《小狗钱钱》
【书名】《小狗钱钱》
【作者】博多·舍费尔
【出版社】四川少儿出版社
【页数】P226
【推荐指数】★★★★
想要进入一个新的领域学习，从儿童读物开始是一个不错的选择。而在理财领域中，《小狗钱钱》就是这样一本非常适合入门的理财童话书。虽然我接触的第一本理财类书籍是《富爸爸穷爸爸》，但是相比较之下，我更喜欢这本《小狗钱钱》。为什么呢？读了你就知道啦！
下面我就来分享一下自己从这本儿童读物中学到的理财知识——5个让我们变有钱的“咒语”。
001 确定自己希望获得财务上的成功
很多人对于理财一直都存在误解。比如说《小狗钱钱》这本书是写给儿童看的，大多数人都会纳闷：小孩子需要学什么理财？他们也太小了吧！再比如说我身边的一些朋友，每当我建议他们去学点理财知识的时候，大家的第一反应就是“每个月都不够花，哪里还剩得下钱去理财啊！”
他们不知道，理财这件事永远都是赶早不赶晚，早开始便早获益的。
但我想你应该至少不会否认这一点，每个人多多少少对于金钱都是有欲望的。小孩子想要买玩具，成年人想要买住房，没钱的人想要买好看的衣服，有钱的人想要买豪车别墅。既然每个人对于金钱都有自己的欲望，而“理财”就是以保值和增值为目的的财务管理行为，那为什么我们还要因为年龄大小和储蓄多少而拒绝马上开始理财呢？
想要变有钱的第一步就是，确定自己希望获得财务上的成功。只有心中有了强烈的愿望，我们才会去主动寻觅机会。
书里也提到了帮助我们强化愿望的3个步骤。第一步是制作一本“梦想相册”，就是把与愿望有关的图片贴在相册里，以视觉化的形式来刺激自己；第二步是每天翻阅相册，然后想象自己实现愿望当天的情形；第三步是为每个愿望准备一个“梦想储蓄罐”，把省下的钱分配到这些储蓄罐里。当我们看着罐子里的钱越来越多时，实现它们的渴望自然也就越来越强烈了。
不过这里要注意的是，一次写下的愿望不能太多。书里的建议是先列出10个愿望，然后再从里面选出3个最想实现的。
002 自信，有想法，做自己喜欢做的事情
为什么要谈到“自信”呢？因为你的自信程度决定了你的努力程度。如果你内心根本不相信自己能够实现这些愿望，那你又会有多大的动力去为之努力呢？比如很多人说自己要买房，可其实他们内心里并没有真的相信过自己能够买得起，所以当然他们最终也就真的买不起了。
那怎么提高自信呢？写成功日记是一个不错的方法——每天把自己所有的成就都记录在一个小本本上，不论大小，每次至少写上5条。也许一开始你会觉得无事可写，但是你要记住，“过于自信比不够自信要好得多”，所以就大胆的写吧！等哪天遇到挫折了、或者失去信心了，就把本子翻来看看，把信心给找回来。别问我有没有用，做过了才知道！
在你决定相信自己能够实现之前写下的3个愿望后，为了赚得更多的钱去实现它们，接下来你所要做的就是“把精力集中在你知道、能做和拥有的东西上”。
每个人的时间、精力都是有限的，所以要学会合理地利用我们已有的资本，把它们花在最高效率的事情上——而这些事情肯定不是那些我们所不知道、不能做或者没有的东西。
做自己喜欢的事情就是一个再好不过的选择了！我们喜欢的事情一般都具有上面这3种特质，而且最重要的是因为喜欢，我们就会想着法子把它做得更好，并且享受其中。
003 把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分
我们先来听一个故事吧。
从前有位农夫，他有一只鹅。有一天他和往常一样去鹅笼里捡鹅蛋，居然发现了一只金蛋。他惊喜地拿去给金匠看，金匠说这是一只纯金的蛋。他非常高兴，然后拿着它卖了一个好价钱。接下来的几天里，他每天都能在鹅笼里捡到一个金蛋。可过了不久，一个金蛋很快就不能满足他的欲望了，他觉得这只鹅应该每天至少下两个金蛋。最后，他一怒之下把这只鹅劈成了两半。从此以后，他便再也得不到金蛋了。
如果你是那个农夫，你会杀死你的鹅吗？
其实我们的钱就是那只鹅，把钱拿去投资获得的利息就相当于金蛋，而花掉用来投资的钱就等同于把金鹅杀死，我们便再也拿不到利息了。所以我们不仅不能杀死自己的鹅，还应该把它养肥。
如果哪一天我们仅凭每月的利息就能满足日常的生活了，也就是把鹅养得足够的肥了，那我们就实现财富自由了。
可这该攒下多少钱才能获得那么多的利息啊？我们不妨来算笔账。如果说你目前每月支出是5000元，那么按照12%的年利率，50万元就能满足你的每月支出。而想要存到50万，按照同样的年利率，每个月只用存1000元，15年后就能实现。
你可能会觉得15年这也太长了吧！这就是为什么说理财要趁早。如果你二十出头就开始做这件事，15年后也不过三十几岁吧，而且这期间你的收入难道不会有所增长吗？
有人也会说，那我把每个月所有的收入全部存进去不就可以缩短时间了嘛！确实可以，可你别忘了，我们还有日常开销，还有自己的梦想储蓄罐啊！所以我们需要做的还是合理的分配每月的收入。
书中的主人公使用的分配方案是：把50%的收入变成自己的“鹅”，40%放入梦想储蓄罐，剩下的10%用来花。它们分别对应的就是金鹅账户（长期）、梦想目标（中期）和日常开销（短期）这三部分。我建议每个人都根据当前自己的实际情况，来选择适合自己的最佳分配比例。
004 进行明智的投资
前面说到，如果每个月存1000元到金鹅账户，按照12%的年利率，15年后可以存到50万。但如果把年利率提升到20%呢？那么存50万元所需的时间就可以缩短将近4年。是不是很心动？这其实也是为什么有那么多人愿意冒着高风险去炒黄金、炒股票的原因——它们的收益率很高，常常可能超出20%。
请注意这里的两个重点：高风险、高收益。所以这里，我还想提醒一下各位关于投资的三大原则。
- 把钱投资在安全的地方
- 让钱下很多“金蛋”
- 投资应该简单明了、易于操作
这时我们再来看看股票。它的收益率的确很高，可是它既不保险、也不简单易操作。对于不太了解股市的人来说，很可能连它高收益率这一优势也无法享受到。那我们该投资什么呢？
书中推荐的一种投资方法就是——基金（这里主要讲的是股票型基金）。
基金是什么呢？可以简单理解为，把我们的钱委托给专业人士，请他们帮我们进行投资，去购买股票、债券等等。而且他们并不会只投资一类品种，或者是一类品种里的一款产品。他们就像一个专业厨师一样，会将各类股票、债券搭配着买，在追求高收益的同时尽量保证资金的安全性。书里说，如果我们能在5-10年不动用这些钱，基金投资是很保险的，而且会带来丰厚的利润。
对照一下前面写到的投资三原则，基金还是一种非常适合理财小白的投资方式。
不过如何选择一只好的基金呢？总的来说，要选择历史久的、大型跨国的、走势好的股票型基金。推荐大家去读读《解读基金》《指数基金投资指南》这类书籍，里面会有更详细的介绍。
005 享受生活
赚钱不是我们的最终目的，享受生活才最重要。这也是为什么很建议大家去选择自己喜欢的工作，因为人对于金钱的欲望是无穷的，如果想等到“有钱”那天再去做某件事，也许这辈子就这么过去了……然而当我们勇敢的去选择自己喜欢或者擅长的事情，我们还有可能实现“边赚钱边享受”的美好生活。
当然啦，兴趣也是可以培养的。最重要的，还是拥有一个好的心态，毕竟幸福是自己可以把握的东西。
总结
我一共分享了让我们变有钱的5个“咒语”：
- 确定自己希望获得财务上的成功：梦想相册，梦想储蓄罐
- 自信，有想法，做自己喜欢做的事情：成功日记
- 把钱分成日常开销、梦想目标和金鹅账户三部分
- 进行明智的投资：投资三原则，股票型基金
- 享受生活
其实你会发现，这和我们制定年度计划一样，也是一个“愿景-目标-计划-执行”的过程。所以接下来就是去行动啦！先想想看，你的愿望有哪些呢？
我的九宫格笔记
说明：
- 文中涉及的本息计算，使用的是Excel里的FV函数
- 以上投资观点都来源于书中，如果有理解得不正确的地方还请指正
- 请大家一定要根据自己的实际情况谨慎投资，不要盲目随大流
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