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前几天，某心汇特大金融传销案宣判。此案参与人数达500余万，涉案金额超千亿！就在此案审判前的两个多月，注册资金为12个亿的大型金融集团某林金融法定代表人、执行总裁等50余人，因涉嫌集资诈骗罪被审查起诉，涉案资金高达600多亿。
改革开放四十年来，我国的经济高速发展，人们的收入普遍增加，广大人民群众的投资理财需求越来越强烈。于是乎，打着“金融”、“理财”、“投资”等旗号的各种骗局层出不穷：从某租宝，到某晋、某亚，再到某宝网、某联惠，影响范围之广，涉及金额之大，波及人数之多，让人瞠目结舌。搞得现在人们只要一提到“金融”、“理财”、“投资”等词汇，第一反应就是，是不是骗子啊？
其实，想要分辨某理财产品是不是合法的，非常简单，只要记住以下这么四点：
第一、看发行该理财产品的金融机构有没有监管牌照
金融业是特殊行业，只要是合法的金融机构必须都得获取相关部门颁发的金融牌照，受相关部门的行业监管。就像你要开饭馆，那必须得有卫生许可证一样。
我国当今的金融监管体系是一委一行两会制（金融稳定发展委员会、人民银行、银保监会、证监会）。例如，我们老百姓经常接触的微信支付、支付宝等第三方支付公司受人民银行监管；各家商业银行、保险公司、信托公司、p2p等受银保监会监管；期货公司、证券公司、基金管理公司等受证监会监管；小额贷款公司和融资性担保公司一般受当地政府金融办监管。
以后，如果你再遇到不了解的金融公司给你推销理财产品，第一句话就要问他：“你们受哪里监管？把你们的监管牌照给我看一下！”拿不出来的，必是骗子无疑。
第二、搞清楚你的资金进入哪个账户
我国的金融法规明确的规定了严禁非存款类金融机构搞任何形式的资金池。也就是说，只有银行才能存你的钱。你买其他金融机构发行的理财产品的资金，都是进入“银行第三方托管”账户接受监管的。其他任何机构都不得用该机构自己的账户直接吸收客户资金。
如果你以后遇到某理财公司让你把资金直接转入该公司账户，甚至转入某私人账户的，必是骗子无疑。
第三、搞清楚你的资金流向
买任何理财产品，一定要搞清楚，你的这个资金投向哪里了。是买股票、债券等金融资产？还是投向实体项目？你作为投资者是有权知道你的投资资金的管理、运作情况的。
我曾经有一个客户，买了某公司的“理财产品”后，向我咨询。我就问他，你知道你的资金被这家公司拿去干什么了吗？他回答，不知道，反正收益好高的。我说，你最好问清楚，很多骗子就是利用你们这种心理来行骗的。后来，果然他的资金肉包子打狗，一去不回了。
所以，如果以后再想买某家金融机构的理财产品，一定要问清楚，你的资金是拿去干嘛了。如果对方含含糊糊说不清楚，必是骗子无疑。
第四、警惕高收益承诺
骗子往往利用人们的贪念，以超高收益来吸引投资者。我们说，一般金融投资年化收益能达到10%的，风险就相当高了。
上面说的某心会的承诺收益，可是一个月无风险50%，也就是说，两个月你的资金就能翻一倍，一年就是六倍。
我听说过最夸张的，是我有个客户跟我提及，他曾经投资了一款理财产品，对方给他的承诺是，投资1000块钱，一年之后连本带息给他10万块，还没风险。也就是说，收益率是年化100倍！我说，你想想可能吗？如果有这么好的事儿，用不了多久，整个世界都是你的了。那所有的人都不用工作了，干脆都投这个超高收益的金融产品算了。
今后你要是再遇上有人给你推销高收益的理财产品，并承诺无风险，必是骗子无疑。
其实，所有这类理财骗局，原理无非都是在利用人们贪婪的心理玩庞氏骗局。要知道，你看上的是人家的高额返利，可人家看上的是你的本金。不过，你只要记住我告诉你这四点心法。保你在今后的投资理财之路，不会再受骗上当。
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