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刚坐在工位没多久，看到「北京反诈专线」来电，接起电话对方询问：你手机上市安装了「中信证券香港」的一个app吗？ 内心有点慌，手机上安装app，都能检测到，感叹现在技术的强大，也为自己的隐私产生了一丝丝的担忧。 不过反诈专线打给你，也是为了你的财产安全，提前做好防范意识，别等钱没了才后悔。 市场有风险，投资需谨慎。
- 02 - 今后个人在银行存取现金超过5万元需要登记资金来源和用途，春节期间，这则消息引发了巨大的关注。 央行、银保监会、证监会这三大部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（简称《办法》），这份文件将在2022年3月1日起施行。
难道以后我等普通老百姓存取个钱都这么麻烦了吗？别慌，看看具体细则传递了啥信号。 在这则办法中明确说明了：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。 这什么意思呢？就是你在这些银行产生5万元以上的现金交易，需要核实你的身份信息，还要登记资金的来源或用途。 说个鹿鹿之前经历的一件事，鹿鹿在某些银行贷款想要投资，要注意银行明令禁止不允许这样做，贷款的钱下来后如果走电子途径直接转来转去，银行一查一个准。 鹿鹿就采用在银行把钱取出来，然后再转入到另外一个人的账户中，线下就切断了路径，鹿鹿也遇到过银行工作人员询问资金来源，就说了一个公司奖金，银行也没有再问下去。 不过自2022年3月1日起，这种操作方式已经不行了，如果再发生5万元以上的现金交易，就需要向银行说明你这笔钱是怎么来的，要用到哪里去，不能含糊不清，否则就会被盯上，这有效防止了电信诈骗、非法洗钱等 - 03 - 现在大家的收入在见长，像5万，6万的挺正常了，这不也影响了我等守法公民。 其实吧，说没影响那是假的，但影响也没有那么大，这项新规是针对现金存取业务，像平时的电子转账、移动支付、网银支付等是不需要登记。 所以，平时就使用电子转账、移动支付、网银支付等就可以了，万不得已必须使用现金，新规中规定5万元是单次存取款额度，不是累计，那我每天取49999元可以吗？ 真是上有政策下有对策，想钻空子，不过这种操作是行不通的，短期内频繁大额交易也会受到监管。之所以有这样的规定，是为了防止一些人拿现金洗钱或者把钱用到其他非法活动中，因为转账银行会有记录，清楚地了解每一笔钱的走势，但现金就不会。 即使想单次存取5万元以上，只要是你的收入合法，那肯定是受到法律保护，正常填写表格说明白资金的来源和用途，别说5万元，50万元也能转入转出，就是手续有些复杂些。 新规的出现是加大打击洗钱的力度，维护经济金融安全，维护社会的公平，保护我们的利益。 - END -
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