的思维、他们的表达都是我羡慕的。同时我也发觉，好多事不是你想象中的高大上，只要你想那就会很接地气。
我还了解了社群运营的一些常识，以前没有参与过社群运营，也没有深入了解过，这次通过学习保险实操课间接的跟哈默老师、一一班长、儿桃队长学习到了运营知识。其实这些方法也可以运用到团队建设、组织运营中去。结交了好多朋友、认识了好多各方面的大咖，每个人都有他们出色擅长的一面，通过一起一个多月的学习，大家相互之间多了很多了解，也能互通、分享每个人的特长之处，真的很喜欢这个课程。哈默老师的每日一更给了我很大的震撼，自律的力量是强大的，要是每个人都能有一件拿的出手的事件，要是每个人都有一件持续坚持数月、数年的习惯，那么他想不成功是很难的事。
如果你碰巧看见了这篇文章也建议你来学习一下《保险私教班》。因为这个课程实在是太丰富了，除了专业的保险知识，还有社群运行、pk比赛、积分机制、小组争霸机制等等，会极大的开阔我们的思路和视野，对以后的工作、生活都有很大的帮助的。最主要的还是保险知识的系统讲解，随着社会的进步，人们保险意识的提高，买保险被越来越多的人认可，但是保险的公司、险种、从业人员也越来越多，五花八门让人眼花缭乱，而且一不小心就会踩进坑里，所以更需要我们在配置自己保险之前先进行系统的学习之后再进行保险规划，而咱们的保险私教班正好适应了这个形势。
课程结束，课程的收获却在，而且一定会给将来带来不一样的结果，我相信一定会越来越好。
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