《力哥说理财》读书笔记

 

很有趣的一本书，用简单的语言讲述理财最实用最重要的道理的道理，是一本纯介绍理财理念的书，带领理财小白走进理财大门。还不涉及投资理财工具&理财实战知识和技巧的介绍。花了几个钟，归纳整理了下读书笔记，把印象深刻的观点记录下来，希望自己能领悟并学以致用。

《力哥说理财》读书笔记

第一章：理财四君子：金钱君，理财君，通胀君，复利君的介绍

金钱：金钱不是万能的，钱乃身身外之物，但却是身外之物中最重要的东西之一。当你有一亿美元时，你就明白金钱不过是一种符号，简直毫无意义；反之，当你一分钱都没有的时候，你就明白钱是你的一切。

理财：核心理念有两个，第一，理财不等于投资；第二，理财不仅是打理金钱，更是打理你的生活。理财是通过对现有和预期将来可以获得的各种资源的整合管理，实现个人一生生命满足感的最大化。理财的目的不是奢望发大财，而是尽可能不要让财务问题困扰你的生活，让一辈子活得从容自在。理财本质玩的是一种平衡术：工作与生活的平衡，奋斗与享乐的平衡，当下消费和未来消费的平衡……

理财是一门学问，核心知识体系是经历学，及由经济学发展而来的金融学，及由金融学发展而来的投资学。此外，还牵涉心理学，法学，会计学，哲学，历史学等等。所以，学理财要有混搭跨界的精神。

通胀：GDP和CPI是对个人理财影响最大的两个宏观经济指标。GDP是国内生产总值，CPI是消费者价格指数，俗称物价指数。通胀猛于虎，但想要经济增长必须有温和适度的通胀。因为社会财富在增长，社会上的钱不够用，则会出通货紧缩，物价下跌，社会消费下降，则会造成生产停工，工人失业，经历会陷入越来越糟的恶性循环。一个发达国家CPI要保持1%～2%的通胀经济才健康；中国的CPI保持3%上下合适。

复利：复利被称为‘’人类最伟大的发现，宇宙间最强大的力量，世界第八大奇迹‘’.复利就像滚雪球，雪球要越滚越大，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。雪，指的是你的投资，湿度，指的是你的投资收益，斜坡，是你坚持投资的时间，斜坡越长，时间越长，复利效应就越明显。时间*复利=财富原子弹。

复利的启发：

第一：投资理财，从娃娃抓起，20岁开始投资的年轻人比三四十岁的开始会越早赚得所期望的财富，过上期望的生活。

第二：投资一定要坚持，坚持，再坚持！理财等于理生活，投资也应伴终生。不要抱着赚一票走人的心态去投资。

第三：尽量避免风险，抱住本金。

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第二章：理财第二步：遏制消费欲望

理财核心无非四个字：开源节流。暂时无法大幅开源的情况下，最有效改善财务状况的办法就是赶紧节流！节制消费第一步：记账，目的是找出自己生活中的‘’拿铁因子‘（非必要消费）’，遏制消费欲望，不能做月光族。

从生命周期理论的高度看理财：

成长期：从出生到工作之前这段时期。收入为零，但支出一直随年龄增长而增加，巨额刚性支出的存在，使得做父母的必须为孩子未来教育经费提前做好相应的教育规划。

单身期：从踏入社会到步入婚姻殿堂之前这段时期。这一时期必须学好理财知识，开始不断进行储蓄，让收入高于支出。为一下人生中经济压力最大的阶段做准备。

家庭形成期：这个阶段会遇上人生最大的瓶颈，支出膨胀，收入增速赶不上支出增速。解决办法三个：一，单身时期努力积累财富，延后消费；二，向未来借钱，从银行贷款，提前消费；三，啃老（这是一件让人痛心的事）

家庭成长期：支出比上一阶段低，但不会低太多，因为要养孩子，还房贷。大部分人这一时期，大概30～50之间，会慢慢达到一生和事业的高峰。这是一生中积累资产，并让投资产生复利效应的最重要时期。

家庭成熟期：即50～60岁的时候，一般情况下，收入很难再有大幅提高，甚至下滑。中国家庭有个全世界都少见现象：孩子会向这个阶段的你伸手要买房首付，这是一个时代的悲剧。

退休期：收入大幅下滑，退休养老金微薄收不抵支。

生命周期给人们的启发：

第一，年轻时不做月光族，再困难的情况下也要节制消费，坚持储蓄，让收入超过支出。

第二：在结婚时，敢于贷款。房贷是压力也是动力。

第三：在孩子的理财需求和你自身需求产生冲突时，请优先考虑自己的养老需求而不是子女留学的需求。

第四：请看好你手上的房产。

根据生命周期理论，组建最适合你当下的投资组合。

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第三章：受用一生的理财课程

投资学中的最高原则：三性合一，即安全性，收益性和流动性。这是判断任何投资品种的依据。

安全性和收益性一定是相反的。投资越安全，收益一定越低，但收益越低，不代表越安全。反之，高收益一定要承担高风险，但承担高风险不一定能获得高收益。

如何配置资产，一半看风险偏好，一半是看风险承受能力。

常见的理财定律（只适用于部分人）：

1）72定律：72／年收益=投资翻倍所需时间

2）100/80－年龄定律：用100或80减去你的年龄，得出的数字就是你能投入高风险投资的比例，意思是年纪越大，风险承受能力越弱。但这个理论上对，实际不一定。

3）负债50定律：意思是你家庭负债（月供）不要超过家庭收入的一半，不然财务不安全。这个理论也不全对，得看不同人的实际收入。

4）双10定律：意思是你买保险的费用最好占家庭资产10%,投保保额最好是你年收入的10倍。这个理论也不全正确，也要视不同人的财务状况而定。

5）4321定律。卖保险的人喜欢用的理财定律，说的是合理的家庭资产配置应该是：40%用于股票基金房地产这些投资，30%用于生活支出，20%用于银行存款，10%用于买保险。

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第四章：迈向财务自由

理财三大目标

初级目标：实现财务安全。每月收入至少高于你的支出，财富才会越积越多。

中级目标：财富积累速度跑赢CPI，财富才不会贬值。

终极目标：实现财务自由。即，当有一天，即使你不进行被动工作，而只依靠主动投资获得收入，就能跑赢通胀的同时，还能让你和家人过上期望的生活。

理财的终极目标是实现财务自由。而财富不是指你有多少钱，而是指在不进行任何劳动力的前提下，还能按照你所期望的生活标准，一直生活下去的天数。

财务象限

《力哥说理财》读书笔记

横坐标f发表freedom,代表生活的自由度，时间是否任由你支配；纵坐标代wealth，财富。

E代表employee,雇员，付出时间劳动才华，准确说用生命换回薪水。一分劳动，一分工钱。

S代表self-employed,自由职业者，个体户，生活自由只是表象，实际上是一种弹性工作制。

B代表businessman，老板，企业主，依靠自己投资拥有一个不断产生利润的公司，比上述两类人富有，但为了维持公司运作，每天还得工作应酬谈生意赔笑脸，还要冒很大风险。财富有了，时间上的自由度却没有了。

I代表Investor,投资者，用金钱创造金钱，让钱为你工作，这样能同时拥有财富和自由。

如何实现象限的大穿越，简单说：

上班时间怎么做决定你现在收入。

业余时间做什么决定你未来的财富。

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理财的十大平衡（只选最具启迪的四点）

第一：个人，家庭与社会的平衡

手中的钱如何配置，要有轻重缓急的先后顺序，最基本原则是以自己为圆心，优先保障自己的生活，然后根据和你的亲密度，逐渐把钱往外花。

先管好自己的小家，有余力了，再管大家，顺序不能反。

第二：个人与他人关系平衡

不要跟他人比较，比较不会让你产生可持续性幸福感，只会产生更多的焦虑感，做好自己，想清楚自己想要的生活。

第三：即期消费和未来远期消费关系的平衡。

第四，储蓄与投资关系的平衡

不能把钱都拿去投资，要备3～6个月的家庭日常支出金额放在流动性强的货币基金里。

幸福与金钱的经济学解读

幸福感=拥有÷欲望

当一个人穷的时候，金钱和幸福感之间的确存在着一些正相关性。但当你成为富人时，金钱只带给你进一步的财务安全感，而不是幸福感。

幸福感包括两方面：一是精神层面的幸福感，就是每天感到高兴紧张悲伤那些情感体验；二是物质层面的幸福感，就是你对当下的物质生活是否满意。物质层面的幸福感和你的收入和财富有密切的关系，而精神层面的幸福感和钱没有直接联系。

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第五章，理财杂谈

第一，抓住先发优势

经济学中有个马太效应的说法，人类社会中，强者越强，弱者越弱，富者更富，穷者越穷。这个原因很大部分是先发优势不同造成的。人生起点已经落后，则须在成长过程中，努力在其他方面争取先发优势。理财如此，创业如此，买房也是如此。

第二，逆水行舟不进则退

理财是所有人逃不掉的必修课。

第三，集中火力，重点突破

 金融投资，需讲究分散投资。但自身投资以及创业投资，则要集中火力。自我投资要有所取舍，把自己打造成一个T型人才。

T的一横表示基础知识的广博，一竖表示专业知识的深度。知识体系是互相串联的，既有横向上比较广博的一般性知识积淀，又容易在纵向的专业知识上获得比较深的理解能力和创新能力。

第四，避免现金流危机

保持资产流动性一是应对生活的不时之需，二是等待投资机会的出现。

第四，以退为进

宏观经济不景气，股市低糜，楼市低迷，其他投资市场也没有好的投资机会时，稳健的策略是以退为进，现金为王，保持资产的流动性和安全性。危机危机，危中存机，市场恐慌到极点时，也是最佳的投资时机。

第五，别依赖好运气

福兮祸所伏，祸兮福所倚。

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第六章，力哥私房菜

如何获得理财知识

第一，理财类的微信公众号

第二，财经类报刊，理财类视频音频

第三，参加上海理财专修学院的个人理财实务培训课程

第四，参加国家理财规划师的培训和考试

第五，报考在职金融学研究生

第六，读书

徐建明《选择做富人》

《金钱有术》

汪标《就这样理财，就这样生活》

《经济学原理》

《全球通史》，等等

读书的意义：

读书的目的不是为了赚钱，不要抱着功利的心，而是为了开拓视野，启迪智慧，提高思维境界，让我们对自己，对他人，对这个世界有个更高的认知水平，让我们一生过得更充实。世界的知识体系是想通的，当你看过很多杂七杂八的书后，看问题的角度就和普通人不一样了，更容易抓住投资机会。一个成功的投资者不仅要读书，还要学会观察和思考。