“树欲动而风不止，子欲养而亲不待”，是时下许多年轻人的担忧，特别是有着房贷压力的80、90后一族。在电视剧《欢乐颂1》里，樊胜美月薪不菲，然而父亲中风住院的手术押金，依然让她陷入困境，不得不变卖房产。
欢乐颂剧照
随着医疗技术日新月异，费用亦是水涨船高，如果自己存钱的速度暂时跟不上爸妈老去的速度，为他们购买一份保险是风险转移和缓解经济压力最有效的方式。
高发重疾平均费用
上图是一组高发重疾费用数据，在不考虑收入损失补偿的情况下，10-30万保额是当前环境下医疗费用充足的前提。商保的主要定价原理是预定发生率：根据不同年龄段的发病率，来制定相应的费用。因此其显著特点之一就是：年龄越大，成本越高。本文从重疾险、防癌险、医疗险和意外险四个方面介绍50-75岁人群适合购买的保险产品。
1、重疾险
重疾险主要优势在于合同限定的病种范围内，一次性赔付约定的保额，该赔偿金的使用不受限制，既可用于医疗开支，也可以用于营养品、护工费等非医疗开支。同时，受《保险法》保护，重疾险在承保后，其保障基本不受保险公司破产清算而影响。以市面上费率较低的工银安盛产品——御享人生为例，
被保险人：50周岁女性（投保年龄：30天-60周岁）
保障计划：选择保额20万
保障时间：终身
缴费方式：20年期缴（50周岁之后只能选择10年缴费）
每年保费：7680元
保障内容：主险身故赔偿金20万（或已交保费现金价值较大值），附加80种重疾赔付三次，每次20万；30种轻症，赔付三次，每次4万；在20年缴费期间内，若罹患重疾轻症豁免后续保费。
工银安盛御享人生
重疾险是全球各家保险公司主推的险种之一，该方案作为储蓄型产品，适合资金充裕，并且具有稳定收入来源的人群。若投保人经济条件较为紧张，可考虑消费型重疾险进行替代。
2、防癌险
防癌险优势在于费率较重疾险更低，且核保更为宽松，不限制已有的三高、糖尿病和心脑血管疾病，不少产品可以免体检。调查显示，在各家保险公司重疾险理赔记录中，绝大多数赔付都是因癌症申请的理赔。因此，在购买重疾险的缴费压力比较大的情况下，退而选择防癌险不失为一个很好的选择。以阳光产品防癌险——孝顺保为例，
被保险人：50周岁女性（投保年龄：50-75周岁）
保障计划：选择保额15万
保障时间：终身
缴费方式：20年期缴（60周岁之后只能选择10年缴费）
每年保费：3841.5元
保障内容：被保险人身故返还已交保费或现金价值较大值，若罹患恶性肿瘤赔付15万。
阳光人寿孝顺保
3、医疗险
不同于重疾险和防癌险的给付型功能，医疗险是在年总额度的范围内，根据被保险人医疗费用实报实销。且由于不具备保费返还的功能，因而价格上会比前两者更为便宜，也更适合中老年人群选择。以众安百万医疗——尊享e生旗舰版为例，
被保险人：50周岁人士（投保年龄：30天-60周岁，不定期开放至65周岁）
保障计划：选择年度保额300万
保障时间：可续保至80周岁
缴费方式：一年一交
每年保费：876元（有社保条件下）
保障内容：一般疾病住院医疗保险金年报销限额300万元，可报销自费药，免赔额1万；因恶性肿瘤住院年限额300万，无免赔额。
众安尊享e生旗舰版
旗舰版包含有法律费用、重疾绿通，以及特别附加了住院申请医疗垫付功能，彻底避免被保险人没钱住院的担忧。
对1万元免赔额有报销需求的人群可以单独购买泰康住院医疗——住院保，50-65周岁人群，年交保费420元，疾病住院医疗额度1万元，意外身故或伤残赔偿金15万元，意外医疗额度1万元。
由于百万医疗险核保条件往往比较高，很多中老年人群也许无法满足医疗险的核保条件，这种情况下，癌症医疗险是一种较好的选择：
以众安孝欣保老年防癌险为例，50周岁人士，选择计划二，在被保险人有社保的情况下，每年保费是909元（初次购买年龄限制为80周岁之前，可续保至85周岁，每年保费随年龄增长）。被保险人因癌症住院年报销额度50万，无免赔额。
4、意外险
当步入中老年后，身体运动能力会逐渐减弱，特别是容易因骨质疏松，在公共场所和交通工具上引起骨折等意外伤害。与其他险种相比，意外伤害险具有保费低、保障高的特点。
以泰康个人意外险为例，投保年龄65周岁之前，选择计划二，年交保费200元，被保险人意外身故伤残保险金20万，意外医疗年报销额2万，无免赔额，意外住院津贴100元/天。
泰康个人意外险
以众安老年综合意外险——孝欣保为例，投保年龄66-80周岁，选择计划二，年交保费300元。被保险人因一般意外、交通身故伤残赔付金20万，航空意外50万，意外医疗年报销额2万，无免赔额，专属救护车2000元。
注意事项：
1、仔细阅读健康告知信息
受年龄的影响，许多中老年人往往会处于亚健康状态，比如常见的高血压、高血脂、糖尿病等慢性病，这些情况在保险的购买过程中，如果不符合产品要求，容易引起将来不必要的理赔纠纷。因此，中老年人群在购买保险时，一定要仔细阅读产品的健康告知信息，或者咨询您身边的专业代理人。
2、仔细阅读产品报销规则以及免责条款
不同保险产品对于使用社保内用药，还是自费药的报销规则以及报销比例都会有所不用，需要作出详细演示和对比。保险产品中的免责条款列出了不在承保范围内的项目，因此，在购买前需要仔细阅读免责条款，避免出现意外无法申请理赔。
网友评论