为什么重疾险很重要？

重疾险是什么？

有的客户，会直接过来跟你说，我要买一份重疾险。

一般我都不会直接把计划书给他，而是会问“你知道重疾险是干什么的么？”

就是在得重大疾病的时候赔付一笔钱。

对，是在合同中定义的重大疾病达到理赔条件的是时候，赔付一笔钱。

那么，拿这笔钱干什么用呢？

客户可能会说，“那这笔钱治病啊，还能干什么？”，“自己想干什么就干什么。”

如果你买重疾的目标是有钱治病，那么其实几百块钱，一张医疗险就够了，医疗险是在住院了，治疗的费用就能按照规则报销（条件会复杂一些，这里简单说了）。

一、那么重疾险有什么用呢？为什么要买重疾险？

一般我们提到重疾，首先想到的就是癌症，担心害怕的也是癌症，从数据上看，他的发病率占总体重疾的70%以上。

那我们就以癌症来说明重疾险的重要性。

癌症有一个很重要的概念，五年生存率。这是世界卫生组织通过数据统计，发现，癌症患者如果能够安然度过5年，5年之后的发病率小于10%，差不多跟一个正常人一样了。

所以，在医生看来，这是一个非常非常重要的指标，对于我们来说，也是非常重要的指标。

那么，我们的问题就是，我们该如何安心的度过这关键的5年。

假设罹患了癌症，在医院治疗出院回家，我们将面临什么事情要处理呢
1.肯定不能立马回去工作。收入就断了。
2.我们仍然要面对家庭的生活必须开支，房贷要还，孩子教育要继续，父母要养等等。
3.回家之后，要吃营养食物药物，有进行疗养，也要花钱。《重疾不重》丁云生作者，曾经是个医生，据他的估计，如果在医院花费30万，那么出院后的康养费用，是在医院治疗费用的2倍，也就是60万。

有人说，没问题啊，我家里有房子，卖房子，卖股票，我老婆/老公还能工作呢，父母还能支援我们呢，我还有很多存款呢，这些都不是问题。

这个真的非常好，家里没有经济压力。

不过我们设想一下，如果因为一场病，房子没了，股票不得已卖了，之前准备养老的存款花了，心情会怎么样？ 我们家属的收入，能维持多久? 父母的钱能维持多久？花着他们的钱，自己没有收入，还要花着这么多钱，心情如何？

我们也都知道，癌症很大部分是情绪病，而且即使治疗也不可能完全清除，这种压抑的情绪，为癌细胞提供了非常好的生长环境，我们又如何能安然的度过这5年呢？

更何况，大部分的家庭是一旦家庭收入中断，或者减少，经济就会遭到重创。在没钱的时候，就会发现什么地方都要花钱，这个时候会不会想要着急出去工作。

即使我们可以出去工作，还能找到像之前一样的工资水平的工作么？就算是可以，那么领导还能给你派重的活么，或者大的项目么？..

种种的问题，我们是不敢想想的。

如果有5年收入保额的重疾险，那么拿这笔钱，就可以轻轻松松的度过这5年，即使生病了，家庭收入不会发生多大的变化，房子孩子，股票还在，存款还在，也不用麻烦父母。

心情不错的度过5年生存期，这5年期间，学习一项技能，提升自我，重新回到职场，还是能够发挥自己的价值。

所以，这是重疾险的意义，是能够帮助我们挺过5年生存期很好地经济支持。

二、也有人会说，乔布斯那么有钱，姚贝娜也很有钱，他们不还是没挺过么？

是的，他们是有钱，但是他们是放不下自己的工作，即使确诊癌症，姚贝娜在治疗之后的第二年就出来工作了，最后导致复发。

三、重疾险很重要，能够帮助我们挺过5年生存期，但是5年生存率也是有概率的。
如图，越是发现的早，5年生存率越高。

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其实，买重疾险，是一种家庭财务规划的风险管理工具，但是罹患重疾之后，的一种管理。

在我看来，家庭财务风险管理分三个阶段
1.重疾之前的预防。我们要在饮食、作息、运动等方面，保持身心健康。特别是要做体检，这样能做到早诊，对应的5年生存率，就有很高的生存概率。
2.重疾发生。有时候，愿望是美好的，现实还是会给我们一记耳光，当真的发生，我们也有重疾险可以应对。
3.理赔。买了重疾险，不一定真的理赔。这个时候，要找个专业的代理人或者经纪人，协助理赔，才能更好的提高理赔的概率。

以上是今天学习的内容，祝我们都心想事成，身体健康。