在财务自由上，没有书比这一本书更好了，《财务自由之路》。
作者博多･舍费尔，26岁时破产，一个人来美国拼搏，最终成为亿万富翁。
这本书，不仅仅关于钱，更多的是责任，如何实现人生价值，不浪费我们宝贵的生命。每个人都应该读读！
01.储蓄＋投资 = 财务自由
只花钱不储蓄和只储蓄不投资，都是错误的。前者，赚再多钱仍免不了贫穷，后者，跑不赢通货膨胀。
对于金钱的一个误区是，赚不到钱是因为收入不高，收入增长之后财富自然会增加。可是，消费会随着收入水涨船高。
在这方面，芒格经常拿音乐家莫扎特举例。
莫扎特收入非常高，经计算，他生命最后十年的收入处于中产阶级的水平。
可是，莫扎特非常穷困。他的太太疾病缠身，需要进行温泉疗法，费用高昂。在收入低的时候他们消费不减，收入高的时候又不储蓄。
芒格在演讲中调侃道，连莫扎特都无法摆脱这种愚蠢行为的毒害，我觉得你们就更不应该去尝试它啦。
只储蓄不投资也是不行的。以我爸妈举例，我爸对富人有偏见，和钱有仇，存不下钱。我妈相反，只存钱，不懂得投资。所以我家现在的积蓄非常少。
投资，即复利，是奇迹。见复利表：
10元的本金，年复利15%，20年后会变成163.67元，增长16倍。我曾计算，每月500元投入，20年后会有192万。
年15%的收益不难取得，只消看几本投资书籍，就知道怎么做了。由此可见，财务自由没有想得那么难。
02.对财务负责
对财务负责，也要对自己的情感、健康、关系负责。负责，是成长的核心。认识到对自己的人生负责，是成熟的标志。
下面的例子必须铭记在心。
古巴比伦的放贷业务空前繁荣。每个人都可以拿自己作为抵押，当一个巴比伦人没有能力赎回自己时，会被当作奴隶卖掉。当时拍卖奴隶和今天拍卖房子一样普遍。伟大的巴比伦城墙是世界古代七大奇迹之一，由奴隶修建。这项艰巨的工程，自工作之始，每个奴隶的平均寿命只有3年。有趣的是，奴隶中有2/3不是战俘，而是主动放弃自由之身的人。我们可能会问，一个人怎么可能傻到这种程度？他明明每天看到有奴隶惨死，怎么还能在贷款时押上自己。
我们今天的很多行为，与古巴比伦人无异。譬如，每一次拿到工资，是选择全部消费，还是存下一部分？
巴菲特年轻的时候没有买过车，在他眼中，当时的几万美元相当于20年后的几百万美元。
生活像温水煮青蛙一样，满足于一时享乐的人，日后会付出惨重的代价。
03.定好目标，成功了一半
在小泽看来，有目标的人生是值得过的人生。
博多在钱上，为我们定好了三个目标：
1.财务保障
2.财务安全
3.财务自由
财务保障应对极端情况（失业、破产等），保证你安然度过半年的时间，相当于一笔保险金。这笔钱应作为现金或货币基金存在，无论什么情况都不能动用。
财务安全：在财务保障满足之后，将多余的钱投资有形资产（12%），目标是仅通过利息就可生活。
财务自由：将第二阶段的利息，投入到中高风险项目中去（大于12%）。显然，这一阶段不需要工作了。只要遵循这一过程，将永远处于安全之中。
Tips
房子是绝大多数人的必需品。在买房上，博多的建议是
01.年轻时不买房，积攒本金
房子对于购房者来说，永远是消费品，现金一直是流出。一个人，在年轻时背负一笔巨大的债务不是好事。
应该将购房的钱用于投资，直到能下金蛋的“鹅”足够大了。
02.即使有钱能一次性付清，也要分期购买
房贷是国家送给居民的一份礼物，虽然很多人不能理解。一笔贷款，借100万，20年后本息和有200万。实际上，年复利率只有72% / 20 = 3.6%，远远低于你的投资收益（15%）。
计算如下的现金流：
你手上有100万，可以全款买房。选择贷款，首付30万，二十年一共还140万，每年需还7万元。你将剩下的70万投资，每年收益10.5万（15%）。因此，你不仅没有现金流出，还有盈余。
以上太理论化了，我想潜在的困难至少有三个：
1.本金足够大
2.找到15%的投资机会
3.说服你的伴侣、亲人
所以，找明智的伴侣太重要了。这也是巴菲特和芒格强烈建议的。无论如何，都需要不断地学习，才有可能做到。
网友评论