（此文由运营核保理赔部门老师整理）
俗话说：撒泡尿照照自己，我不知道能不能照出自己，但撒泡尿查查健康倒是真有可能。
尿液是血液经过肾小球滤过、肾小管和集合管重吸收和排泄所产生的代谢产物。因此尿液的组成和性状可反映机体的代谢状况。
通过尿常规检查，可对泌尿系统疾病进行筛查，如泌尿系统的炎症、结石、肾功能异常等，同时亦可筛查其他系统疾病，如糖尿病。
我们国家糖友数量是全世界第一，确诊糖尿病人有近一亿，加上高危人群有1.5亿。也就是说十个中国人就有一个是糖尿病人。那么遇到糖尿病客户投保，核保时应该如何考虑呢？各位伙伴快来围观~~
一、了解糖尿病
我国糖尿病绝大多数属Ⅱ型糖尿病，糖尿病是由于体内胰岛素不足导致的一种慢性、全身性、代谢性疾病。特点是高血糖和尿糖，空腹血糖≥7.0mmol/L(126mg/dl)，可诊断糖尿病。
糖尿病为世界十大死亡病因之一，糖尿病可影响到许多脏器，使眼、心脏、肾脏、脑、神经、血管、下肢、足等发生病变，甚至导致残废，还可因酮症酸中毒、高渗性非酮性昏迷等糖尿病急性并发症而直接危及生命。
二、临床表现
典型的临床表现为多饮、多食、多尿、体重下降的“三多一少”症状。还有视物模糊，皮肤感觉异常、疲乏无力等症状。很多糖尿病病人起病缓慢，发病初可无任何症状，特别是肥胖或老年糖尿病病人，于体检或在治疗其它疾病时才被发现有糖尿病。还有一些糖尿病病人由于糖尿病并发症出现而就诊时才被确诊。如反复皮肤感染或疖肿、溃疡不愈去皮肤科就诊者；妇女反复泌尿道感染、外阴瘙痒及阴道炎去妇科就诊者，四肢麻木或呈针刺样疼痛，皮肤瘙痒和感觉异常去神经科就诊者；视物不清或视力下降去眼科就诊者；排尿困难，小便失禁或阳痿而去泌尿科就诊者；呼吸道反复感染、肺结核长期不愈、高血压、冠心病、高脂血症而去内科就诊者；有的因昏迷、脑梗塞才在急诊室被发现有糖尿病。
三、发病人群
我国糖尿病病人40岁以上者占绝大多数，患病率随年龄而增长，自45岁后明显上升，至60岁达高峰。有阳性家族史者占6.55%，其患病率显著高于阴性家族史者，为后者的3--40倍；肥胖者患病率高；城市居民高于农村居民；职业方面以干部、知识分子、退休工人、家庭妇女较高，农民最低，脑力劳动者高于体力劳动者。
四、核保思路、结论
糖尿病人群的死亡率较生命表人群的死亡率高，糖尿病明显增加了重大疾病保险中保险责任事故的发生率，如脑中风、心肌梗塞、重要器官移植、四肢瘫痪、肾脏血液透析、冠状动脉搭桥等。
糖尿病的核保除了要看糖尿病血糖的水平外，还需要了解糖尿病人的自我保健意识，这对糖尿病的预后影响很大。对有糖尿病病史的，核保人会要求提供病历并体检，以便能综合地分析糖尿病血糖控制情况、并发症的程度、发病年龄、是否合并高血压与高血酯、饮食结构、家族史等等，算出其增加的额外死亡率，才能给予承保的糖尿病客户以对应其危险的保险费。
糖尿病并发心脑血管损伤或视网膜病变等血管病变、肾脏病变神经、酮症酸中毒或其它糖尿病昏迷、2年内有严重感染等均不能承保，血糖控制较好，无并发症者可轻到中度加点。因糖尿病涉及脏器太多，医疗险不宜使用除外责任条件承保，通常予以拒保。
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