为什么重疾险和医疗险都要买？

为何需要购买重疾险+医疗险

重疾险：

万一得病了，别人给你送钱！买多少送多少！

医疗险：

一旦住院了，别人给你买单！花多少报多少！

有“重疾险+医疗险”的治疗流程

1. 不幸重疾：

重疾险第一时间理赔，不用为花自己的钱或没钱，甚至没人可借而发愁；

为什么重疾险和医疗险都要买？

2. 治疗中：

医疗险凭发票报销，把治病花的钱拿回来；

3. 病后修养：

重疾险理赔金剩余的钱+医疗险报销的钱

医疗险和重疾险可作为医保补充

医保属于社保中的一部分：

覆盖全社会，但“保而不包”，不仅有起付线、封顶线，还有报销比例的限制，而且自费体检、自费药、以及护理费、营养费、误工费等都不在社保的报销范围。

举个例子：小王生病住院，当地社保起付线是1500元，报销比例是85%，那么小王即便用社保报销，起码还有15%的缺口；自费药和护理费等等还不涵盖在其中。这时就需要商业医疗保险来补充。

医疗险属于报销型险种：

保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少，赔付金额不会超过治疗费用。由于社保无法报销所有的费用，所以，不妨投保医疗险作为社保补充，提升保障范围和治疗品质。

重疾险属于赔付型险种：

和实际发生的费用无关，只要确诊符合保险条款就赔付，一次性赔完。它既可以弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，更是长期康复和护理费用的主要来源，同时能有效弥补病患和家人的收入损失。

规划重疾保额，重点考虑三因素

首先是应对大病的治疗费用，是每个人第一时间都会想到的那一笔费用，治疗费用包括住院、手术、器械、药物等，至少20万左右，专业医生建议，要想接受比较好的治疗，这部分费用准备30～50万比较合适。

其次是病后的康复费用，包括康复、营养、护理等成本，这一部分的费用往往容易被忽略。一般而言，大病最佳恢复时间需要5年。期间假设每天花费100元营养费，每月3000元，5年需要20万左右。

最后则要考虑患病期间收入损失，罹患重疾后，患者无法正常工作，一般的工薪阶级只能领取基本工资，而个体工商户或私营企业主的经营活动基本停滞，那么相应地这五年收入会大幅度缩水。

按照月薪5千计算，罹患重病5年内不能正常工作，那么5年内收入损失费就至少30万。

保险，是对家人爱与责任的体现

做好规划，借用商业险

全面保障自己和家人的生活