8.3 不需要提前还房贷的案例
在四线城市工作了9年的李先生，今年32岁，月收入7000元（包含部分兼职收入），预计两年后升职收入可以达到8000元。目前公积金余额有4万，每个月单位和个人各缴800元公积金。银行账户上有5万元活期存款，信用卡额度为5万，平时每个月消费支出大概是3500元，包含1300元的房贷。李先生购买的房产还剩余约20万元贷款未还清，所以他给自己制定的理财目标是尽快还清房贷。
应该说李先生的收入水平在四线城市还是算不错的，每个月的开支也不算大，他希望通过提前还清房贷来进一步增加每个月收入结余。提前还清房贷，减轻每个月支出压力，这种想法非常常见，但是是否应该提前还房贷要因每个家庭的理财计划而异。从李先生的家庭情况来看，没有充分利用公积金，如果将每个月的公积金利用起来，完全没有必要提前还贷。现在即使是商业银行贷款利率也已经非常低了，首套房还可能有利率折扣，公积金贷款利率则更低，而且极有可能再降息，很显然将提前还贷的资金用于理财更划算，况且按照李先生的收入水平还贷款毫无压力。李先生的公积金和银行存款都没有利用起来，因此建议其将理财目标改为2年现金资产达到25万，或是存够第二套房的首付。
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